信用の推進要因
OCB銀行のファム・ホン・ハイ総支配人によると、公共投資の加速と不動産市場の回復が、2025年上半期におけるシステム全体の信用供与額が約10％増加する主な要因となっている。
ハイ氏は、今年後半の見通しについて、資本の流れは製造業、ビジネスセクター、再生可能エネルギープロジェクトに集中すると予測した。最近、多くの企業が大規模プロジェクトを立ち上げており、好材料を生み出し、今後、安定した信用需要が維持されるだろうと述べた。
2025年上半期は、低金利が継続したことを背景に企業向け融資が牽引し、信用供与の伸びが加速した。一方、個人向け融資の伸びは需要の低迷により鈍化した。
MB証券株式会社（MBS）は、2025年の信用成長率が約17～18％に達すると予測している。今年の残りの期間における融資活動は、主に3つの要因によって促進される見込みである。すなわち、公的投資の支出加速、決議第68-NQ/TW号による民間部門の加速、そして「信用限度額」撤廃の方針である。
中小企業向け資金調達の促進
投資新聞の記者とのインタビューで、ACBのゼネラルディレクターであるトゥ・ティエン・ファット氏は、同行が包括的なソリューションを実施していると述べた。その内容は、市場金利よりも低い金利で40兆ベトナムドンの融資パッケージを展開すること、キャッシュフローベースのローン、当座貸越、無担保の長期ローンなどの柔軟な融資商品を提供すること、販売管理、請求書発行、支払いにデジタルソリューションを適用する企業を支援すること、そしてACBのエコシステム内の約800万人の個人顧客と30万社の法人顧客と企業を結びつけ、消費者市場を拡大することなどである。
実際には、中小企業（SME）の約70％は、担保不足、安定したキャッシュフローの証明不能、会計記録の不明瞭さなどの理由で融資を受けるのに苦労しており、無担保融資や優遇融資制度を利用できるのは約30％に過ぎない。
この状況を理解したACBは、「資産担保型融資」の考え方から、キャッシュフローと事業運営能力に基づく融資へと転換しました。その結果、最大100億ベトナムドンの融資限度額、最大30億ベトナムドンの当座貸越、最長15年の長期分割払いローン、そして担保不要といったキャッシュフローベースの融資ソリューションを提供しています。キャッシュフローベースの評価では、銀行は事業運営を綿密に監視し、リスクを厳格に管理する必要がありますが、これは、ダイナミックで透明性の高い企業が資金へのアクセスを拡大するための適切なアプローチです。
「資金の需給問題を解決するには、銀行と企業の双方が変化する必要があります。銀行はすべての顧客に画一的なモデルを適用することはできません。ACBでは、中小企業（SME）向けに独自の評価モデルを開発し、デジタル管理ツールを統合することで、資金提供と企業の業務水準向上を支援しています。一方、企業は文書化の標準化、財務の透明性の確保、経営能力の強化が必要です。双方が変化することで、適切なタイミングで適切なニーズを満たす接点が生まれるでしょう」とファット氏は述べました。
同様に、OCB銀行も個人向けセグメント、中小企業、そしてスタートアップ企業に注力しています。そのため、OCB銀行は、アイデアを成功裏に実現し、実行可能なビジネスモデルを実証し、プラスのキャッシュフローを生み出しているスタートアップ企業を支援することを選択しています。
ファム・ホン・ハイ氏は、一般的にスタートアップ企業の資金ニーズはそれほど大きくないと述べた。短期融資は大きな効果を発揮し、担保がなくても企業が資金を調達するのに役立つ。ベトナムの多くのスタートアップ企業は、資金調達を受ける前に投資ファンドによる厳格な審査を受けており、銀行のリスクを最小限に抑えるのに役立っている。OCBは資金提供だけでなく、キャッシュフロー管理ソリューション、デジタルバンキングサービス、OCBのビジネスエコシステム内でのネットワーク構築などを通じてスタートアップ企業を支援し、顧客の持続的な発展をサポートすることを目指している。
OCBは、リテールバンキング分野においてセグメント別アプローチを採用しています。具体的には、顧客を富裕層（高所得者）、中所得層（一般顧客）、給与所得層（給与所得者）の3つの主要グループに分類しています。各セグメントにはそれぞれ独自の特性と金融ニーズがあるため、OCBは各グループのニーズに最適な商品パッケージを積極的に開発しています。
出典: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
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