ラムドン省の企業が信用機関から資本を借り入れるのはなぜ難しいのでしょうか?

ラムドン省の信用機関が動員する現地資本は依然として少ないため、多くの企業は本社から高額の費用をかけて資本を受け取らなければならない。

担保が弱い

企業が銀行融資を受けるのが難しい最も一般的な理由の一つは、担保の不足です。銀行の規制により、融資を受けるには多くの場合、担保の提供が求められます。

しかし、多くの中小企業、特にスタートアップ企業は、銀行に融資できるだけの固定資産や高額資産を保有していません。これは大きな課題です。

なぜなら、銀行が融資を優先するための前提条件として、財務報告書や生産計画に加え、担保資産も考慮されるからです。

ラムドン省には現在2万7000社の民間企業がある。そのうち、信用機関から資金を借り入れることができる企業の数は多くない。例えば、ラムドン省では、営業中の企業総数4700社のうち、商業銀行から資金を借り入れることができるのは約900社に過ぎない。

事業のほとんどは農業分野で運営されています。事業の担保資産は必ずしも入手可能であったり、高額であったりするわけではありません。

ラムドン省の商業銀行の頭取は、資産は顧客の評判と借入能力を高めるための必須条件であると語った。

しかし、同州における事業融資の担保のほとんどは、事業主、親族、関係者などの第三者によって確保されています。

工場や多年草の庭など、担保となっている資産があるものの、所有権が認められていないケースもあります。「担保資産には土地使用権しか記載されておらず、土地自体に所有権は存在しません。そのため、銀行にとって担保資産の評価基準を定めるのは非常に困難です」と、この取締役は述べています。

抵当資産に関して、キエンドゥック村のティエンアン有限責任会社取締役ディン・ヴァン・トゥン氏は次のように語っています。「企業の資産は、銀行が融資を検討する上で必要な要素です。

しかし、ラムドン省の信用機関における担保付き住宅ローンの金利は依然として非常に低く、企業の融資限度額が期待通りに満たされることは稀です。

企業の資金調達を容易にするため、住宅ローンに加え、無担保ローンの拡充が進められています。しかし、企業が資金調達に必要な信用力を満たしていないため、実行は困難です。

省内の信用機関によると、最近、不動産価格の低迷と計画変更が企業の担保資産に影響を与えており、農業事業を装った一部の不動産事業も影響を受けている。

担保の問題に加え、企業の現在の生産計画や事業計画には依然として多くの欠陥があり、これが信用機関からの信頼構築における最大の障壁となっていると考えられています。

ラムドン省の企業の多くは、リーダーシップとマネジメント能力が不足しています。情報把握能力、機会活用能力、市場動向の予測と対応能力、そして事業戦略立案能力が依然として弱体化しており、生産計画や事業計画の策定は実現可能性に欠けています。

信用機関は依然として慎重な姿勢を保っている。

第10地域国家銀行によると、同地域の信用機関は依然として企業への融資、特に中長期プロジェクトへの融資に慎重な姿勢をとっている。その理由は、リスクへの懸念、債権回収の難しさ、そして不良債権の増加である。

良好な信用格付けと実現可能な生産・事業計画を持つ少数の企業は、しばしば州外の多くの信用機関から求められます。こうした場合、地元の信用機関は金利圧力のために融資方針で競争力を維持することが困難になります。

現在、ラムドン省の銀行の政策の自主性は依然として低く、実施されている企業向け融資政策のほとんどは中央本部に依存しています。一方、ラムドン省には独自の特徴があり、取り扱う事業も独特です。

地元の銀行は依然として消極的であり、州内の企業に対する特定の政策の実施について助言するのに十分な発言力を持っていない。

言うまでもなく、銀行はすべて支店であるため、融資条件や融資方針は本店が定める一般的な基準に従わなければなりません。経済全体、特に企業の資本需要を満たすのに十分な資本の自己均衡は依然として低い水準にあります。

「動員された国内資本は未払い債務総額の41.98％超を占めるに過ぎず、商業銀行は依然として比較的高いコストで本社から資本を調達する必要があり、貸出金利の引き下げや企業向け優遇融資パッケージの実施能力に影響を与えている」と、ダクノンサテライトを担当するファム・タン・ティン国家銀行第10地域の副部長は述べた。

さらに、銀行の融資承認プロセスや方針の中には、依然として複雑で時間のかかるものもあります。書類の収集、担保の評価、財務能力の審査から融資の承認まで、各ステップには多くの手続きと書類が必要です。そのため、多くの企業は、特に事業ニーズを満たすために緊急に資金を必要とする場合、銀行の要件を満たすことに躊躇してしまいます。

資金調達の難しさについて議論したダイ・ズン株式会社（クジュット村）のグエン・カ取締役は、同社の総投資額は数千億ドンを超えると語った。

しかし、同社は州外の金融機関から資金を借り入れなければなりません。「地元には、銀行融資を受けられる環境を整えてほしいと思っています。厳しい経済状況下では、企業が資本の100%を投資することは不可能ですから」とカー氏は断言しました。

2025年8月末現在、ラムドン省の経済セクター全体の融資残高は353兆VNDに達している。このうち、短期融資残高は251兆VND、中長期融資残高は103兆VNDとなっている。

出典: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html