金融におけるイノベーションとデジタル変革の適用に関する 4 つのトレンド。

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国会財政予算委員会委員であり、国民経済大学副学長でもあるホアン・ヴァン・クオン教授は、金融はデジタル変革の先駆的な分野であると述べました。これは利便性とスピードをもたらし、納税者の義務遵守を向上させ、商品の流通を加速させ、生産と事業を促進し、競争力と経済成長を高めることに貢献します。

デジタル変革により、管理手法が変わり、事前監査から事後監査へ、管理重視のアプローチからサービス重視のアプローチへと移行しました。

ベトナム銀行協会（VNBA）副会長兼事務総長のグエン・クオック・フン博士は、「金融分野のイノベーション：持続可能な成長のためのイノベーション」セミナーで、ベトナム国家銀行（SBV）のデータによると、2023年上半期の非現金決済取引は2022年の同時期と比較して、件数が55％増加し、インターネット経由は件数が76％、金額が1.79％増加、携帯電話経由はそれぞれ65％と77％、QRコード経由はそれぞれ152％と301％、ATM経由は件数が4％、金額が6％増加したと述べた。

これは電子決済の普及傾向を反映しています。銀行と決済仲介業者は相互に連携しており、取引時間は数秒単位で計測されます。銀行を通じた取引額は平均900兆VND（400億米ドル相当）に達し、1日あたり約800万件以上の取引が行われています。

さらに、デジタルトランスフォーメーションによって成人の70％以上が銀行口座を保有するようになり、銀行の収益対コスト比率も約30％減少し、銀行業務の大幅なコスト削減に貢献しています。

「各銀行の規模、財務力、そしてリソースに応じて、デジタル変革のレベルは異なります。しかし、現在、ベトナムのほとんどの商業銀行はデジタルバンキングアプリケーションを導入し、デジタル製品の差別化に努めています」とフン氏は評価しました。

国立イノベーションセンター（NIC）副所長のヴォ・スアン・ホアイ氏によると、ベトナムの金融・銀行部門はデジタル変革とグリーン成長のトレンドの優位性により、これらの課題を克服し、前向きな変化を目撃しているという。

国内のフィンテック企業は、業務の自動化や最適化に向けて、人工知能（AI）やクラウドコンピューティングといった新技術の活用を加速させている。

DBSファイナンシャルサービスグループが2023年に実施したデジタル変革に関する調査によると、顧客体験とエンゲージメントを強化するためのデジタル変革の適用に関しては、調査対象となった10カ国のうちベトナムはシンガポールに次いで2位にランクされました。

「ベトナムは常にイノベーションとデジタル変革を国家経済成長の主な原動力と位置付けており、フィンテックは国家のイノベーションとデジタル変革のプロセスに不可欠な要素である」とNIC代表は強調した。

今後の金融市場におけるイノベーションとデジタル変革のトレンドについて語り、JobHopin の代表者は最近、4 つの具体的なトレンドを指摘しました。

まず、企業は景気後退への懸念から、より費用対効果の高い方法でデジタル変革を進めています。

世界的な統計によると、銀行幹部の74%が、デジタルトランスフォーメーションの積極的な推進が競争戦略において重要な役割を果たすと考えています。しかし、そのうち46%は、近い将来の景気後退の可能性への懸念から、デジタルトランスフォーメーション戦略を一時的に停止または縮小せざるを得ませんでした。

第二に、ベトナムの経済状況はより良好であり、イノベーション全般、特に金融イノベーションの機会が豊富にあります。国内の金融サービス企業は、業務の自動化と最適化を目指し、人工知能（AI）やクラウドコンピューティングといった新技術の導入を加速させています。

最近発表された調査によると、顧客体験とエンゲージメントを強化するためのデジタル変革の適用に関して、ベトナムは調査対象の10カ国中2位にランクされており、米国、英国、オーストラリア、中国、インドなどの大国よりも上位となっています。

ベトナム企業を対象とした調査によると、約63%の企業がデジタルトランスフォーメーションが利益増加に役立つと考えています。また、57%の企業がデジタルトランスフォーメーションが競争優位性の向上に役立つと確信しており、56%の企業が顧客エンゲージメントと顧客ケアの向上にデジタルトランスフォーメーションを活用しています。

ベトナムは、世界イノベーション指数において132カ国中48位、東南アジアでは4位にランクされています。

第三に、持続可能な開発とグリーン成長、特に環境、社会、ガバナンス（ESG）の要素は、金融ビジネスにとって戦略的な優先事項です。

市場予測レポートにおいて、専門家は銀行が従来の製品やサービスを再評価し、新たな価値源を創出する方法を見つけるべきだと提言しています。高い潜在性を持つと考えられる分野としては、組み込み型金融、フィンテック、電子ID、グリーンファイナンスなどが挙げられます。様々な可能性を模索することは可能ですが、銀行業界にとっての課題は、長期的な競争で後れを取ることを避けるために、リソースを節約しながら迅速かつ効率的に変革を進めることです。

デジタルトランスフォーメーションは、収益や利益に加え、透明性、リスク管理、社会的責任といった要素も考慮する必要があり、一般市民、投資家、国際機関からの厳しい監視を受けています。調査では、銀行の54%が財務報告書で「気候」に言及しており、これが事業開発ビジョンの重要な要素であることが示されています。銀行CEOの38%は、ESGプログラムが財務業績の向上に役立つと考えています。これは前年比26%の増加です。

第四に、協働開発は企業にとって最優先事項の一つです。専門家によると、デジタルトランスフォーメーション戦略の成功を保証する唯一の公式は存在しません。しかし、金融機関間の経験の共有と協力は、強固な財務基盤の構築に不可欠なアプローチと考えられています。実際、調査対象となった銀行幹部の26%は、成長を促進する上で、第三者との戦略的協力が最優先事項であると回答しています。

特に、アジア太平洋地域では、金融業界の CEO は、世界平均よりも新規顧客との提携に 6% 高い意欲を示しています。

ヒエン・イェン

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