チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は、さまざまな目的で現金を引き出すために、 SCB銀行に預けた抵当資産の価値を水増しした。
担保の価値はローンの 1/6 にすぎません。
2022年10月8日、 公安省捜査警察庁がヴァンティンファットグループ（VTP）で発生した「財産の不正流用」事件を捜査開始したことを受け、ベトナム国家銀行（SBV）総裁はSCB銀行に対する特別管理に関する決定61号を公布した。銀行が特別管理下にある際に特別な目的のための審査報告書を作成するため、SBVの要請により、法人顧客向け残高が500億ドン超、個人顧客向け残高が100億ドン超の債務のすべての担保資産が再評価される。
SCB銀行は、2023年1月3日付けで、Hoang Quan Valuation Company Limited社に2022年9月30日時点の資産評価を委託する契約を締結しました。その結果、SCB銀行の資産価値は295,940億ドン（固定資産は5,946億ドン、未払いローンの担保資産は289,994億ドン）となりました。
チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者は、SCBに抵当に入れられた多くの資産の価値を水増しした。
Truong My Lanグループ（VTPグループ）の融資については、2012年1月1日から2022年10月7日までの期間、1,284件の融資を担保とする資産が1,166件あり、未払い債務総額（2022年10月17日現在）は677,286億ドン（元本および利息を含む）、帳簿価額は1,265億ドンであった。Hoang Quan Valuation Companyは、1,166件の資産のうち726件を評価し、再配分された再評価額は253,561億ドンであった。Hoang Quan Valuation Companyは、残りの440件の資産を評価しなかった。これは、資産が株式、財産権、十分な書類のない不動産、法的資産であり、一部の資産が再評価の範囲外であったためである。
SCBの評価によると、評価対象となった726資産のうち、517資産はリスク引当金を算定する際に評価するのに十分な法的抵当権または質権を有しており、提出書類および／または抵当権／質権設定契約に基づく割当価値は179兆1960億ドンです。残りの209資産は、十分な法的条件を満たしていません（抵当権または質権設定契約が締結されていない、抵当権設定契約が公証されていない、規定どおりに担保取引に登録されていないなど）。そのため、SCBはこれらの資産の処分を進めることができず、リスク引当金を算定する際に評価するのに十分な条件を満たしていません。
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そのため、チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者の負債を担保していた資産を再評価したところ、資産価値が大幅に減少したことが判明した。
法的に十分ではなく、価値が過大になっている資産の典型的な例は、ムイデンドプロジェクトの担保に関連する融資です。具体的には、SCB銀行はムイデンドプロジェクトの担保に関連して、100の顧客に137件の融資を行っており、未払い債務は133兆7,100億ドン（元本と利息を含む）に上り、SCBにおけるチュオンマイラングループ（VTPグループ）の未払い元本総額の22％を占めています。したがって、帳簿上の担保は584兆4,870億ドンで、そのうち担保は資本拠出金と株式で433兆4,730億ドンです。ムイデンドプロジェクトから生じる財産権は147兆6,500億ドン、不動産およびその他の財産権は3兆3,630億ドンです。
しかし、ホアン・クアン評価会社が価格を再評価したところ、その価値は22兆3000億ドンと確定しました。担保資産は出資金と評価不能な株式（株式はムイデン・ドウ・プロジェクトから生じる財産権に基づいて18兆3170億ドンと評価されていたため）であり、ムイデン・ドウ・プロジェクトから生じる財産権は18兆3170億ドン、その他の不動産は3兆6860億ドンでした。これに対し、SCB銀行は、担保資産は17兆5970億ドンのリスク引当金を設定するのに十分な法的根拠があると評価しました。このうち、ムイデン・ドウ・プロジェクトから生じる財産権は17兆5970億ドン、その他の不動産は0ドンでした。
評価会社が共謀して抵当資産の価値を水増しした
捜査機関によれば、チュオン・ミ・ラン容疑者とその共犯者がSCB銀行から借金詐欺で金を引き出し、着服するためには、鑑定会社の協力があったという。
評価会社はSCB銀行の対象者と共謀し、チュオンミラングループおよびVTPグループの書類を合法化するために評価証明書を発行しました。これらの会社とは、タムニンモイ社、MHD社、ティエンフー社、E XIM社、DATC社です。これらの会社は評価業務を行っていませんでしたが、SCB銀行の要請により共謀し、融資手続きを合法化し、評価額を水増しするために評価証明書を発行しました。
本件の捜査結果から、SCB銀行に担保を差し入れる行為は、本質的に犯罪を犯すための手段であり、策略に過ぎないことが判明した。法的価値がなく、抵当権設定の条件を満たしていないにもかかわらず、価値が付けられ、価値が吊り上げられ、融資の選択肢としてSCB銀行に抵当に入れられている担保が数多く存在する。
具体的には、1,284件の融資のうち684件は、融資実行時に抵当権設定手続きが行われておらず、多くの融資はまず融資が実行され、その後融資書類と担保の法的認証が行われました。さらに、201件は管轄当局による融資承認を受けていません。
例えば、調査結果によると、水増しされた資産価値の証明書の発行の1つは、SCB銀行の元総裁であるヴォー・タン・ホアン・ヴァンが、SCB評価・資産の元部長であるレ・ヴァン・チャンに、再評価部門から資産評価ファイルを受け取り、それをE XIM社の副部長であるレ・キエウ・トランに渡すように指示し、キエウ・トランに評価を実施し、鑑定人に署名するように依頼し、E XIM社がSCBの担保として使用し、11の顧客への融資を確保するための資産価値の水増し証明書を17枚発行できるようにしたというものである。上記11件の融資に支払われた総額は1兆1,400億ドンを超え、2022年10月17日までの債務返済義務の総額は1兆5,500億ドンを超えている（未払いの元本および利息を含む）。一方、ホアン・クアン評価会社の評価とSCBの法的適格性評価によると、これらのローンを担保するために割り当てられた担保の価値は、わずか5,657億ドン近くに過ぎません。
SCB銀行の被告らは全員、法的手続きに署名しただけで、法律の規定およびSCBの融資手続きに従った融資の査定や評価を行っていなかったことを認めた。したがって、捜査機関は、チュオン・ミ・ラン氏とその共犯者が、未払いの債務を抱えるSCBから引き出すために合法的に借入を行った415兆6660億ドンを超える元本全額が、チュオン・ミ・ラン氏がSCB銀行から横領した金額であると断定した。
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