知事、中小企業が資本を借り入れる方法を示す

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7月6日夜に行われた政府常任委員会と中小企業協会執行委員会による企業の困難を取り除く解決策に関する作業セッションで、ベトナム国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、ベトナム国家銀行は現在の困難な状況において金利を引き下げた世界でも数少ない中央銀行の一つであると断言した。

したがって、金利の引き下げは国立銀行の取り組みである。なぜなら、その際、国立銀行は金融市場だけでなく外国為替市場も安定させるための政策手段を誘導し、調整し、銀行業務の安全を確保する必要があるからである。

また、国内でも信用機関は積極的に金利引き下げを進めており、平均金利は2022年末と比べて約1％低下している。政策の遅れにより、信用機関は今後も金利引き下げを継続する可能性がある。

国立銀行総裁は、企業や国民の困難を取り除くことは常に銀行業界の懸案事項であり、特に現状では、国民や企業、とりわけ中小企業は事業活動において多くの困難に直面しており、実際、この業界は金利と融資へのアクセスという2つの問題を中心に多くの意見を受け取っていると断言した。

融資へのアクセスの問題について、洪氏は、現在、信用機関に関する法律では、融資機関は借り手に対し、債務返済能力と資本の適正使用を確保するために、プロジェクト計画の実現可能性と財務能力を証明する文書の提出を義務付けると規定されていると述べた。

国立銀行の指針にも同様の規定があり、国立銀行は融資に担保が必要であるとは規定していません（実際、顧客が債務返済能力を証明できれば、信用機関は依然として無担保融資を提供しています）。

国立銀行は、担保価値に基づく融資比率や、顧客が融資資格を証明するために信用機関に提出しなければならない書類についても規制していません。これらの事項は、信用機関が独自の内部手続きにおいて完全に規制しています。

「国立銀行は定期的に金融機関に対し、融資手続きの見直しを指示し、企業が資本にアクセスしやすい条件を整えつつも、法的規制の遵守を確保している」と総裁は述べ、融資規制に変更はないものの、近年では、金融機関が債務返済条件を再構築し、顧客の債務グループを維持できるようにする通達02号を発行することで、企業が資本を借り入れやすい条件を整えようとしていると付け加えた。

銀行と企業の間には相互作用が必要です。

総裁は、最近、中央銀行が各省・都市の中央銀行支店に対し、信用と金利に関する問題の解決に向けて、銀行と企業をつなぐ数多くの会議を開催するよう指示したと述べた。企業は、どの銀行からも資金を借りられない、銀行がなぜ資金を借りられないのか説明できないといった問題について率直に話し合っている。

中小企業を支援するため、中央銀行は中小企業を含む優先セクター向けの短期融資の上限金利を規制する措置を講じました。また、バリューチェーンやハイテク農業企業に応じた融資に関する通達も発行しました。しかしながら、中小企業が抱える課題を十分に把握・評価し、そこから適切かつ的確な解決策を見出す必要があります。そのため、総裁は、中小企業支援法に基づく中小企業支援政策の全体的な実施状況を評価し、効果的な解決策を見出すための会議を政府に開催するよう勧告しました。

「したがって、各省庁、各セクター、各地方自治体は、中小企業の困難を解消するために協力して解決策と政策を講じています。単一のセクターや単一の政策ですべての問題を解決できるわけではありません」と知事は述べた。

支援策の中でも、知事は、地域信用保証基金の運営効率の向上が非常に重要であると考えています。なぜなら、地域は地域内の企業の活動を最もよく理解しているからです。中小企業向け融資の保証に資金が充てられれば、信用の伸びが加速し、中小企業への支援が拡大すると考えています。

総裁は、企業の資金調達アクセスを向上させるためには、中小企業自身が自らの限界を克服する必要があると述べた。なぜなら、こうした限界こそが銀行の融資判断を阻害している問題だからだ。つまり、中小企業はコーポレートガバナンス、財務状況、情報の透明性などを改善する必要があるのだ。

2023年6月末現在、ベトナム経済の債務残高は12,423兆ドンに達し、2022年比で4.73%増加しました。企業向け債務残高は約6.3兆ドン（2022年比4.66%増、対経済債務残高の51%を占める）でした。中小企業向け債務残高は約2.3兆ドンに達し、2022年末比で約4%増加し、対経済債務残高の約18.5%を占めています。現在、ほとんどの信用機関が中小企業向け融資に参加しており、多くの信用機関が従来の信用商品よりも借入条件や金利が低い優遇信用プログラムや商品を積極的に実施しています。

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