เตือนภัยหนี้เสีย บริษัทไฟแนนซ์ต้องการให้บริการทวงหนี้กลับมาดำเนินการอีกครั้ง

ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคติดลบ ลดลง 2.5% เมื่อเทียบกับช่วงปลายปีที่แล้ว ขณะเดียวกัน หนี้เสียของบริษัทการเงินในปัจจุบันอยู่ที่เกือบ 15% ซึ่งอยู่ในระดับที่น่าตกใจ

ในการพูดในงานสัมมนา เรื่อง “การปรับปรุงความมั่นคงของการให้สินเชื่อผู้บริโภค กฎระเบียบ และแนวทางปฏิบัติในการเก็บหนี้” เมื่อเช้าวันที่ 16 เมษายน รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร Nguyen Quoc Hung กล่าวว่า สาเหตุของการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคติดลบนั้น เกิดจากความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคลดลงในบริบทของการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ที่ยากลำบาก ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ของบุคคลและครัวเรือน ทำให้มีความต้องการออมเพิ่มขึ้นเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต และความต้องการสินเชื่อธนาคารเพื่อขยายการใช้จ่ายลดลง

นอกจากนี้ คุณภาพสินเชื่อผู้บริโภคก็เสื่อมถอยลง การจัดการและการติดตามหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะบริษัทการเงิน ประสบความยากลำบากมากมาย บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก แม้กระทั่งประสบภาวะขาดทุนเนื่องจากการตั้งสำรองความเสี่ยงสูง

“หนี้เสียที่เพิ่มขึ้นไม่ได้เกิดจากปัจจัยเชิงวัตถุที่เกี่ยวข้องกับปัญหาเศรษฐกิจโดยรวมเท่านั้น แต่ยังเกิดจากปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ การรวมกลุ่ม “ผิดนัดชำระหนี้” บนโซเชียลมีเดีย การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ผลกระทบเชิงลบต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน และผลกระทบอย่างมากต่อจิตวิทยาของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

นายเหงียน ฮอง กวน สมาชิกสภาสมาคมธนาคาร และรองผู้อำนวยการใหญ่ ธนาคารทีพี แบงก์ กล่าวว่า ในช่วงเดือนแรกของปี 2567 การเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 4 ปีที่ผ่านมา สินเชื่อผู้บริโภคเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของสินเชื่อ แต่ยอดหนี้คงค้างลดลง

สาเหตุหลักคือกิจกรรมการติดตามหนี้เป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้กู้ไม่มีความรู้เรื่องการชำระหนี้ที่ดี ผู้กู้จึงจงใจไม่ชำระหนี้ คัดค้าน ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้โดยเจตนา ไม่มีช่องทางทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการติดตามหนี้ทางการเงินเพื่อผู้บริโภค ส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินไม่มีเครื่องมือในการเรียกเก็บหนี้

พร้อมกันนั้นหนี้เสียก็เพิ่มขึ้น ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินต้องกันเงินสำรองไว้เป็นจำนวนมากในช่วงที่เศรษฐกิจกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย ส่งผลให้ต้องจำกัดแผนการเติบโตให้แคบลงอย่างไม่เต็มใจ

ตามที่สถาบันสินเชื่อระบุ ปัจจุบัน กฎหมายการลงทุนปี 2020 ห้ามการให้บริการการติดตามหนี้ ซึ่งถือเป็นความต้องการที่จำเป็นสำหรับการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างมีประสิทธิภาพ

ดังนั้น ผู้นำชมรม สินเชื่อ เพื่อผู้บริโภคจึงได้เสนอให้ธนาคารแห่งรัฐศึกษาและสร้างช่องทางทางกฎหมายเพื่ออนุญาตและควบคุมการให้บริการการชำระหนี้แบบมืออาชีพ

นายเล ก๊วก นิญ ผู้แทนจาก Consumer Finance Club กล่าวว่า แม้ว่ากิจกรรมการทวงหนี้จะถูกห้ามภายใต้กฎหมายการลงทุนปี 2020 แต่กิจกรรมดังกล่าวไม่ได้หายไปไหน แต่ได้เปลี่ยนแปลงไปเมื่อไม่ได้ผูกพันตามเงื่อนไขการลงทุนและการดำเนินธุรกิจเหมือนเช่นเคย

ปัจจุบัน ตลาดเวียดนามยังคงขาดแคลนบริการชำระหนี้อย่างมืออาชีพ ซึ่งถือเป็นสาขาที่ได้รับความนิยมในหลายประเทศที่พัฒนาแล้ว ดังนั้น คุณนิญจึงเชื่อว่ากิจกรรมนี้ควรได้รับการวางแผนให้เป็นภาคธุรกิจที่มีเงื่อนไข มีกฎระเบียบที่ชัดเจนและโปร่งใสเกี่ยวกับเงื่อนไขการจัดตั้ง การดำเนินงาน และกลไกการควบคุมที่ชัดเจน แทนที่จะถูกห้ามเหมือนในปัจจุบัน

นอกจากนั้น นายนินห์ยังแนะนำให้หน่วยงานที่มีอำนาจกำหนดแนวปฏิบัติที่ชัดเจนและเป็นหนึ่งเดียวเพื่อจัดการและดำเนินคดีความทางอาญาสำหรับการกระทำที่จงใจหลีกเลี่ยงภาระผูกพันในการชำระหนี้

นายเหงียน ฮ่อง กวาน ยังได้เสนอให้ศึกษาและสร้างช่องทางทางกฎหมายเพื่อให้องค์กรตัวกลางในการเก็บหนี้มืออาชีพสามารถเก็บหนี้ได้ โดยสนับสนุนธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินในกระบวนการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้บริโภค

นายฉวนยังเห็นด้วยว่าควรมีแนวทางแก้ไขเพื่อสร้างความตระหนักรู้และความรับผิดชอบของผู้กู้ สร้างระบบคะแนนเครดิตของพลเมือง และทำให้กิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภคมีความโปร่งใส ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินจำเป็นต้องบรรลุฉันทามติเพื่อร่วมกันออกแถลงการณ์เกี่ยวกับมาตรการลงโทษสำหรับการจงใจชะลอการชำระหนี้

สมาคมธนาคารยังคาดการณ์ว่าในอนาคตอันใกล้นี้ การบูรณาการระบบยืนยันตัวตนอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยสนับสนุนการให้คะแนนเครดิตของลูกค้าบุคคล ซึ่งจะช่วยสร้างความตระหนักรู้และความรับผิดชอบให้กับประชาชน นอกจากนี้ จำเป็นต้องสร้างช่องทางทางกฎหมายสำหรับการติดตามทวงถามหนี้ให้แล้วเสร็จในเร็วๆ นี้ เพื่อให้กิจกรรมการติดตามทวงถามหนี้เป็นไปอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

กล่าวโดยสรุป การจัดการหนี้เสีย การชำระหนี้ และการส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค ถือเป็นประเด็นเร่งด่วนในปัจจุบัน นี่เป็นโอกาสที่เราจะได้ค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพ และในขณะเดียวกันก็เสนอแนะต่อหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อสนับสนุนและสร้างเงื่อนไขให้ สถาบันสินเชื่อ สามารถพัฒนาได้อย่างเข้มแข็งและยั่งยืน เพื่อช่วยให้สินเชื่อผู้บริโภคกลายเป็นช่องทางเงินทุนที่มีประสิทธิภาพสำหรับประชาชนมากยิ่งขึ้น” นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวเน้นย้ำ

แหล่งที่มา