金融におけるイノベーションとデジタル変革の適用に関する 4 つのトレンド

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国会財政予算委員会委員であり、国立経済大学副学長でもあるホアン・ヴァン・クオン教授は、金融はデジタル変革の先駆者であると述べた。これにより利便性とスピードが高まり、納税者が義務をより良く遵守できるようになり、商品の流通が加速し、生産とビジネスが促進され、競争力と経済成長が向上します。

デジタルトランスフォーメーションによって、管理手法は変化し、事前管理から事後管理へ、管理者としての管理機関の状態からサービス機構へと移行しました。

ベトナム銀行協会（VNBA）の副会長兼事務局長であるグエン・クオック・フン博士は、「金融分野におけるイノベーション：持続可能な成長のためのイノベーション」と題したワークショップで、ベトナム国家銀行（SBV）のデータによると、2023年の最初の6か月間で2022年の同時期と比較して、非現金決済取引の量は55％増加し、インターネットチャネル経由の取引量は76％、金額は1.79％増加したと述べた。モバイルチャネル経由はそれぞれ 65% と 77% でした。 QRコード方式ではそれぞれ152%と301%増加しました。 ATM経由は数量で4%、金額で6%減少しました。

これは、電子決済への移行の傾向の高まりを反映しています。銀行と決済仲介業者は相互接続されており、取引時間は数秒単位で計算されます。銀行を通じた平均取引額は900兆VND（400億米ドルに相当）で、1日あたりの取引件数は約800万件を超えています。

また、デジタルトランスフォーメーションにより成人の70％以上が銀行口座を保有し、銀行の費用対収益比率も約30％減少し、銀行業務にかかるコストの大幅な削減に貢献しています。

「各銀行の規模、財務力、そしてリソースに応じて、デジタル変革のレベルは異なります。しかし、現在、ベトナムのほとんどの商業銀行はデジタルバンキングアプリケーションを導入し、デジタル製品の差別化に取り組んでいます」とフン氏は評価しました。

国立イノベーションセンター（NIC）副所長のヴォ・スアン・ホアイ氏によると、ベトナムの金融・銀行業界はデジタル変革とグリーン成長のトレンドの影響でこれらの課題を克服し、前向きな変化を目撃しているという。

国内の金融テクノロジーサービス事業者は、業務・業務の自動化・最適化に向けて、人工知能（AI）やクラウドコンピューティングといった新技術の活用を推進している。

DBSファイナンシャルサービスグループによるデジタル変革に関する2023年の調査によると、顧客体験とエンゲージメントの向上におけるデジタル変革の適用レベルにおいて、ベトナムは調査対象となった10カ国中2位となり、シンガポールに次ぐ順位となった。

「ベトナムは常にデジタル革新を国家経済成長の主な原動力と認識しており、フィンテックは国家の革新とデジタル変革のプロセスに不可欠な要素です」とNIC代表は強調した。

今後の金融市場におけるイノベーションとデジタル変革の動向について語り、JobHopin の代表者は最近、4 つの具体的な動向を指摘しました。

まず、企業は景気後退への懸念から、よりコスト効率の高い方法でデジタル変革を進めています。

世界的な統計によると、銀行幹部の 74% が、デジタル変革を強力に推進することが競争戦略において重要な役割を果たすと考えています。しかし、近い将来に景気後退が起こる可能性を懸念して、46%の企業がデジタル変革戦略を一時停止または縮小せざるを得ませんでした。

第二に、ベトナムの経済状況はより好調であり、ベトナムにおける一般的なイノベーション、特に金融イノベーションの多くの機会が生まれています。国内の金融サービス企業は、業務の自動化と最適化に向けて、人工知能（AI）やクラウドコンピューティングといった新技術の活用を強化している。

最近発表された調査によると、顧客体験とエンゲージメントの向上におけるデジタル変革の適用レベルにおいて、ベトナムは調査対象となった10カ国中2位にランクされ、米国、英国、オーストラリア、中国、インドといった大国を上回った。

ベトナムの企業を対象とした調査によると、約 63% の企業がデジタル変革が利益増加に役立つと考えています。一方、企業の 57% は、デジタル変革が競争優位性の向上に役立つと断言しています。デジタル変革アプリケーションの 56% が顧客エンゲージメントとケアの向上に役立ちます。

ベトナムは世界イノベーション指数において132カ国中48位、東南アジアでは4位にランクされています。

第三に、持続可能な開発とグリーン成長、特に環境・社会・ガバナンス（ESG）要素は、金融企業にとって戦略的な優先事項です。

市場予測レポートの中で専門家は、銀行は新たな価値源を生み出す方法を見つけるために、従来の製品やサービスを再考すべきだと述べた。大きな可能性を秘めていると考えられる分野としては、組み込み金融、金融テクノロジー、電子識別、グリーンファイナンスなどが挙げられます。活用できる方向性は数多くありますが、銀行業界にとっての問題は、長期的な競争で「勢いを失わない」ために、リソースを節約しながら、いかに迅速かつ効果的に変革するかということです。

デジタル変革では、収益と利益に加えて、透明性、リスク管理、社会的責任といった要素も考慮する必要があり、一般の人々、投資家、国際機関からの綿密な監視も必要です。調査では、銀行の54％が財務報告書で「気候」の要素に言及した。これは、これがビジネス開発ビジョンにおいて重要なキーワードであることを示しています。銀行のCEOの38%は、ESGプログラムが財務実績の向上に役立っていると回答しており、これは昨年より26%増加している。

第四に、開発協力は企業の最優先事項の一つです。専門家によると、デジタル変革戦略の成功を保証できる一般的な公式は存在しません。しかし、金融機関間の経験の交換と協力は、強固な金融システムを構築する上で必要なアプローチであると考えられています。実際、調査対象となった銀行幹部の 26% が、成長を促進する上で第三者との戦略的パートナーシップが最優先事項であると述べています。

特に、アジア太平洋地域では、金融業界の CEO は、世界平均よりも新しいパートナーと関わる意欲が 6% 高くなっています。

ヒエン・イェン

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