Le cadre juridique de la finance verte présente encore de nombreuses limites, ce qui entraîne des difficultés pour les établissements de crédit dans la mise en œuvre de produits et services connexes...
Dans un contexte d'impact croissant du développement durable et du changement climatique, la demande financière pour une croissance verte au Vietnam est considérable. Cependant, les ressources actuelles pour ce secteur restent relativement limitées. L'une des principales raisons invoquées est l'absence de cadre juridique adéquat.
Le journal Cong Thuong a interviewé M. Pham Ngoc Khang, directeur général de Home Credit Vietnam Finance Company Limited, à ce sujet.
 |
| M. Pham Ngoc Khang - Directeur général, Home Credit Vietnam Finance Company Limited. Photo de : Quoc Chuyen |
Pouvez-vous partager les produits et services financiers verts que Home Credit met en œuvre au Vietnam ?
Actuellement, Home Credit Vietnam mène plusieurs actions visant à promouvoir des solutions financières vertes et une consommation durable auprès de ses clients. Je peux citer quelques initiatives :
Solutions financières pour les produits écologiques : Ces dernières années, nous avons collaboré avec des détaillants et des fabricants de produits écologiques au Vietnam afin de proposer des solutions financières préférentielles pour des produits écologiques tels que des vélos, des vélos électriques, des motos électriques, etc. De plus, nous avons renforcé notre coordination avec les petites entreprises des provinces et des villes afin de soutenir financièrement l'achat de produits d'occasion de qualité. Cela nous permet de rendre les produits écologiques plus accessibles, plus attractifs pour les consommateurs et plus compétitifs par rapport aux autres produits.
100% digitalisation du service client : 100% de nos processus de service client sont entièrement digitalisés, couvrant toutes les étapes du parcours client depuis l'enregistrement du prêt, l'évaluation jusqu'à la gestion du prêt.
Nos produits témoignent également de l'esprit d'une transformation numérique globale. Par exemple, le service Home PayLater, qui accompagne nos clients au quotidien, des plus petites dépenses, rend les solutions financières plus pratiques et accessibles à divers groupes de clients, notamment les jeunes.
En appliquant la technologie numérique à nos produits et processus, nous offrons non seulement aux clients une expérience transparente, mais nous contribuons également à réduire l’impact négatif des opérations commerciales sur l’environnement.
Soutenir la transformation des moyens de subsistance durables : Au cours des dix dernières années, nous avons mis en œuvre l'initiative de soutien communautaire « Home for Life ». Grâce à elle, nous fournissons des capitaux financiers aux femmes défavorisées du pays qui ont des projets d'entreprise verte. Parallèlement, nous organisons des formations en gestion financière et collaborons avec des partenaires pour transmettre à ces ménages les connaissances et les compétences nécessaires à des moyens de subsistance durables. Depuis, notre programme a aidé de nombreuses femmes à travers le pays à augmenter leurs revenus et à transformer leurs moyens de subsistance vers une approche plus écologique et durable.
 |
| Home Credit accompagne ses clients dans l'accès au financement vert. Photo : Home Credit |
Lors de la mise en œuvre de produits et services financiers verts, quelles difficultés et quels défis Home Credit en particulier et le secteur du financement à la consommation en général ont-ils rencontrés, Monsieur ?
Le premier défi est qu’il n’existe pas de mécanisme ou de réglementation distinct sur la finance verte avec les caractéristiques du secteur de la finance à la consommation : actuellement, les réglementations et les cadres d’évaluation des critères de crédit vert concernent principalement les grands projets, les projets industriels et les projets commerciaux, mais il n’existe pas de réglementation relative au crédit vert à des fins de prêt à la consommation personnelle.
Par conséquent, nos activités sont actuellement menées principalement sur la base de la volonté et de l’orientation du développement durable des entreprises, mais nous n’avons pas été en mesure d’élargir l’ampleur du soutien au crédit vert pour les consommateurs, ni de mesurer et d’évaluer l’efficacité exacte du financement vert dans le secteur de la consommation.
Le deuxième défi est la sensibilisation et la demande limitées des consommateurs : de nombreux consommateurs, en particulier dans les zones rurales ou dans les groupes ayant un accès financier insuffisant, ne sont pas pleinement conscients des avantages des produits écologiques et ont souvent encore tendance à privilégier le coût par rapport à la durabilité.
Cela nécessite que nous investissions massivement dans des campagnes d’éducation et de sensibilisation pour stimuler la demande de solutions financières vertes.
D’un point de vue commercial, quelles recommandations avez-vous à faire aux agences de gestion de l’État pour que le crédit vert (y compris le crédit personnel) puisse se développer proportionnellement au potentiel des plus de 100 millions d’habitants du Vietnam ?
Nous souhaitons proposer 2 solutions pour promouvoir le crédit vert sur le marché de consommation domestique avec un grand potentiel comme suit :
Du côté de la gestion, il est possible d'envisager la création d'un mécanisme distinct pour les crédits à la consommation verts, les prêts soutenant les moyens de subsistance et le développement durable. Parallèlement, il est possible de fournir des instructions plus détaillées sur les sujets, les catégories et le champ d'application de ces crédits.
En outre, il est nécessaire de développer un cadre pour évaluer et mesurer l’efficacité du financement vert des consommateurs ainsi que des prêts visant à soutenir les moyens de subsistance et le développement durable des clients individuels.
Merci!
Source : https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html
Comment (0)