В условиях тревожного роста объема невозвратных долгов финансовые компании требуют возобновления работы служб по взысканию задолженности.
По состоянию на конец февраля рост потребительского кредитования был отрицательным, снизившись на 2,5% по сравнению с концом предыдущего года. В то же время, доля неработающих кредитов в финансовых компаниях в настоящее время приближается к 15%, что является тревожным уровнем.
 |
Выступая на семинаре «Повышение надежности потребительского кредитования, а также регулирования и практики взыскания долгов», состоявшемся утром 16 апреля, вице-председатель и генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации Нгуен Куок Хунг заявил, что причиной отрицательного роста потребительского кредитования является снижение спроса на потребительские кредиты в условиях сложной экономической ситуации, влияющей на доходы физических лиц и домохозяйств, увеличение потребности в сбережениях для обеспечения будущей безопасности и снижение потребности в банковских кредитах для расширения потребительских расходов.
Кроме того, качество потребительского кредитования ухудшается. Процесс обработки и взыскания безнадежных долгов кредитными учреждениями, особенно финансовыми компаниями, сталкивается с многочисленными трудностями. Многие компании оказались в финансовом затруднении, даже понесли убытки, из-за увеличения резервов на покрытие рисков.
«Увеличение объема невозвратных долгов, помимо объективных факторов, таких как общие экономические трудности, также обусловлено субъективными факторами, такими как преднамеренный отказ клиентов от погашения долгов, создание в социальных сетях групп по борьбе с неплатежеспособностью, сопротивление и клевета в адрес сотрудников коллекторских агентств, негативное влияние на имидж и репутацию банков и финансовых компаний, а также значительное снижение морального духа сотрудников коллекторских агентств», — подчеркнул г-н Нгуен Куок Хунг.
Г-н Нгуен Хонг Куан, член Совета банковской ассоциации и заместитель генерального директора TP Bank, заявил, что в первые месяцы 2024 года рост кредитования был самым низким за последние четыре года. Движущей силой роста кредитования стало потребительское кредитование, но оно привело к сокращению объема непогашенных кредитов.
Основными причинами являются трудности со взысканием долгов, низкая осведомленность заемщиков о порядке погашения задолженности, преднамеренный отказ заемщиков от погашения долгов; умышленное сопротивление, обвинения и клевета в адрес сотрудников коллекторских агентств; а также отсутствие правовой базы для взыскания потребительских кредитов, что приводит к тому, что коммерческие банки и финансовые компании не располагают необходимыми инструментами для взыскания долгов.
Кроме того, рост просроченной задолженности вынудил коммерческие банки и финансовые компании создавать крупные резервы в период экономических трудностей, что привело к сокращению планов роста.
По данным кредитных учреждений, Закон об инвестициях 2020 года в настоящее время запрещает услуги по взысканию задолженности, несмотря на то, что это является необходимой составляющей эффективного управления кредитами.
Поэтому руководители Клуба потребительского финансирования рекомендуют Государственному банку Вьетнама изучить и разработать правовую основу для разрешения и контроля предоставления профессиональных услуг по реструктуризации долга.
По словам г-на Ле Куок Ниня, представителя Клуба потребительского финансирования , несмотря на запрет, предусмотренный Законом об инвестициях 2020 года, деятельность по взысканию долгов не исчезла, а, наоборот, стала более искаженной, поскольку больше не связана с прежними условиями инвестирования и ведения бизнеса.
В настоящее время на вьетнамском рынке по-прежнему отсутствуют профессиональные услуги по лизингу с использованием заемных средств, в то время как во многих развитых странах это распространенная практика. Поэтому г-н Нинь считает, что эта деятельность должна регулироваться как условно регулируемый сектор бизнеса с четкими и прозрачными правилами создания, функционирования и механизмов контроля, а не быть запрещенной, как это происходит сейчас.
Кроме того, г-н Нинь также предложил компетентным органам разработать конкретные и единые руководящие принципы для рассмотрения и преследования уголовной ответственности за умышленное уклонение от выполнения обязательств по погашению задолженности.
Г-н Нгуен Хонг Куан также предложил провести исследование и разработать правовую основу, которая позволила бы профессиональным посредникам по взысканию долгов оказывать поддержку коммерческим банкам и финансовым компаниям в процессе потребительского кредитования.
Г-н Куан также согласился с тем, что необходимы решения для повышения осведомленности и ответственности заемщиков; создания системы оценки кредитоспособности граждан; и повышения прозрачности в деятельности по потребительскому кредитованию. Коммерческим банкам и финансовым компаниям необходимо прийти к консенсусу и выпустить совместные заявления о санкциях за умышленную задержку или невыполнение обязательств по погашению долга.
Банковская ассоциация также ожидает, что в ближайшем будущем интеграция электронной идентификации будет способствовать кредитному скорингу отдельных клиентов, повышая осведомленность и ответственность населения. Кроме того, необходимо в ближайшее время завершить разработку правовой базы для взыскания долгов, чтобы деятельность по взысканию задолженности осуществлялась более плавно и эффективно.
«Вкратце, сегодня неотложными задачами являются решение проблемы просроченной задолженности, разблокирование кредитных потоков и содействие потребительскому кредитованию. Это возможность для нас найти эффективные решения и одновременно предложить компетентным органам поддержку и создание условий для здорового и устойчивого развития кредитных учреждений , помогая потребительскому кредитованию все больше становиться эффективным каналом доступа людей к капиталу», — подчеркнул г-н Нгуен Куок Хунг.
Источник
Комментарий (0)