Persyaratan non-eksklusif untuk distribusi asuransi di perbankan

[iklan_1]

Itulah salah satu isi penting dalam surat resmi yang baru-baru ini dikirim oleh Bank Negara Vietnam (SBV) kepada bank-bank komersial mengenai sejumlah masalah yang berkaitan dengan kegiatan pemberian kredit, pekerjaan pengendalian/audit internal, dan kegiatan keagenan asuransi.

Oleh karena itu, Bank Negara Vietnam menyarankan agar bank umum mempertimbangkan untuk melakukan kegiatan keagenan asuransi dengan lebih dari satu perusahaan asuransi jiwa guna mendiversifikasi produk asuransi jiwa yang didistribusikan kepada nasabah dan memenuhi kebutuhan mereka.

Selain itu, bank memperkuat pemeriksaan internal, pengendalian, dan audit terhadap kegiatan keagenan asuransi, dengan memperhatikan kegiatan keagenan asuransi untuk produk asuransi yang terkait dengan investasi.

Melaksanakan tindakan pencegahan secara proaktif, menghentikan dan menangani pelanggaran hukum secara tegas sesuai ketentuan yang berlaku.

Untuk produk asuransi yang terkait dengan investasi, Bank Negara mewajibkan bank untuk memberikan nasihat tentang prosedur yang benar sebagaimana diinstruksikan dan prosedur lain yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi.

Dalam proses konsultasi nasabah, bank harus menganalisis informasi nasabah, termasuk kebutuhan dan kapasitas keuangan nasabah, melakukan survei tingkat toleransi risiko nasabah, dan memberikan saran produk yang tepat kepada nasabah.

Tujuannya adalah untuk memastikan semua nasabah telah mendapatkan penjelasan yang jelas mengenai manfaat produk, mengetahui risiko spesifik dari produk yang dipilih sebelum menandatangani aplikasi asuransi; terdapat bukti tertulis bahwa nasabah telah mendapatkan nasihat yang lengkap, memahami produk asuransi yang dipilih dan bahwa produk asuransi tersebut sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial nasabah.

Bank Negara mengharuskan bank komersial untuk mengontrol ketat penjualan asuransi kepada nasabah.

Bank Negara Vietnam menganjurkan agar bank komersial mempertimbangkan penerapan aktivitas keagenan asuransi, di mana karyawan perusahaan asuransi secara langsung memberi nasihat kepada nasabah tentang produk asuransi, dan bukan karyawan bank komersial.

Pada saat yang sama, dilarang keras untuk memengaruhi atau menghasut nasabah untuk mengganti atau membatalkan kontrak asuransi mereka saat ini untuk berpartisipasi dalam kontrak asuransi yang terkait dengan investasi.

Sejak 2022, Bank Negara telah berulang kali mengeluarkan dokumen peringatan untuk memperbaiki aktivitas agen asuransi di bank dan lembaga kredit.

Secara khusus, Bank Negara telah menambahkan konten pemeriksaan kegiatan usaha perasuransian melalui bank dan agen asuransi pada rencana pemeriksaan tahun 2023 di sejumlah bank umum saham gabungan.

Terkait dengan operasional perusahaan asuransi, Komite Tetap Majelis Nasional mengusulkan agar ada topik tersendiri untuk mengaudit situasi pasar asuransi jiwa atau melalui audit lembaga kredit dan asuransi untuk menjawab secara jelas isi resolusi Majelis Nasional.

[iklan_2]
Sumber