Усиление проактивной роли страхования вкладов

Положительно оценивая законопроект «О страховании вкладов» (с изменениями и дополнениями), направленный на диверсификацию инвестиционного портфеля организаций по страхованию вкладов, некоторые депутаты Национального собрания заявили, что его следует урегулировать в сторону разрешения инвестировать в коммерческие банки, имеющие высокие кредитные рейтинги и обеспечивающие минимальные нормативы безопасности капитала, не подлежащие особому контролю.

Право утверждать структуру инвестиционного портфеля и лимиты должно быть оставлено за правительством , а страхование вкладов должно осуществляться только в рамках утвержденного объема.

Необходимо контролировать процесс выдачи компаниями, занимающимися страхованием вкладов, специальных кредитов.

В ходе групповых обсуждений проекта Закона о страховании вкладов (с поправками) депутаты Национального собрания отметили, что при разработке Закона в значительной степени соблюдались и полностью институционализировались указания партии и государственная политика; пять положений, уже утвержденных правительством; были унаследованы положения, которые остаются актуальными на практике; а также были учтены недостатки и ограничения, выявленные при реализации Закона о страховании вкладов 2022 года.

Выражая обеспокоенность по поводу роли организации по страхованию вкладов в раннем вмешательстве, специальном контроле и работе с проблемными кредитными учреждениями, депутат Национального собрания Нгуен Нгок Сон ( Хайфон ) заявил, что это также является реальностью, когда действующее законодательство нечетко определяет роль и полномочия организации по страхованию вкладов в участии в раннем вмешательстве, специальном контроле и работе с проблемными кредитными учреждениями.

Депутат Национального собрания Нгуен Нгок Сон (Хайфон) выступает с речью. Фото: Хан Дуй

В данной редакции законопроекта в статью 14 были добавлены права и обязанности организации по страхованию вкладов в отношении участия в оценке целесообразности плана восстановления; однако, по словам представителя Нгуен Нгок Сона, некоторые положения по-прежнему не совсем ясны.

Поэтому делегаты предложили уточнить механизм разграничения полномочий между банками: между Государственным банком Вьетнама, Корпорацией страхования депозитов и Вьетнамским кооперативным банком, поскольку последний является одним из банков, способных работать со слабыми кредитными учреждениями, чтобы избежать дублирования и распределения обязанностей между банками. Корпорация страхования депозитов должна брать на себя ведущую роль только в случаях, когда кредитные учреждения застраховали депозиты, в то время как другие банки, такие как Вьетнамский кооперативный банк, должны отвечать за организационную реструктуризацию.

Кроме того, следует добавить положения, касающиеся ограничивающих условий и механизмов контроля при предоставлении страховыми компаниями специальных займов, покупке облигаций и поддержке платежей, чтобы гарантировать отсутствие финансовых рисков для фонда страхования вкладов. Страховой компании следует разрешить создавать фонды, способные к досрочному вмешательству, отдельные от фонда выплат по страхованию вкладов и инвестируемые в безопасные активы.

Делегаты также отметили необходимость четкого определения принципов, критериев, сферы деятельности и обязанностей персонала, назначенного для управления и функционирования фондов, находящихся под особым контролем, с обеспечением соблюдения утвержденного плана реструктуризации. Они также подчеркнули необходимость усиления активной роли страхования вкладов в восстановлении и управлении проблемными кредитными учреждениями при сохранении лимитов риска и строгого механизма надзора.

Что касается инвестиционной деятельности организаций по страхованию вкладов, то, согласно статье 21 действующего Закона, формы инвестиций таких организаций ограничены очень безопасными областями. Однако положения статьи 29 данного проекта Закона диверсифицировали инвестиционный портфель организаций по страхованию вкладов. «Это очень открытая структура, способствующая повышению роли страхования вкладов», — оценил депутат Нгуен Нгок Сон.

Однако делегаты предложили, чтобы правила допускали инвестиции в страхование вкладов только в коммерческих банках с высоким кредитным рейтингом и минимальными коэффициентами достаточности капитала, а не под специальным надзором. Полномочия по утверждению структуры инвестиционного портфеля и лимитов должны быть оставлены за правительством, а страхование вкладов должно осуществляться только в утвержденных рамках. Одновременно следует добавить конкретные показатели безопасности; и создать независимый механизм аудита или осуществлять периодическую отчетность перед Государственным банком Вьетнама и Государственным контрольно-ревизионным управлением по этому вопросу.

Представитель Нгуен Нгок Сон также запросил разъяснения относительно объема источников капитала, используемых для инвестиционной деятельности, заявив, что следует использовать только резервный фонд и фонд развития инвестиций, а не фонд выплат по страхованию вкладов. Глава Государственного банка Вьетнама также должен установить максимальные лимиты инвестиций для каждой группы кредитных учреждений и определить минимальный коэффициент ликвидности, который должен поддерживать фонд страхования вкладов. Также необходимо разработать правила распределения инвестиционного капитала, отдавая приоритет абсолютной безопасности системы.

Это оказывает сдерживающий эффект, но при этом гарантирует возможность оказания экстренной помощи.

Что касается специальных займов, статья 35 проекта закона расширила полномочия организации по страхованию вкладов, включив в нее положения о специальных займах для кредитных учреждений, находящихся под особым надзором. Однако, по оценке депутата Национального собрания Чан Динь Гиа ( Ха Тинь ), действующие правила нечетко определяют лимиты, процентные ставки и планы погашения займов.

Депутат Национального собрания Чан Динь Зиа (Ха Тинь) выступает с речью. Фото: Хан Дуй

Поэтому делегаты предложили добавить конкретные положения, касающиеся предельной ставки использования оперативного резервного фонда для специальных кредитных операций; специальной процентной ставки по кредитам, соответствующей рыночным принципам, оказывающей сдерживающий эффект, но при этом обеспечивающей возможность оказания экстренной поддержки; а также плана и сроков погашения кредитов для обеспечения сохранности капитала и поддержания возможности выплаты страховых взносов по вкладам.

Согласно действующему законодательству, основная функция организации по страхованию вкладов заключается в защите прав вкладчиков и содействии поддержанию стабильности банковской системы. Специальное кредитование следует рассматривать лишь как временную меру, временную поддержку, а не как постоянную задачу. Расширение его сферы действия без указания пределов исказит функцию организации по страхованию вкладов, что приведет к дублированию функций кредитования Государственного банка Вьетнама или других кредитных учреждений.

На практике оперативный резервный фонд формируется в основном за счет взносов по страхованию вкладов, вносимых участвующими учреждениями, и служит источником платежей в случае банкротства банка. «Использование этого фонда для специальных займов без четких механизмов контроля и ограничений снизит платежеспособность вкладчиков, подорвет доверие вкладчиков и поставит под угрозу безопасность финансовой и банковской системы», — отметил представитель Чан Динь Гиа.

Что касается порядка выплаты страховых пособий, пункт 4 статьи 24 проекта закона предусматривает, что «в течение 45 дней с момента возникновения обязанности по выплате страховых пособий организация по страхованию вкладов несет ответственность за выплату страховых пособий застрахованному вкладчику».

Депутат Национального собрания Нгуен Ван Ан (Хун Йен) произносит речь. Фото: Кхань Дуй.

Учитывая, что 45-дневный период является относительно длительным и может вызвать беспокойство общественности по поводу возврата денежных средств, депутат Национального собрания Нгуен Ван Ан (Хун Йен) предложил применять информационные технологии и электронное управление данными в процессе проверки и верификации, чтобы сократить время и обеспечить соблюдение прав участников страхового процесса.

Источник: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html