เตือนภัยหนี้เสีย บริษัทไฟแนนซ์ต้องการให้บริการทวงหนี้กลับมาดำเนินการอีกครั้ง

[โฆษณา_1]

ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคติดลบ ลดลง 2.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว ในขณะเดียวกัน หนี้เสียของบริษัทสินเชื่ออยู่ใกล้เคียง 15% ซึ่งเป็นระดับที่น่าเป็นห่วง

ในการกล่าวสุนทรพจน์ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ เรื่อง "การปรับปรุงความมั่นคงของการให้สินเชื่อผู้บริโภค กฎระเบียบ และแนวปฏิบัติในการเรียกเก็บหนี้" เมื่อเช้าวันที่ 16 เมษายน นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า สาเหตุของการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคที่ติดลบนั้นเกิดจากความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคที่ลดลงในบริบทของการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ที่ยากลำบาก ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของบุคคลและครัวเรือน ทำให้ความต้องการออมเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตเพิ่มขึ้น และความต้องการสินเชื่อธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่ายลดลง

นอกจากนี้ คุณภาพสินเชื่อผู้บริโภคยังเสื่อมถอยลง การจัดการและการเรียกคืนหนี้เสียโดยสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะบริษัททางการเงิน ประสบปัญหามากมาย บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก บางแห่งถึงกับขาดทุนเนื่องจากการตั้งสำรองความเสี่ยงสูง

นายเหงียน กว็อก ฮุง เน้นย้ำว่า "หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นไม่ได้เกิดจากปัจจัยเชิงวัตถุที่เกี่ยวข้องกับความยากลำบากโดยทั่วไปของเศรษฐกิจเท่านั้น แต่ยังเกิดจากปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ การรวมกลุ่ม 'ผิดนัดชำระหนี้' บนเครือข่ายสังคม การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ซึ่งส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัททางการเงิน และส่งผลกระทบอย่างมากต่อสภาพจิตใจของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้"

นายเหงียน ฮง กวน สมาชิกสภาสมาคมธนาคารและรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารทีพี กล่าวว่า ในช่วงต้นปี 2024 การเติบโตของสินเชื่อต่ำที่สุดในรอบสี่ปีที่ผ่านมา โดยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นแรงขับเคลื่อนหลักของการเติบโตของสินเชื่อ แต่ส่งผลให้สินเชื่อคงค้างลดลง

สาเหตุหลักคือ การติดตามทวงหนี้ทำได้ยาก เนื่องจากผู้กู้ขาดความตระหนักรู้เกี่ยวกับการชำระหนี้ ผู้กู้จงใจไม่ชำระหนี้ จงใจขัดขวาง ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ นอกจากนี้ยังไม่มีช่องทางทางกฎหมายสำหรับการติดตามทวงหนี้สินเชื่อผู้บริโภค ทำให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัททางการเงินขาดเครื่องมือในการติดตามทวงหนี้

นอกจากนี้ การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียยังบีบให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัททางการเงินต้องตั้งสำรองจำนวนมากในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ ซึ่งส่งผลให้แผนการเติบโตลดลง

ตามข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อ กฎหมายการลงทุนปี 2020 ห้ามการให้บริการติดตามหนี้ แม้ว่านี่จะเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพก็ตาม

ดังนั้น ผู้นำของ ชมรมการเงิน เพื่อผู้บริโภคจึงแนะนำให้ธนาคารแห่งชาติเวียดนามศึกษาและพัฒนากรอบกฎหมายเพื่ออนุญาตและควบคุมการให้บริการปรับโครงสร้างหนี้โดยผู้เชี่ยวชาญ

นายเลอ กว็อก นิง ตัวแทนจาก ชมรมสินเชื่อ ผู้บริโภค กล่าวว่า แม้ว่ากิจกรรมการทวงหนี้จะถูกห้ามภายใต้กฎหมายการลงทุนปี 2020 แต่กิจกรรมเหล่านั้นไม่ได้หายไป แต่กลับมีรูปแบบที่บิดเบือนมากขึ้น เนื่องจากไม่ได้อยู่ภายใต้เงื่อนไขการลงทุนและธุรกิจเหมือนแต่ก่อนอีกต่อไป

ปัจจุบัน ตลาดเวียดนามยังขาดแคลนบริการไกล่เกลี่ยหนี้สินอย่างมืออาชีพ ในขณะที่ธุรกิจประเภทนี้ได้รับความนิยมในหลายประเทศที่พัฒนาแล้ว ดังนั้น นายนิงจึงเชื่อว่ากิจกรรมนี้ควรได้รับการวางแผนให้เป็นภาคธุรกิจที่มีเงื่อนไข โดยมีกฎระเบียบที่ชัดเจนและโปร่งใสเกี่ยวกับเงื่อนไขการจัดตั้ง การดำเนินงาน และกลไกการควบคุมที่ชัดเจน แทนที่จะถูกห้ามอย่างที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

นอกจากนี้ นายนิงยังเสนอแนะให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องพัฒนากฎเกณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงและเป็นเอกภาพสำหรับการจัดการและการดำเนินคดีอาญาในข้อหาจงใจหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ด้วย

นอกจากนี้ นายเหงียน ฮง กวน ยังเสนอให้ทำการวิจัยและพัฒนากรอบกฎหมายเพื่อให้ตัวกลางในการทวงหนี้มืออาชีพสามารถดำเนินการได้ โดยสนับสนุนธนาคารพาณิชย์และบริษัททางการเงินในกระบวนการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค

นายควานเห็นด้วยว่าควรมีแนวทางแก้ไขเพื่อเพิ่มความตระหนักและความรับผิดชอบของผู้กู้ สร้างระบบการให้คะแนนเครดิตของประชาชน และทำให้กิจกรรมการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคมีความโปร่งใส ธนาคารพาณิชย์และบริษัททางการเงินจำเป็นต้องบรรลุข้อตกลงร่วมกันเพื่อกำหนดบทลงโทษสำหรับการจงใจเลื่อนการชำระหนี้

สมาคมธนาคารยังคาดหวังว่าในอนาคตอันใกล้ การบูรณาการระบบยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยสนับสนุนการประเมินเครดิตสำหรับลูกค้าแต่ละราย ซึ่งจะช่วยสร้างความตระหนักรู้และความรับผิดชอบให้แก่ประชาชน นอกจากนี้ ช่องทางทางกฎหมายสำหรับการเรียกเก็บหนี้ก็จำเป็นต้องดำเนินการให้แล้วเสร็จโดยเร็ว เพื่อให้การเรียกเก็บหนี้เป็นไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

“โดยสรุปแล้ว การจัดการกับหนี้เสีย การเคลียร์กระแสสินเชื่อ และการส่งเสริมการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค เป็นประเด็นเร่งด่วนในปัจจุบัน นี่เป็นโอกาสที่เราจะหาวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพ และในขณะเดียวกันก็เสนอแนะต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อสนับสนุนและสร้างเงื่อนไขให้ สถาบันสินเชื่อ พัฒนาอย่างแข็งแรงและยั่งยืน ช่วยให้สินเชื่อผู้บริโภคกลายเป็นช่องทางเงินทุนที่มีประสิทธิภาพสำหรับประชาชนมากขึ้น” นายเหงียน กว็อก ฮุง เน้นย้ำ

[โฆษณา_2]
แหล่งที่มา