Alarm wegen Zahlungsausfall: Finanzunternehmen will Inkassodienst wieder in Betrieb nehmen

Ende Februar verzeichnete das Konsumkreditwachstum einen Rückgang um 2,5 % gegenüber Ende des Vorjahres. Gleichzeitig liegt der Anteil notleidender Kredite bei Finanzunternehmen mit fast 15 % auf einem alarmierenden Niveau.

In seiner Rede auf dem Workshop „Verbesserung der Solidität der Verbraucherkreditvergabe sowie der Regulierung und der Inkassopraktiken“ am Morgen des 16. April erklärte der Vizepräsident und Generalsekretär des Bankenverbandes, Nguyen Quoc Hung, dass der Grund für das negative Wachstum der Verbraucherkredite in der sinkenden Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext eines schwierigen Wirtschaftswachstums liege, was sich auf das Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirke, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöhe und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringere.

Zudem hat sich die Qualität der Konsumkredite verschlechtert. Die Bearbeitung und Beitreibung notleidender Kredite durch Kreditinstitute, insbesondere Finanzunternehmen, gestaltet sich schwierig. Viele Unternehmen sind in finanzielle Not geraten und haben aufgrund hoher Risikorückstellungen sogar Verluste erlitten.

„Die Zunahme von Kreditausfällen ist nicht nur auf objektive Faktoren im Zusammenhang mit den allgemeinen wirtschaftlichen Schwierigkeiten zurückzuführen, sondern auch auf subjektive Faktoren wie Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Gruppen zum Thema „Zahlungsausfall“ in sozialen Netzwerken bilden, Inkassobeauftragte angreifen und verleumden, das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen negativ beeinflussen und die Psyche der Inkassobeauftragten stark beeinträchtigen“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

Herr Nguyen Hong Quan, Mitglied des Bankenverbandsrats und stellvertretender Generaldirektor der TP Bank, erklärte, dass das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres 2024 so niedrig wie seit vier Jahren nicht mehr gewesen sei. Konsumkredite seien zwar der Haupttreiber des Kreditwachstums, hätten aber das ausstehende Schuldenvolumen verringert.

Der Hauptgrund liegt darin, dass die Beitreibung von Schulden schwierig ist, da das Bewusstsein der Kreditnehmer für ihre Schuldenrückzahlungspflichten gering ist. Kreditnehmer zahlen ihre Schulden absichtlich nicht zurück; sie widersetzen sich absichtlich den Inkassobeauftragten, denunzieren sie und verleumden sie. Es gibt keinen rechtlichen Rahmen für die Beitreibung von Verbraucherkreditschulden, was dazu führt, dass Geschäftsbanken und Finanzunternehmen keine Instrumente zur Beitreibung von Schulden haben.

Hinzu kam ein Anstieg der notleidenden Kredite, Geschäftsbanken und Finanzunternehmen mussten hohe Rückstellungen bilden, und das in einer Zeit, in der die Wirtschaft mit vielen Schwierigkeiten zu kämpfen hatte, was zu einer erzwungenen Einschränkung der Wachstumspläne führte.

Laut Kreditinstituten verbietet das Investitionsgesetz 2020 derzeit Inkassodienstleistungen, obwohl diese für ein effektives Kreditmanagement unerlässlich sind.

Daher empfahlen die Verantwortlichen des Consumer Finance Club der Staatsbank, einen rechtlichen Rahmen zu prüfen und zu schaffen, der die Erbringung professioneller Schuldenregulierungsdienste ermöglicht und kontrolliert.

Laut Herrn Le Quoc Ninh, Vertreter des Consumer Finance Club , sind Inkassotätigkeiten zwar nach dem Investitionsgesetz 2020 verboten, aber nicht verschwunden, sondern haben sich verändert, da sie nicht mehr wie zuvor an Investitions- und Geschäftsbedingungen gebunden sind.

Derzeit mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch an professionellen Schuldenregulierungsdienstleistungen, während dies in vielen Industrieländern ein gängiger Bereich ist. Herr Ninh ist daher der Ansicht, dass diese Tätigkeit als bedingt regulierter Wirtschaftszweig mit klaren und transparenten Regelungen für die Gründung und den Betrieb sowie eindeutigen Kontrollmechanismen geplant werden sollte, anstatt sie wie bisher zu verbieten.

Darüber hinaus empfahl Herr Ninh den zuständigen Behörden, spezifische und einheitliche Richtlinien für den Umgang mit und die Verfolgung von Straftaten zu entwickeln, bei denen die Rückzahlung von Schulden vorsätzlich vermieden wird.

Herr Nguyen Hong Quan schlug außerdem vor, einen rechtlichen Rahmen zu entwickeln, der es professionellen Inkassounternehmen ermöglicht, Schulden einzutreiben und damit Geschäftsbanken und Finanzunternehmen im Bereich der Verbraucherkreditvergabe zu unterstützen.

Herr Quan stimmte außerdem zu, dass Lösungen erforderlich seien, um das Bewusstsein und die Verantwortung von Kreditnehmern zu stärken, ein Bonitätsbewertungssystem für Bürger einzuführen und die Kreditvergabe an Verbraucher transparenter zu gestalten. Geschäftsbanken und Finanzunternehmen müssten sich auf gemeinsame Aussagen zu Sanktionen bei vorsätzlicher Verzögerung der Schuldenrückzahlung einigen.

Der Bankenverband erwartet zudem, dass die Integration der elektronischen Identifizierung in naher Zukunft die Kreditwürdigkeitsprüfung von Privatkunden unterstützen und so zu einem höheren Bewusstsein und mehr Verantwortungsbewusstsein in der Bevölkerung beitragen wird. Darüber hinaus muss der rechtliche Rahmen für das Inkassoverfahren zügig fertiggestellt werden, damit Inkassomaßnahmen reibungsloser und effektiver durchgeführt werden können.

„Kurz gesagt, der Umgang mit notleidenden Krediten, die Sanierung von Kreditströmen und die Förderung von Konsumkrediten sind heute dringende Themen. Dies ist eine Chance für uns, wirksame Lösungen zu finden und gleichzeitig den zuständigen Behörden Empfehlungen zu geben, um die Rahmenbedingungen für eine gesunde und nachhaltige Entwicklung von Kreditinstituten zu schaffen und Konsumkredite zunehmend zu einem effektiven Kapitalkanal für die Bevölkerung zu machen“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

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