Contribuer à la maîtrise de l'inflation
Selon Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, au cours des six premiers mois de l'année, la Banque d'État du Vietnam a géré la politique monétaire de manière ferme, flexible, proactive, opportune et efficace, contribuant ainsi à maîtriser l'inflation, à stabiliser la macroéconomie et à soutenir et privilégier la croissance.
La Banque d'État du Vietnam a abaissé ses taux directeurs à quatre reprises, avec des réductions annuelles allant de 0,5 % à 2 %. Fin juin, les taux d'intérêt moyens sur les dépôts et les prêts pour les nouvelles opérations en VND auprès des banques commerciales avaient diminué d'environ 1 % par an par rapport à fin 2022.
Les banques commerciales adaptent et mettent également en œuvre des offres de crédit préférentielles afin de réduire les taux d'intérêt des nouveaux prêts d'environ 0,5 à 3 % par an, selon le type de client.
La Banque d'État du Vietnam a revu à la hausse son objectif de croissance du crédit pour les établissements de crédit en 2023, l'objectif pour l'ensemble du système étant fixé à environ 14 %.
Concernant le programme de soutien à la restructuration de la dette et au maintien de la même classification, à la fin du mois de juin, plus de 18 800 clients ont bénéficié d’une restructuration de leurs modalités de remboursement et du maintien de leur classification ; le montant total de la dette en cours (principal et intérêts) restructurée tout en conservant la même classification s’élevait à près de 62 500 milliards de VND.
Selon les données de la Banque d'État du Vietnam, à fin juin, l'encours de crédit à l'économie atteignait plus de 12,49 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 4,73 % par rapport à fin 2022. De ce montant, les capitaux sont restés concentrés dans les secteurs de la production et des entreprises, ainsi que dans les domaines prioritaires.
Outre le crédit commercial, la Banque d'État du Vietnam continue d'appuyer la Banque de politique sociale dans la mise en œuvre de programmes de crédit préférentiel destinés aux populations défavorisées, aux autres bénéficiaires de politiques publiques et aux trois programmes nationaux ciblés. De ce fait, l'encours total des crédits à impact social a atteint 304 431 milliards de VND, soit une hausse de 7,4 % par rapport à 2022.
Selon la Banque d'État du Vietnam, le volume des paiements non monétaires a augmenté de 52,35 %.
La politique fiscale joue un rôle crucial.
Lors de la conférence, le président du conseil d'administration de la Banque vietnamienne de développement agricole et rural ( Agribank ), Pham Duc An, a déclaré que, dans les conditions actuelles, la politique budgétaire jouera un rôle très important, notamment en facilitant le décaissement des investissements publics, contribuant ainsi à accroître les ressources de l'économie et à stimuler la demande intérieure.
En outre, le gouvernement doit créer des mécanismes pour renforcer l'autonomie et la responsabilité des entreprises publiques et des banques commerciales publiques, en privilégiant ainsi la gestion objective à la gestion comportementale, afin que les banques commerciales publiques puissent être proactives et flexibles dans la création de nouveaux produits et services pour répondre aux exigences de la concurrence.
Concernant la gestion de la politique monétaire dans la période à venir, les dirigeants de la Banque d'État du Vietnam ont affirmé que la Banque d'État continuerait de suivre de près l'évolution macroéconomique et les marchés financiers et monétaires nationaux et internationaux, et de coordonner harmonieusement, rationnellement et étroitement sa politique avec la politique budgétaire et les autres politiques macroéconomiques.
Cela comprend la gestion des taux d'intérêt en fonction de l'équilibre macroéconomique et de l'inflation ; l'incitation des établissements de crédit à réduire leurs coûts afin de baisser les taux d'intérêt des prêts ; et la réduction des frais inutiles pour soutenir les entreprises et les particuliers dans la reprise et le développement de la production et des activités commerciales.
Parallèlement, il convient de gérer la croissance du crédit de manière appropriée, tant en volume qu'en structure, afin de répondre aux besoins de fonds propres de l'économie et de contribuer ainsi à la maîtrise de l'inflation et au soutien de la croissance économique. Il est nécessaire de poursuivre la mise en œuvre du plan de crédit de 120 000 milliards de VND financé par les fonds propres des banques commerciales, en privilégiant notamment le programme de soutien du taux d'intérêt à 2 %.
Prioriser le développement du marché des obligations d'entreprises.
Dans son discours à la conférence, le Premier ministre Pham Minh Chinh a souligné les limites, les lacunes et les causes qu'il convient de traiter dans les prochains mois. Il a notamment indiqué que les taux d'intérêt, en particulier les taux d'emprunt, demeurent élevés par rapport à la capacité de l'économie à les supporter, et supérieurs au soutien et à la compréhension dont les entreprises et les particuliers ont besoin pour surmonter les difficultés actuelles.
Le Premier ministre Pham Minh Chinh a également déclaré que les banques sont essentielles à l'économie et que le bon fonctionnement de celle-ci dépend de l'efficacité du secteur bancaire. Les établissements de crédit doivent toujours être aux côtés des particuliers et des entreprises et partager leurs responsabilités.
Concernant les principales tâches et solutions pour le dernier semestre, le Premier ministre Pham Minh Chinh a insisté sur la nécessité de lever les obstacles et de privilégier la consommation, l'investissement et les exportations. Il a souligné l'importance de mettre en œuvre une politique monétaire proactive et flexible, avec un assouplissement contrôlé, approprié et opportun, afin de stimuler la croissance tout en préservant la stabilité macroéconomique et en maîtrisant l'inflation.
Concernant les activités de crédit, le Premier ministre a demandé à la Banque d'État du Vietnam de gérer la croissance du crédit de manière raisonnable, en répondant aux besoins de capital de crédit de l'économie ; d'orienter le capital de crédit vers la production et les entreprises, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance ; et de continuer à mettre en œuvre des solutions globales et décisives pour réduire les taux d'intérêt, en particulier les taux de prêt.
Déterminer des limites de croissance du crédit adaptées à la situation réelle. Réviser les conditions et critères d'octroi de prêts afin de les ajuster pour les rendre plus appropriés et plus favorables, garantissant ainsi un meilleur accès au crédit pour les particuliers et les entreprises, notamment les PME. Accélérer la mise en œuvre du plan de subvention des taux d'intérêt de 40 000 milliards de VND et du plan de prêts au logement social de 120 000 milliards de VND.
Le Premier ministre a demandé aux établissements de crédit de mettre en œuvre des mesures de réduction des coûts, notamment la réduction de divers frais afin de baisser les taux d'intérêt sur les prêts ; de revoir et d'ajuster les conditions et les critères d'octroi de prêts ; de simplifier et de rendre transparentes les procédures de prêt afin d'accroître l'accès au crédit pour les entreprises et les particuliers.
Continuer à gérer le taux de change de manière proactive et flexible, en fonction de la situation nationale et internationale, des équilibres macroéconomiques et monétaires et des objectifs de politique monétaire ; intervenir avec souplesse pour stabiliser le marché des changes.
Concernant le développement du marché des obligations d'entreprises, le Premier ministre a déclaré que l'émission d'obligations constitue un important canal de levée de fonds pour les entreprises, contribuant à réduire leur dépendance au crédit bancaire. La taille de ce marché demeure modeste, avec un encours de dette représentant environ 15 % du PIB. Afin de développer ce marché, le Premier ministre a demandé que la diffusion d'informations sur le marché secondaire soit encadrée et que la réglementation stipule clairement que seules les organisations qualifiées et les personnes physiques titulaires d'agréments professionnels soient autorisées à procéder à la distribution d'obligations d'entreprises émises de gré à gré. Ceci permettra aux entreprises performantes de lever des capitaux par le biais d'émissions obligataires afin de soutenir la reprise économique.
Selon le Premier ministre, la notation de crédit est une nécessité urgente qui doit être mise en œuvre rapidement pour contribuer à rétablir la confiance sur le marché ; l’objectif est de disposer d’au moins cinq agences de notation d’ici 2030 ; le marché obligataire doit s’intégrer à l’échelle internationale et tirer des enseignements des expériences étrangères…
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