Perfectionner le cadre juridique pour « libérer le flux » des financements verts

Le cadre juridique relatif à la finance verte présente encore de nombreuses limitations, ce qui pose des difficultés aux établissements de crédit pour la mise en œuvre des produits et services associés...

Face à l'impact croissant du développement durable et du changement climatique, la demande de financement pour la croissance verte au Vietnam est considérable. Cependant, les ressources actuelles dans ce domaine restent relativement limitées. L'une des principales raisons invoquées est l'absence de cadre juridique adéquat.

Le journal Cong Thuong a publié une interview de M. Pham Ngoc Khang, directeur général de Home Credit Vietnam Finance Company Limited, à propos de cette question.

M. Pham Ngoc Khang - Directeur général, Home Credit Vietnam Finance Company Limited. Photo de : Quoc Chuyen

Pouvez-vous nous indiquer quels produits et services financiers verts Home Credit met en œuvre au Vietnam ?

Actuellement, Home Credit Vietnam mène plusieurs actions pour promouvoir les solutions financières vertes et la consommation durable auprès de ses clients. Voici quelques exemples :

Solutions de financement pour les produits écologiques : Ces dernières années, nous avons collaboré avec des détaillants et des fabricants de produits écologiques au Vietnam afin de proposer des solutions de financement avantageuses pour des produits respectueux de l’environnement tels que les vélos, les vélos électriques, les motos électriques, etc. Par ailleurs, nous avons étendu notre collaboration avec les petites entreprises en province et en ville pour leur apporter un soutien financier concernant les produits d’occasion de qualité. Ainsi, nous contribuons à rendre les produits écologiques plus accessibles et attractifs pour les consommateurs, renforçant leur compétitivité par rapport aux autres produits.

Digitalisation à 100 % du service client : 100 % de nos processus de service client sont entièrement digitalisés, couvrant toutes les étapes du parcours client, de l'enregistrement du prêt à l'évaluation et à la gestion du prêt.

De plus, nos produits témoignent de notre volonté de transformation numérique globale. Par exemple, le service Home PayLater, qui accompagne nos clients au quotidien, même pour leurs plus petites dépenses, contribue à rendre les solutions financières plus pratiques et accessibles à un large public, notamment aux jeunes.

En appliquant la technologie numérique à nos produits et processus, nous offrons non seulement à nos clients une expérience fluide, mais nous contribuons également à réduire l'impact environnemental négatif de nos activités.

Soutien à la transformation durable des moyens de subsistance : Depuis 10 ans, nous mettons en œuvre l’initiative de soutien communautaire « Un foyer pour la vie ». Grâce à elle, nous fournissons un capital financier à des femmes défavorisées à travers le pays, porteuses de projets d’entreprises vertes. Parallèlement, nous organisons des formations en gestion financière et collaborons avec des partenaires pour transmettre à ces ménages les connaissances et les compétences nécessaires à des moyens de subsistance durables. Depuis, notre programme a permis à de nombreuses femmes à travers le pays d’accroître leurs revenus et de transformer leurs conditions de vie vers un modèle plus écologique et durable.

L'accompagnement et le conseil aux clients pour accéder à des financements verts sont au cœur des activités de Home Credit. Photo : Home Credit

Monsieur, quelles difficultés et quels défis Home Credit en particulier et le secteur du crédit à la consommation en général ont-ils rencontrés lors de la mise en œuvre de produits et services financiers verts ?

Le premier défi est qu'il n'existe aucun mécanisme ou réglementation distinct pour la finance verte présentant les caractéristiques du secteur du crédit à la consommation : actuellement, les réglementations et le cadre d'évaluation des critères de crédit vert concernent principalement les grands projets, les projets industriels et les projets commerciaux, mais il n'existe aucune réglementation relative au crédit vert à des fins de prêts aux particuliers.

Par conséquent, nos activités sont actuellement menées principalement en fonction de la volonté et de l'orientation du développement durable des entreprises, mais nous n'avons pas été en mesure d'étendre l'ampleur du soutien au crédit vert pour les consommateurs, ni de mesurer et d'évaluer l'efficacité exacte de la finance verte dans le secteur de la consommation.

Le deuxième défi réside dans la sensibilisation et la demande limitées des consommateurs : nombreux sont ceux, notamment en zones rurales ou parmi ceux ayant un accès limité aux ressources financières, qui ne sont pas pleinement conscients des avantages des produits écologiques et qui ont souvent encore tendance à privilégier le coût à la durabilité.

Cela nous oblige à investir massivement dans des campagnes d'éducation et de sensibilisation afin de stimuler la demande de solutions financières vertes.

D'un point de vue commercial, quelles recommandations avez-vous à formuler à l'intention des agences de gestion étatiques afin que le crédit vert (y compris le crédit personnel) puisse se développer à la hauteur du potentiel des plus de 100 millions d'habitants du Vietnam ?

Nous proposons deux solutions à fort potentiel pour promouvoir le crédit vert sur le marché de consommation national :

Du point de vue de la gestion, il est envisageable de mettre en place un mécanisme spécifique pour les crédits à la consommation verts, les prêts de soutien aux moyens de subsistance et le développement durable. Parallèlement, il est possible de préciser les modalités, les catégories et le champ d'application de ces crédits.

En outre, il est nécessaire d'élaborer un cadre permettant d'évaluer et de mesurer l'efficacité de la finance verte à la consommation ainsi que des prêts destinés à soutenir les moyens de subsistance et le développement durable des particuliers.

Merci!

Source : https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html