エミリー・ガイ・バーケンは最近、友人に、慌てて「クロージング」で終わったプレゼンを受けた時のことを話した。バーケンは、フリーランスの仕事でクライアントを見つけるのに役立つと約束されたこのオファーをまだ検討中だと語った。
「それが詐欺じゃないってどうしてわかるの？」と友人が尋ねました。
予想外の質問にバーケンは不意を突かれた。最初から押しつけがましいセールスの兆候を感じ取っていた彼女は、電話を切る覚悟さえしていた。それでも、その申し出には少しためらいを感じていた。
数秒考えた後、バーケンはこれが本物の詐欺ではないと分かった理由を説明することができました。その会社は、潜在顧客を特定して連絡を取るという本物のサービスを提供していました。それは著者自身でもできたはずです。彼らは詐欺を働いていたわけではなく、単に高圧的な販売戦術を使っていただけだったのです。
しかし、ご友人の質問は、事業投資であれ個人の将来投資であれ、投資詐欺の被害に遭うのがいかに容易であるかを改めて認識させてくれる貴重なものです。だからこそ、よくある投資詐欺の種類とその見分け方を理解することが重要です。
詐欺の本質は変わらない
ますます巧妙化する手口と現代のテクノロジーを駆使した仕掛けにもかかわらず、投資詐欺の本質は依然として変わっていません。「ナイジェリアの王子」が最初のフィッシングメールを送信した頃から、ずっと存在し続けているのです。
サム・バンクマン＝フリード氏の暗号資産帝国 FTX の崩壊や、NFT（非代替性トークン）をめぐる妄想的な流行など、いわゆる「現代の」詐欺でさえ、貪欲さ、取り残されることへの恐怖（FOMO）、そして投資を真に理解することなくお金を稼ぐことができるという誤った信念といった、人間が本来持つ弱点を悪用しています。
これが、ほとんどの投資詐欺が何十年も前の詐欺の焼き直しにすぎない理由です。
金融の世界は成長を続けていますが、同時に、巧妙な詐欺が横行する温床にもなっています (イラスト: Adobe Stock)。
ここでは、誰でも騙される可能性のある 4 つの一般的な詐欺と、罠に陥らないための見分け方について説明します。
「莫大な」利益を約束、リスクなし
1世紀前、チャールズ・ポンジは国際郵便クーポンへの投資でわずか45日で50%の利益を約束し、ボストンに衝撃を与えました。ポンジ・スキームの本質は、実質的な投資行為が存在しないことです。その代わりに、新規投資家の資金は既存の投資家への返済に充てられ、安定的で魅力的な利益があるという幻想を作り出します。
このモデルは、新たな資金が流入し続ける場合にのみ存続できます。信頼が低下したり、投資家が大量に資金を引き揚げたりすると、システム全体が崩壊します。典型的な例は、2008年に数百億ドルの損失をもたらしたバーニー・マドフ詐欺です。
兆候は、短期間で法外な高収益を約束し、定期的に支払われ、実質的にリスクがないことです。もし「投資機会」が良すぎる話に聞こえるなら、それはおそらく本当ではないでしょう。
パンプ・アンド・ダンプ：利益のために株価や暗号通貨の価格を操作する
これは露骨な市場操作戦術であり、多くの場合、小規模で知名度の低い銘柄や新興の暗号通貨プロジェクトを標的とします。詐欺師は低価格で買い付け、噂を広めたり、大々的に宣伝したりしてFOMO（取り残されることへの恐怖）効果を作り出し、価格を急騰させます。価格がピークに達すると、彼らは静かに売り飛ばし、後続の投資家に「焼け石に水」を残そうとします。
この形式は、情報が検証されておらず、群衆心理が簡単に操作される、評判の低い取引所やソーシャル ネットワーキング グループで非常に人気があります。
明らかな兆候は、「あなたのように賢い人間なら、この一生に一度のチャンスを逃すはずがありません」や「もうすぐ終了です、お急ぎください！」といった、お世辞を交えつつも切迫感を漂わせるオファーを受け取った時です。特に貪欲さや恐怖心といった感情に訴える手法は、必ず詐欺の兆候です。
前払い詐欺：高額を約束して少額の送金を要求する
これは、魅力的な約束で欲望につけ込む詐欺です。投資、相続、予期せぬボーナスなど、多額のお金が手に入ると謳っていますが、それを受け取るには、「口座開設手数料」「申請手数料」「弁護士費用」など、さまざまな名目で「少額の手数料」を前払いしなければなりません。
しかし、お金を送金した後は、その「大金」は、連絡を取った相手とともにシャボン玉のように消えてしまいます。
多額のお金を受け取るために前払いを要求するオファーは、警戒すべきです。正当な金融取引では、すべての手数料が透明で、明確な契約があり、怪しい前払い金を要求されることは一切ありません。
なりすまし詐欺：専門家、銀行、親戚になりすまして信頼を得る
ディープフェイク技術とAIの台頭により、なりすましはより容易かつ危険なものになっています。詐欺師は金融の専門家、銀行員、あるいはあなたの大切な人など、誰にでもなりすますことができます。彼らはメール、ソーシャルメディア、あるいは電話でさえ、「本物のように聞こえる」声であなたに連絡を取り、プロがデザインした偽のウェブサイトへ誘い込みます。
ほんの一瞬でも警戒を怠ると、詐欺師の指示通りに個人情報を渡したり、お金を送金したりしてしまう可能性があります。
兆候としては、知り合いの人や組織から、非公式な経路で連絡を取ったり、リンクを貼ったり、機密情報の提供を求められた際に、予期せぬ金銭的な申し出があったりすることが挙げられます。常に疑いを持ち、連絡を取る相手の身元を二重に確認しましょう。特に金銭に関する会話の場合はなおさらです。「一見正当そうに見える」というだけで、決して相手を信用してはいけません。
金融詐欺はますます巧妙化していますが、共通点は依然として同じです。それは、貪欲さ、性急さ、あるいは取り逃がしへの恐怖です。冷静さを保ち、事実を徹底的に確認し、決して慌てて送金したり個人情報を渡したりしないことが、最良の防御策です。投資の世界では、話が良すぎる場合は、おそらくそうではないでしょう。
出典: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm
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