住宅ローンの金利は低金利から高金利まで
新型コロナウイルス感染症の流行前は、住宅ローン金利が最も低い銀行のリストでは、常に外国銀行が大部分を占めていました。しかし、新型コロナウイルス感染症の流行中および流行後には、「星の入れ替わり」が起こりました。住宅購入者向けの優遇措置が充実している銀行のリストでは、国内銀行が上位を占めるようになりました。一方、金利が最も高い銀行のリストでは、外国銀行が上位を占めるようになりました。
具体的には、2023年7月現在、ベトナム海事商業銀行（MSB）は住宅ローン金利が年4.99%と最も低い銀行です。MSBはこの方針を数ヶ月前から実施しています。
MSBに次いで多いのは、ティエンフォン商業銀行（TPBank）（年率7.8%）、ベトナム投資開発商業銀行（ BIDV ）（年率7.8%）、ウリ銀行（年率7.8%）、サイゴン商業銀行（SCB）（年率7.9%）となっている。
つまり、住宅ローン金利が最も低い銀行トップ5のうち、外国銀行はウリ銀行のみだ。
以前は、外国銀行は常に住宅ローン金利が最も低い銀行のリストに載っていました。しかし、今ではその逆のことが起こっています。（イメージ写真）
一方、住宅ローンの金利が最も高い銀行のリストには、HSBC（年利11.7％）、ホンリョン銀行（年利10.7％）、スタンダードチャータード銀行（年利10％）の3つの外資系銀行が含まれています。
この中でHSBCは、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）（年率11.8%）に次ぐ高い地位を占めています。
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新型コロナウイルス感染症の流行以前、スタンダード・チャータード銀行は住宅ローン金利が最も低く、年利約6.49%と、しばしば最も低い金利を提示していました。しかし、MSBが登場し、スタンダード・チャータード銀行の「王座」を奪いました。
現在、不動産融資に積極的に取り組んでいる外資系銀行は2つあります。新韓銀行とUOBです。これらの銀行の住宅ローン金利は、それぞれ年7.99%と年9.49%です。
高いが必ずしも「高価」ではない
住宅ローンの金利は非常に複雑です。一方、外資系銀行は、最低金利から最高金利へと「一転」しました。しかし、外資系銀行の金利政策は国内銀行よりも「フラット」であるため、高金利が必ずしも「割高」というわけではありません。
具体的には、MSBは住宅ローン金利が最も低く、年4.99%と他の金融機関よりもはるかに低い金利を提供しています。ただし、この優遇金利は、24ヶ月を超えるローンの最初の3ヶ月間のみに適用されます。4ヶ月目以降は、市場金利に基づいて変動金利が適用され、年約13.75%となります。
さらに、年利10%を下回る金利の物件もいくつかあります。ただし、MSBと同様に、この優遇金利は3ヶ月から6ヶ月という短期間のみ適用されます。優遇期間終了後は、金利は変動し、一般的には年利12～13.5%ですが、場所によっては年利14%を超えることもあります。
例えば、ティエンフォン商業銀行（ TPバンク）も住宅ローン金利が年8%と、トップクラスの低金利を実現しています。ただし、この金利優遇措置は最初の6ヶ月間のみ適用されます。次の6ヶ月間は年12%の金利が適用され、13ヶ月目からは市場金利に基づいて変動金利が算出され、年約13.5%に下がります。
一方、HSBC は「開始金利」が年 11.5% と高いですが、これは最初の 5 年間は固定金利です。
ホンリョン銀行では、最初の3年間は年10.5%の固定金利が適用されます。5年目以降は、基準金利に年0.49%を加算した変動金利が適用されます。
不動産ローンの金利は高いものの、以前に比べると低下している。7月4日に開催された政府と地方自治体との全国オンライン会議および2023年6月定例政府会議において、ベトナム国家銀行（SBV）のグエン・ティ・ホン総裁が発表した最新情報によると、今年最初の5ヶ月間の不動産事業向け融資は前年同期比14%増加した一方、不動産消費向け融資は前年同期比15%増加していたのに対し、最初の5ヶ月間の不動産事業向け融資は前年同期比1.32%減少した。
「これは、今のところ個人不動産投資家や消費目的の住宅購入者が投資準備が整っておらず、信用力が依然として低いことを示しています。したがって、法的困難を解消し、住宅価格や不動産価格を調整することも、不動産セクターにおける消費者需要と投資を促進するための解決策の一つです」とベトナム国家銀行総裁は述べた。
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