Сигнализация о безнадежных долгах: финансовая компания хочет возобновить работу службы взыскания долгов

К концу февраля рост потребительского кредитования оказался отрицательным, снизившись на 2,5% по сравнению с концом прошлого года. В то же время уровень безнадежной задолженности финансовых компаний в настоящее время приближается к 15%, что является тревожным уровнем.

Выступая на семинаре «Повышение надежности потребительского кредитования, а также правил и практики взыскания задолженностей» утром 16 апреля, вице-президент и генеральный секретарь Банковской ассоциации Нгуен Куок Хунг заявил, что причиной отрицательного роста потребительского кредитования является снижение спроса на потребительские кредиты в условиях сложного экономического роста, влияющего на доходы отдельных лиц и домохозяйств, увеличивающего потребность в сбережениях для подготовки к будущему и снижающего потребность в банковском кредитовании для расширения расходов.

Кроме того, качество потребительского кредитования ухудшается. Кредитные организации, особенно финансовые компании, столкнулись с серьезными трудностями при работе с проблемной задолженностью и ее взыскании. Многие компании оказались в затруднительном положении, даже понеся убытки из-за высокого уровня риска.

«Рост безнадежной задолженности обусловлен не только объективными факторами, связанными с общими трудностями экономики, но и субъективными факторами, такими как намеренное невыплата долгов клиентами, создание групп «по невыплате долгов» в социальных сетях, противодействие и клевета на коллекторов, негативное влияние на имидж и репутацию банков и финансовых компаний, а также существенное влияние на психологию коллекторов», — подчеркнул г-н Нгуен Куок Хунг.

Г-н Нгуен Хонг Куан, член Совета банковской ассоциации, заместитель генерального директора TP Bank, отметил, что в первые месяцы 2024 года рост кредитования был самым низким за последние 4 года. Потребительское кредитование является движущей силой роста кредитования, но оно также привело к сокращению непогашенной задолженности.

Основная причина заключается в том, что деятельность по взысканию долгов затруднена из-за низкой осведомленности заемщиков о порядке погашения задолженности; заемщики намеренно не возвращают долги; намеренно противостоят, разоблачают и клевещут на сотрудников службы взыскания долгов; отсутствует законный коридор для деятельности по взысканию долгов в сфере потребительского кредитования, в результате чего коммерческие банки и финансовые компании не имеют инструментов для взыскания долгов.

Наряду с этим увеличилась задолженность по безнадежным долгам, коммерческим банкам и финансовым компаниям пришлось создавать крупные резервы в период, когда экономика сталкивалась со множеством трудностей, что привело к вынужденному сужению планов роста.

По данным кредитных организаций, в настоящее время Закон об инвестициях 2020 года запрещает услуги по взысканию задолженностей, в то время как это является важнейшей необходимостью для эффективного управления кредитами.

Поэтому руководители Клуба потребительского финансирования рекомендовали Государственному банку изучить и создать правовой коридор, позволяющий и контролирующий предоставление профессиональных услуг по урегулированию задолженностей.

По словам г-на Ле Куок Ниня, представителя Клуба потребительского финансирования , хотя деятельность по взысканию долгов и запрещена Законом об инвестициях 2020 года, она не исчезла, а трансформировалась, поскольку не связана, как раньше, инвестиционными и деловыми условиями.

В настоящее время на вьетнамском рынке по-прежнему не хватает профессиональных услуг по урегулированию задолженностей, хотя во многих развитых странах эта сфера деятельности пользуется популярностью. Поэтому г-н Нинь считает, что эту деятельность следует рассматривать как условный сектор бизнеса с чёткими и прозрачными правилами создания, ведения деятельности и чёткими механизмами контроля, а не запрещать её, как это происходит сейчас.

Наряду с этим г-н Нинь также рекомендовал компетентным органам разработать конкретные и унифицированные руководящие принципы по рассмотрению и привлечению к уголовной ответственности за умышленное уклонение от выполнения обязательств по погашению задолженности.

Г-н Нгуен Хонг Куан также предложил изучить и создать правовой коридор, который позволит профессиональным посредническим организациям по взысканию задолженностей взыскивать долги, поддерживая коммерческие банки и финансовые компании в процессе потребительского кредитования.

Г-н Куан также согласился с необходимостью поиска решений по повышению осведомлённости и ответственности заёмщиков, созданию системы оценки кредитоспособности граждан и обеспечению прозрачности потребительского кредитования. Коммерческим банкам и финансовым компаниям необходимо достичь консенсуса и выработать общие заявления о санкциях за преднамеренную задержку погашения задолженности.

Ассоциация банков также ожидает, что в ближайшем будущем внедрение электронной идентификации будет способствовать повышению кредитного рейтинга индивидуальных клиентов, способствуя повышению осведомленности и ответственности населения. Кроме того, в ближайшее время необходимо завершить формирование правового коридора для взыскания задолженности, чтобы деятельность по взысканию долгов могла осуществляться более гладко и эффективно.

«Короче говоря, борьба с проблемной задолженностью, очистка кредитных потоков и развитие потребительского кредитования — сегодня актуальные задачи. Это возможность для нас найти эффективные решения и одновременно дать рекомендации компетентным органам по поддержке и созданию условий для здорового и устойчивого развития кредитных организаций , помогая потребительскому кредитованию всё больше превращаться в эффективный канал привлечения капитала для населения», — подчеркнул г-н Нгуен Куок Хунг.

Источник