ANTD.VN - Prolongée de six mois, la circulaire 02 de la Banque d'État relative à la restructuration des modalités de remboursement de la dette et au maintien des groupes de dettes expirera le 31 décembre 2024. En conséquence, les banques devront comptabiliser les coûts de crédit pour les dettes restructurées.
Cependant, selon certains commentaires, l'impact sur la qualité des actifs des banques lors de l'expiration de la circulaire 02 sera maîtrisable en 2025.
Selon l'évaluation des experts de la société par actions Vietnam Investment Credit Rating (VIS Rating), la situation des créances douteuses ne devrait pas être grave, grâce au ralentissement du taux de formation de créances irrécouvrables dû à l'amélioration des flux de trésorerie des clients tout au long de l'année 2024.
« Nous prévoyons que la capacité de remboursement des emprunteurs continuera de s’améliorer grâce à la forte croissance des conditions commerciales et macroéconomiques du Vietnam, et aux efforts constants du gouvernement pour stimuler l’activité économique », ont déclaré les analystes.
Selon le rapport de VIS Rating, le total des créances douteuses du secteur bancaire (y compris les créances irrécouvrables inscrites au bilan, les créances restructurées et les obligations VAMC) est resté stable à 6,9 % du total des crédits en cours de l'ensemble du système en juin 2024. Par rapport à la période 2022-2023, ce ratio s'est stabilisé après une forte augmentation de 2,7 points de pourcentage au cours de la période précédente.
Parallèlement, la dette principale restructurée totale de l'ensemble du secteur a diminué pour atteindre 0,9 % du crédit total de l'ensemble du secteur, contre 1,2 % à la fin de 2023.
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Les créances douteuses des banques ont tendance à ralentir ces derniers temps. |
Selon les experts de VIS Rating, le rythme de formation des créances douteuses dans les banques a ralenti au cours des trois premiers trimestres de 2024, reflétant une nette amélioration des flux de trésorerie des clients. « La plupart des banques se disent confiantes quant à la poursuite de la reprise des flux de trésorerie de leurs clients, grâce à une conjoncture économique intérieure plus favorable. Nous constatons également une diminution significative du volume des dettes restructurées dans plusieurs banques publiques et privées », a indiqué VIS Rating.
Lorsque la circulaire 02 expirera fin 2024, les banques devront comptabiliser l'intégralité des coûts de crédit liés aux dettes restructurées. Cependant, selon l'analyse du groupe d'experts, l'impact sur les résultats des grandes banques, notamment celles dont le volume de dettes restructurées est limité, sera maîtrisé.
Cependant, certaines banques présentant une proportion plus élevée de prêts restructurés peuvent être confrontées à des risques d'actifs plus importants, principalement liés à leurs grands clients et aux prêts du secteur immobilier. Ces banques rencontrent encore des difficultés, notamment dans un contexte de marché immobilier marqué par des problèmes juridiques et une faible demande pour certains projets neufs.
Par ailleurs, ces banques doivent également faire face à des coûts de crédit plus élevés dans un contexte de concurrence accrue entre elles pour soutenir la croissance du crédit. Certaines petites banques envisagent de réduire les risques liés aux prêts afin d'améliorer la qualité de leurs actifs, ce qui pourrait continuer à peser sur leurs marges d'intérêt nettes dans les prochains mois.
Partageant le même avis, le groupe d'analystes de BIDV Securities Company (BSC) a également déclaré que cela n'aura pas d'impact significatif sur les bilans des banques et qu'il n'y aura pas d'augmentation soudaine du ratio de créances douteuses ou des coûts de provisionnement.
Selon le BSC, la dette en cours restructurée en vertu de la circulaire 02 représente une faible proportion, à la fin du troisième trimestre 2024, elle était d'environ 1,6 % de la dette totale en cours de l'ensemble du système, dont seules quelques banques ont enregistré ce ratio supérieur au niveau général, comme VPBank (2,5 %), MSB (1,2 %), TPBank (0,8 %), les autres étant toutes inférieures à 0,5 %.
De même, selon les prévisions d'ACBS Securities Company, bien que les créances douteuses dans l'ensemble du secteur aient légèrement augmenté pendant deux trimestres consécutifs, elles semblent avoir atteint un pic et pourraient s'améliorer en 2025.
En conséquence, le ratio des créances en souffrance (y compris les créances restructurées) tend à diminuer progressivement et s'établit à 0,23 % de l'encours total au troisième trimestre, un niveau inférieur à la moyenne historique d'environ 0,5 % par trimestre. Par ailleurs, la dette du groupe 2 a diminué de 0,08 % au troisième trimestre 2024 et poursuit sa tendance à la baisse pour le deuxième trimestre consécutif grâce à la reprise de la clientèle de détail. Les créances restructurées conformément à la circulaire 02/2023 sont également en baisse et ne représentent plus qu'environ 0,8 %.
Parallèlement, les analystes de TPBank Securities (TPS) ont déclaré qu'en 2025, le ratio de créances douteuses des banques pourrait tomber à 1,8 % grâce à des mesures de gestion des risques plus strictes et à des améliorations de la qualité des actifs.
Cependant, les coûts du crédit devraient légèrement augmenter, les réserves étant moins importantes. Le système bancaire continuera notamment de faire face à des difficultés pour gérer les créances douteuses, en particulier les prêts immobiliers.
Source : https://www.anninhthudo.vn/no-xau-ngan-hang-co-tang-vot-sau-khi-thong-tu-02-het-hieu-luc-post600543.antd
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