สินเชื่อธนาคารเพื่อซื้อบ้าน: อัตราดอกเบี้ยแบบ 'ลอยตัว' มักจะไม่เพิ่มหรือลดลงมากเกินไป

[โฆษณา_1]

Người trẻ mua nhà, cần cân nhắc thu nhập thực tế để vay - Ảnh: NGỌC HIỂN — คนหนุ่มสาวที่ซื้อบ้านควรพิจารณาถึงรายได้ที่แท้จริงของตนเองเมื่อยื่นขอสินเชื่อ - ภาพ: NGOC HIEN

คนหนุ่มสาวจำเป็นต้องซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัยอย่างแท้จริง แต่ความกังวลเรื่องดอกเบี้ยเงินกู้และแผนการชำระคืนก็มาพร้อมกับความไม่สะดวก ผู้ที่ไม่เคยขอสินเชื่อมาก่อนจะรู้สึกกังวล ในขณะที่ผู้ที่เคยขอสินเชื่อและซื้อบ้านได้สำเร็จแล้วจะเห็นใจพวกเขา

ผู้อ่านท่านหนึ่งแสดงความคิดเห็นว่า "การกู้ยืมไม่ใช่ปัญหา ปัญหาใหญ่ที่สุดคือการไม่ให้ความสำคัญกับการจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้น แต่กลับกระจายการใช้จ่ายมากเกินไป จนทำให้ไม่สามารถทำตามงบประมาณที่วางแผนไว้ได้"

มีสองมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน

ผู้อ่าน AD หลังจากอ่านบทความเรื่อง "ผู้อำนวยการธนาคาร: ผู้ซื้อบ้านรุ่นใหม่ต้อง 'ใช้ประโยชน์' จากธนาคาร อย่ากลัวที่จะกู้ยืม" ได้แสดงความคิดเห็นว่า "เพื่อให้ธนาคารได้กำไร อัตราดอกเบี้ยจึงต่ำเฉพาะในช่วงเริ่มต้นเท่านั้น และที่ปรึกษาทางการเงินก็มักจะไม่ชี้แจงรายละเอียดอย่างครบถ้วน หรือใช้ภาษาที่ทำให้สับสน"

นอกจากนี้ สินเชื่อบ้านเป็นแผนระยะยาว 20 ปี และไม่มี "หลักประกัน" สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย หรือวิกฤต เศรษฐกิจ ที่นำไปสู่การว่างงาน การวางแผนระยะยาว 20 ปีเช่นนี้มีประสิทธิภาพหรือไม่?

ในแง่จิตวิทยา การกู้เงินระยะยาวจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านยังคงมีสองความคิดเห็นที่ตรงข้ามกันอย่างสิ้นเชิง ผู้อ่านบางคนเห็นด้วย ในขณะที่บางคนไม่ค่อยเห็นด้วย ผู้อ่านคนหนึ่งเขียนว่า: "อย่ากู้เงินนานหลายสิบปี นั่นไม่ใช่แผนการ แต่เป็นการเสี่ยงโชค ใครจะรู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นในอีกหลายสิบปีข้างหน้าที่จะส่งผลกระทบต่อแผนการชำระหนี้?"

คำแนะนำจากผู้อำนวยการ ธนาคารเวียด คอมแบงก์ กวาง งาย ที่ให้ใช้ธนาคารในการขอสินเชื่อบ้านนั้น ได้รับการเห็นด้วยจากผู้อ่าน ฟาม เถียต ฮุง ซึ่งแสดงความคิดเห็นว่า "ผมเห็นด้วยอย่างยิ่งกับความคิดเห็นที่ว่า หากคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน คุณต้องกู้เงิน ยกเว้นในกรณีพิเศษ คุณไม่จำเป็นต้องกู้เงิน หากคุณกู้จากพ่อแม่ พี่น้อง ญาติ หรือเพื่อน ก็ดี แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยก็ตาม"

เมื่อจะกู้เงินจากธนาคาร คุณควรพิจารณาแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบ เพื่อลดผลกระทบต่อชีวิตประจำวันของครอบครัวให้น้อยที่สุด ผมกับภรรยาก็ต้องกู้เงินซื้อบ้านเหมือนกัน ไม่ใช่แค่ครั้งเดียว แต่ถึงสี่ครั้ง เพราะหลังจากซื้อบ้านหลังหนึ่งแล้ว เราก็จะพยายามซื้อบ้านที่สวยกว่าเดิม ขายบ้านหลังเก่า แล้วก็กู้เงินซื้อบ้านหลังใหม่ เราต้องพยายามต่อไปเรื่อยๆ”

นอกจากนี้ ผู้อ่านหลายท่านยังลังเลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย คุณผา ซิล ได้กล่าวว่า "ควรคิดให้ดีก่อนเซ็นสัญญากู้เงินซื้อบ้าน เพราะอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปัจจุบันใช้ได้เฉพาะระยะเวลา 12-24 เดือนเท่านั้น หากต้องการซื้อบ้าน เงินสดที่คุณมีควรมีมากกว่า 75% ของราคาบ้าน และส่วนที่เหลือควรขอกู้จากธนาคาร"

ในทำนองเดียวกัน คุณไล่ กวาง ตัน แสดงความคิดเห็นว่า "ใช่! การกู้ยืมนั้นดี แต่ประเด็นสำคัญคือจะชำระหนี้ได้อย่างไร" ส่วนคุณจุง เกียน เขียนว่า "คนที่ต้องการซื้อบ้านจริงๆ กลัวอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหลังจากช่วง 2-3 ปีแรกที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ... อนาคตและนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยจำเป็นต้องได้รับการทบทวน"

Có nhu cầu thật mua nhà, cần tìm hiểu và mua vào thời điểm phù hợp - Ảnh tư liệu — หากคุณมีความจำเป็นอย่างแท้จริงที่จะซื้อบ้าน คุณควรศึกษาข้อมูลและซื้อในเวลาที่เหมาะสม - ภาพประกอบจากแหล่งที่มา

"โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะคงที่และค่อยๆ ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป"

นายโว วัน ลินห์ ผู้อำนวยการธนาคารเวีย ดคอมแบงก์ กวาง งาย กล่าวว่า การที่คนหนุ่มสาวกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านนั้นเกิดจากความจำเป็นที่แท้จริง ไม่ใช่การลงทุนเก็งกำไร คำแนะนำของเขาสำหรับคนหนุ่มสาวคือ ห้ามกู้เงินจากธนาคารโดยเด็ดขาดหากไม่มีแผนทางการเงินที่ชัดเจน

“ผมมักจะบอกเสมอว่าอย่าใช้จ่ายเกินตัว กู้ยืมเฉพาะจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายคืนได้ตามรายได้จริงของคุณ เงินกู้ที่มีเงินต้นและดอกเบี้ยจ่าย 60% ของรายได้ของคุณนั้นเหมาะสมที่สุด” นายลินห์กล่าว

การกู้ยืมเงินจากธนาคารย่อมต้องจ่ายดอกเบี้ย ดังนั้น การซื้อที่ดินในทำเลที่เหมาะสม ในเวลาที่เหมาะสม ในราคาที่เหมาะสม และอยู่ในงบประมาณของคุณ จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ตรงกันข้ามกับความกังวลของผู้อ่านหลายท่านที่เชื่อว่าการกู้ยืมระยะยาว 20 ถึง 30 ปีมีความเสี่ยง นายลินห์แย้งว่านี่เป็นวิธีการกู้ยืมที่ชาญฉลาด เพราะสามารถแบ่งระยะเวลาการชำระคืนและดอกเบี้ยออกเป็นงวดเล็กๆ ทำให้ลดภาระทางการเงินลงได้

“คนหนุ่มสาวกู้เงินเป็นเวลา 30 ปี แต่หลังจาก 5 ปีแรก พวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นตามที่ตกลงกันไว้ พอถึงปีที่ 6 ถ้าพวกเขามีเงินพอ พวกเขาก็สามารถชำระหนี้ทั้งหมดและยกเลิกสัญญาได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมหรือค่าปรับใดๆ เพิ่มเติม นอกจากนี้ เมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาก็จะค่อยๆ ชำระเงินต้นคืน ทำให้ดอกเบี้ยลดลง และยอดชำระรายเดือนก็ลดลงด้วย” นายลินห์กล่าว

ในส่วนของประเด็นเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนนั้น จากประสบการณ์ของเขา นายลินห์เชื่อว่าโดยปกติแล้วอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างคงที่ โดยมีการเพิ่มขึ้นหรือลดลงเพียงเล็กน้อยเท่านั้น วงจรของอัตราดอกเบี้ยที่คงที่นี้โดยทั่วไปจะกินเวลาประมาณ 10 ปี ปัญหาภาวะเศรษฐกิจถดถอยต่างหากที่เป็นสาเหตุให้อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงอย่างไม่แน่นอน

นายลินห์กล่าวว่า "คำแนะนำของผมสำหรับคนหนุ่มสาวคือ ควรมีมุมมองที่เหมาะสมและพิจารณาตัวเลือกในการซื้อบ้านและตั้งรกรากในเร็ววัน เพราะเงินออมของคนหนุ่มสาวไม่สามารถตามทันอัตราการเพิ่มขึ้นของราคาอสังหาริมทรัพย์ได้ นอกจากนี้ หากคุณซื้อบ้านเพื่ออยู่อาศัย คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าเช่าอีกต่อไป ซึ่งจำนวนเงินนั้นยังช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ของดอกเบี้ยเงินกู้ได้ด้วย"

ผู้อำนวยการธนาคารกล่าวว่า เขาได้แบ่งปันประสบการณ์ของเขากับเยาวชนที่ต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง

นอกจากนี้ หากคนหนุ่มสาวต้องการซื้อบ้าน พวกเขาควรศึกษาแผนการเงินของเพื่อนและพี่น้องที่อายุมากกว่า เพื่อหาทางออกที่เหมาะสมสำหรับตนเอง

[โฆษณา_2]
ที่มา: https://tuoitre.vn/vay-ngan-hang-mua-nha-lai-suat-tha-noi-thuong-khong-tang-giam-qua-muc-20240520162542004.htm