Alarm bei uneinbringlichen Forderungen: Finanzunternehmen will Inkassodienst wieder in Betrieb nehmen

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Ende Februar war das Wachstum der Verbraucherkredite negativ und lag 2,5 Prozent unter dem Vorjahresniveau. Gleichzeitig liegt die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Finanzunternehmen aktuell bei fast 15 Prozent – ein alarmierendes Niveau.

In seiner Rede beim Workshop „Verbesserung der Solidität von Verbraucherkrediten sowie der Regulierung und Inkassopraxis“ am Morgen des 16. April erklärte der Vizepräsident und Generalsekretär der Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, dass der Grund für das negative Wachstum der Verbraucherkredite in der sinkenden Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums liege, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirke, die Notwendigkeit erhöhe, für die Zukunft zu sparen, und die Notwendigkeit reduziere, Bankkredite aufzunehmen, um die Ausgaben zu steigern.

Darüber hinaus hat sich die Qualität der Verbraucherkredite verschlechtert. Die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen durch Kreditinstitute, insbesondere Finanzunternehmen, ist mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Viele Unternehmen sind in Schwierigkeiten geraten und erleiden aufgrund hoher Risikovorsorgen sogar Verluste.

„Die Zunahme uneinbringlicher Forderungen ist nicht nur auf objektive Faktoren und allgemeine wirtschaftliche Schwierigkeiten zurückzuführen, sondern auch auf subjektive Faktoren, wie etwa Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“ in sozialen Netzwerken bilden, Inkassobeamte ablehnen und verleumden, das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen negativ beeinflussen und die Psychologie der Inkassobeamten stark beeinflussen“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

Herr Nguyen Hong Quan, Mitglied des Bankenverbands und stellvertretender Generaldirektor der TP Bank, sagte, dass das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres 2024 das niedrigste der letzten vier Jahre gewesen sei. Verbraucherkredite seien die treibende Kraft für das Kreditwachstum, hätten aber die ausstehenden Schulden verringert.

Der Hauptgrund dafür liegt darin, dass das Inkasso schwierig ist. Die Schuldner sind sich ihrer Schuldentilgung nicht bewusst und zahlen ihre Schulden absichtlich nicht zurück. Sie stellen sich Inkassobeamten absichtlich entgegen, denunzieren sie und verleumden sie. Für das Inkasso von Verbraucherkrediten gibt es keinen legalen Rahmen, sodass Geschäftsbanken und Finanzunternehmen nicht über die Mittel zum Eintreiben ihrer Schulden verfügen.

Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen, und Geschäftsbanken und Finanzunternehmen mussten in einer Zeit großer wirtschaftlicher Schwierigkeiten hohe Rückstellungen bilden, was zu einer erzwungenen Einschränkung der Wachstumspläne führte.

Nach Angaben der Kreditinstitute verbietet das Investitionsgesetz 2020 derzeit Inkassodienstleistungen, obwohl diese für ein effektives Kreditmanagement unabdingbar sind.

Daher empfehlen die Verantwortlichen des Consumer Finance Club, dass die Staatsbank einen rechtlichen Korridor untersucht und entwickelt, um die Bereitstellung professioneller Schuldenregulierungsdienste zu ermöglichen und zu kontrollieren.

Laut Herrn Le Quoc Ninh, Vertreter des Consumer Finance Club , sind Inkassotätigkeiten zwar nach dem Investitionsgesetz 2020 verboten, aber sie haben sich verändert, da sie nicht mehr wie früher an Investitions- und Geschäftsbedingungen gebunden sind.

Derzeit mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch an professionellen Schuldenregulierungsdienstleistungen, während dies in vielen Industrieländern ein beliebtes Feld ist. Daher ist Herr Ninh der Ansicht, dass diese Tätigkeit als bedingtes Geschäftsfeld geplant werden sollte, mit klaren und transparenten Regelungen zu den Bedingungen für Gründung, Betrieb und Kontrollmechanismen, anstatt sie wie bisher zu verbieten.

Darüber hinaus empfahl Herr Ninh den zuständigen Behörden, spezifische und einheitliche Richtlinien für die Handhabung und Verfolgung der strafrechtlichen Haftung bei vorsätzlicher Umgehung der Schuldenrückzahlungsverpflichtungen zu entwickeln.

Herr Nguyen Hong Quan schlug außerdem vor, einen Rechtskorridor zu untersuchen und aufzubauen, der es professionellen Inkassoorganisationen als Vermittler ermöglicht, Schulden einzutreiben und so Geschäftsbanken und Finanzunternehmen bei der Kreditvergabe an Verbraucher zu unterstützen.

Herr Quan stimmte außerdem zu, dass es Lösungen geben müsse, um das Bewusstsein und die Verantwortung der Kreditnehmer zu stärken, ein Kreditbewertungssystem für die Bürger aufzubauen und die Kreditvergabe transparent zu gestalten. Geschäftsbanken und Finanzunternehmen müssten sich auf Verhandlungen einigen, um gemeinsame Erklärungen zu Sanktionen bei vorsätzlicher Verzögerung der Schuldentilgung abzugeben.

Der Bankenverband geht zudem davon aus, dass die Integration der elektronischen Identifizierung in naher Zukunft die Kreditwürdigkeitsprüfung einzelner Kunden unterstützen und so das Bewusstsein und die Verantwortung der Bürger stärken wird. Darüber hinaus muss der Rechtsrahmen für das Inkasso bald fertiggestellt werden, damit Inkassotätigkeiten reibungsloser und effektiver durchgeführt werden können.

„Kurz gesagt: Der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, die Freigabe von Kreditströmen und die Förderung von Konsumentenkrediten sind heute dringende Herausforderungen. Dies ist für uns eine Gelegenheit, wirksame Lösungen zu finden und gleichzeitig den zuständigen Behörden Empfehlungen zu unterbreiten, um Kreditinstitute zu unterstützen und die Voraussetzungen für eine gesunde und nachhaltige Entwicklung zu schaffen, damit Konsumentenkredite zunehmend zu einem effektiven Kapitalkanal für die Bevölkerung werden“, betonte Herr Nguyen Quoc Hung.

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