Les banques nationales fixent des seuils extrêmement bas

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers continuent d'atteindre des niveaux historiquement bas.

Début décembre, plusieurs banques étrangères ont simultanément et fortement abaissé leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, tandis que les banques nationales restaient relativement calmes. Cependant, très rapidement après, de nombreuses banques nationales ont ramené leurs taux d'intérêt à des niveaux extrêmement bas.

Actuellement, le taux d'intérêt le plus bas du marché pour les prêts immobiliers en décembre est proposé par la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam ( VPBank ). En effet, le taux appliqué par VPBank est de seulement 5,9 % par an. Le taux d'intérêt maximal autorisé par cette banque est de 75 % et la durée maximale du prêt est de 25 ans.

VPBank peut appliquer une politique de taux d'intérêt extrêmement bas pour les prêts immobiliers grâce à un taux de mobilisation inférieur à 6 % par an. À compter de novembre 2023, ce taux sera de 5,4 % par an pour les prêts d'une durée de 15 mois ou plus, et pour un dépôt supérieur à 10 milliards de VND.

On constate que la différence entre le taux d'intérêt des dépôts et le taux d'intérêt des prêts immobiliers de VPBank n'est que de 0,5 %.

Après que les banques étrangères ont simultanément baissé leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, les banques nationales ont abaissé leurs taux à des niveaux extrêmement bas. Photo d'illustration

Global Petroleum Bank (GPBank) propose également de nombreux avantages aux acheteurs de logements. Son taux le plus bas est de seulement 6,25 % par an.

Par ailleurs, depuis début novembre, afin de répondre aux besoins des clients souhaitant emprunter pour l'achat de logements, de véhicules, etc., en cette fin d'année, la Banque commerciale par actions d'investissement et de développement du Vietnam ( BIDV ) a simultanément abaissé ses taux d'intérêt pour de nombreux secteurs. En particulier, le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers est de 7,5 % par an pendant les 18 ou 24 premiers mois.

Cependant, en décembre prochain, le taux d'intérêt le plus bas proposé par BIDV pour les prêts immobiliers est de 6,5 % par an.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez BIDV ont fortement baissé, cette banque du Big Four ayant continuellement réduit ses taux d'intérêt sur les dépôts. Par conséquent, le taux le plus élevé chez BIDV est actuellement de 5,3 % par an, appliqué à de nombreuses durées de 12 mois ou plus.

La Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) applique également un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers de seulement 6,5 %/an.

La Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville (HDBank) est l'un des établissements qui attirent l'attention des déposants, car elle figure parmi les banques offrant les taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés.

En conséquence, dans la liste applicable à compter du 1er décembre, le taux d'intérêt le plus élevé de cette banque est de 8,4 %/an, appliqué pour une durée de 13 mois et un dépôt minimum de 300 milliards de VND.

Cependant, les taux d'intérêt des prêts immobiliers chez HDBank sont très bas, seulement 6,8 % par an.

De nombreuses autres banques nationales ont également des politiques de taux d'intérêt faibles sur les prêts immobiliers, inférieures à 8 %/an, telles que la Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank - SHB (7,5 %/an), la Military Commercial Joint Stock Bank - MB (7,5 %/an), l'An Binh Commercial Joint Stock Bank - ABBank (7,6 %/an), la Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9 %/an).

Les banques baissent les taux d'intérêt, les investisseurs doivent baisser les prix de l'immobilier

Le matin du 7 décembre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a présidé une conférence sur la promotion de la croissance du crédit.

Lors de la conférence, le Premier ministre a déclaré que les professionnels de l'immobilier se plaignaient des difficultés d'accès au financement. Or, ces dernières années, les prix de l'immobilier ont généralement augmenté. Si, malgré ces difficultés, les prix de vente restent inchangés et que les exigences demeurent unilatérales, la responsabilité est-elle partagée ?

Dans le même temps, le Premier ministre a également demandé aux entreprises immobilières de restructurer leur segment de marché et de réduire les prix de leurs produits. Concernant le secteur bancaire, il a déclaré que les politiques devaient être extrêmement flexibles : « Nous ne baissons pas les critères d’octroi de crédit, mais il faut faire preuve de souplesse. »

Selon le Premier ministre, en temps normal, on applique des politiques normales, et en temps de crise, il faut des politiques exceptionnelles. Face aux difficultés, pour être appropriées, justes et favoriser le développement, les politiques doivent reposer sur le principe d’un partage harmonieux des bénéfices et des risques.

En réponse à la proposition de poursuivre la baisse des taux d'intérêt, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré que malgré les taux d'intérêt mondiaux élevés, de nombreux pays avaient encore augmenté leurs taux d'intérêt pour resserrer leur politique monétaire, mais qu'en 2023, la Banque d'État avait audacieusement abaissé son taux directeur à quatre reprises, régulé sa politique monétaire de manière raisonnable et que la moyenne des nouveaux prêts accordés au cours des dix premiers mois de cette année avait diminué d'environ 3 %.

Ainsi, le nouveau taux d'intérêt des prêts est revenu à son niveau d'avant la pandémie de Covid-19, ce qui témoigne des efforts considérables déployés par le secteur bancaire. Le gouverneur a également exhorté les banques à poursuivre leurs efforts de réduction des coûts afin de pouvoir continuer à baisser les taux d'intérêt.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-noi-lap-day-sieu-thap-post275888.html