詐欺や偽造リスクへの対応：デジタル変革における大きな課題

ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、特に金融機関が積極的にデジタル変革を実施している状況において、詐欺や偽造の分野におけるリスクの対応がますます複雑になっていると述べた。

上記の情報は、10月21日に行われた、詐欺、偽造、詐称の疑いのある送金および決済取引に関連する口座/カード/決済受付ユニットのリスク対応支援の調整に関するハンドブックの展開に関する会議で、Hung氏から提供されたものです。

銀行間のタイムリーな調整が必要

グエン・クオック・フン博士によると、口座やカードを通じた詐欺は近年、より複雑かつ巧妙化し、発生頻度も増加しています。そのため、口座やカード分野における詐欺や詐欺行為の防止に向けた連携は極めて重要です。

「これは、信用機関のデジタル変革の過程において難しい課題です。詐欺事件への対応には、銀行間の緊密な連携が必要です」とフン氏は述べた。

フン氏が指摘した重要な問題の一つは、不正資金がさまざまな口座を通じて非常に速く移動する可能性があるため、銀行間のタイムリーな調整がなければ追跡や阻止がほぼ不可能になるということだ。

同氏によれば、送金銀行と受取銀行の間で調整が行われていない場合、顧客が警察に通報するまでに、すべてのお金が引き出されているという。

さらに、各銀行が独自の規制を設けており、インシデントへの対応方法について合意が得られていない状況では、不正リスク対応手順の導入が大きな課題となることも指摘した。不正防止においては、包括的かつ柔軟な連携システムの構築が喫緊の課題である。

フン氏は、「顧客が騙されて送金した場合、銀行が直接責任を負うわけではないことは理解しています。しかし、無関心でいることはできません。このような事件が今後も発生すれば、まず銀行システム全体の評判と地位が損なわれるでしょう」と述べた。

ホアン・ゴック・バッハ氏（公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局）も、連携マニュアルの発表に興奮を隠さない。バッハ氏は、ハイテク犯罪が増加する中、銀行、警察、管理機関間の緊密な連携が、詐欺や詐欺行為を効果的に防止するための重要な要素であると述べた。

「銀行、規制当局、警察が強い責任感と決意を持って真に緊密に協力して初めて、金融詐欺や詐欺行為の防止活動は真に効果的になる」とバッハ氏は断言した。

信用システム全体の決定が必要

ベトナム国立銀行決済部長ファム・アン・トゥアン氏は、ベトナムにおけるオンライン詐欺犯罪の現状はますます複雑化しており、犯罪グループ間に密接なつながりがあると語った。

トゥアン氏によると、詐欺の防止と抑制における法的規制の遵守は不可欠ですが、銀行間の調整プロセスの構築と実装はさらに難しく、システム全体からの高い決意が求められます。

このハンドブックは2025年9月30日に発行され、30日後に発効します。これは、銀行、金融会社、決済機関が不正取引の疑いのある取引への対応において相互に協力するための基礎となります。このハンドブックは、消費者の保護と銀行システムのイメージと評判の保護を目的として、不正な送金・決済取引に関連する口座、カード、または決済受付ユニットへの対応における関係者間の調整プロセスを規定しています。

特に今日の電子取引環境においては、不正取引の処理速度が極めて重要です。不正な資金の流れはわずか数分で細分化され、数十もの口座を経由して送金される可能性があるため、銀行間の迅速な連携なしには追跡とブロックはほぼ不可能です。

ベトナム国立銀行決済部長のファム・アン・トゥアン氏が会議で講演した。（写真：Vietnam+）

会議では、代表団は口座開設、カード開設、電子ウォレット開設から、利用期間全体にわたる検査・監視プロセスに至るまで、予防措置を講じる必要性についても言及しました。これは消費者保護だけでなく、国家金融システムの保護にも役立ち、銀行業界の持続的な発展のための強固な基盤を築くことになります。

ハンドブックの策定と実施は、詐欺対策における重要な一歩です。これは消費者保護のツールであるだけでなく、銀行が国内金融システムにおける評判とブランドを守るための対策でもあります。銀行、警察機関、そして管理機関間の緊密かつタイムリーな連携が、今日のデジタル時代における詐欺や詐欺行為の防止の成否を左右するでしょう。

銀行、外国銀行支店、金融会社、決済仲介業者間の詐欺や偽造の疑いのある送金・決済取引に関する口座・カード・決済受付単位の取り扱いの調整およびサポートに関する規制ハンドブック。

このハンドブックは、NAPAS システム、国立銀行の Citad システム、およびメンバー組織のその他の接続を介した接続を含むがこれに限定されない、銀行、外国銀行支店、金融会社、支払仲介業者間の口座/カードを介した送金/支払サービスに適用されます。

（ベトナム+）

出典: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp