Beseitigung von Kapitalengpässen für kleine und mittlere Unternehmen

In der Provinz Thai Nguyen gibt es derzeit fast 13.000 Unternehmen, davon 98,7 % kleine und mittlere Unternehmen. Diese spielen eine zentrale Rolle in der lokalen Wirtschaft, tragen maßgeblich zum Wachstum bei, schaffen Arbeitsplätze und tragen erheblich zu den Staatseinnahmen bei. Eine der größten Schwierigkeiten dieser Unternehmen ist jedoch der Zugang zu Kapital, einem entscheidenden Faktor für Wettbewerbsfähigkeit und nachhaltige Entwicklung.

Herstellung von Kinderspielzeug bei der Vina Truong Giang Trading Joint Stock Company, Gemeinde Tan Cuong.

In den letzten Jahren ist der Kapitalbedarf der Unternehmen während der Erholungs- und Expansionsphase von Produktion und Geschäft stark gestiegen. Viele Unternehmen möchten in technologische Innovationen investieren, Fabriken erweitern und neue Produkte entwickeln, stoßen jedoch bei der Suche nach finanziellen Mitteln auf zahlreiche Hindernisse.

Gleichzeitig stellen die lokalen Geschäftsbanken immer noch strenge Anforderungen an Sicherheiten, Finanzunterlagen und Geschäftspläne, während die meisten kleinen und mittleren Unternehmen klein sind, nur über begrenztes Eigenkapital verfügen und über unprofessionelle Managementkapazitäten und Fähigkeiten zur Planung von Investitionsprojekten verfügen.

Trotz des großen Kapitalbedarfs erhalten nur wenige Unternehmen günstige Kredite. Finanzielle Unterstützungskanäle außerhalb der Banken, wie etwa der Kreditgarantiefonds, der Landentwicklungsfonds oder der Investitionsfonds für die Entwicklung der Provinzen, waren nicht so effektiv wie erwartet. Dies liegt vor allem an komplizierten Verfahren und langwierigen Bewertungsprozessen. Zudem verfügen viele Unternehmen über keine klaren Informationen oder haben Angst vor rechtlichen Risiken.

Laut Tran Duc Hanh, Vorsitzender des Verbands der Klein- und Mittelunternehmen der Provinz Thai Nguyen , sind Kapitalengpässe nach wie vor das größte Hindernis für die Geschäftsentwicklung. Viele Mitglieder haben zwar stabile Aufträge und Kunden, können aber nicht expandieren, weil sie kein Kapital leihen können oder der Kreditzins nicht angemessen ist. Dies verlangsamt den Produktionsprozess und die Unternehmen verlieren die Chance, auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.

Um den Kapitalengpass zu beseitigen, bedarf es einer gemeinsamen Lösung von Regierung, Kreditinstituten und Unternehmen. Zunächst müssen die Kommunen die Funktionsweise des Kreditgarantiefonds weiter verbessern, flexibler gestalten und an die Besonderheiten kleiner und mittlerer Unternehmen anpassen. Außerdem müssen sie den Umfang der Garantien erweitern, die Verfahren vereinfachen und die Eigeninitiative der Unternehmen bei der Vorbereitung von Kreditanträgen erhöhen.

Gleichzeitig müssen Landentwicklungsfonds und Entwicklungsinvestitionsfonds über einen Koordinierungsmechanismus verfügen, um Kapital effektiv zuzuweisen, Überschneidungen zu vermeiden und Unterstützungsformen wie etwa Vorzugsdarlehen, Kapitalbeteiligungen für Investitionen in die Produktionsinfrastruktur oder unterstützende Zinssätze für vorrangige Bereiche zu diversifizieren.

Viele Unternehmen können nicht expandieren, weil sie kein Kapital leihen können oder die Zinssätze nicht angemessen sind.

Herr Mong Quoc Hung, Direktor des Landentwicklungsfonds der Provinz Thai Nguyen, sagte: „Wir bemühen uns, den Prozess zu vereinfachen und die digitale Transformation voranzutreiben, damit Unternehmen problemlos Informationen abrufen, Anträge online einreichen und zeitnah beraten werden können. Ziel ist es, staatliches Kapital nicht nur auf dem Papier, sondern auch zu einer echten Produktionsquelle zu machen.“

Neben den lokalen Bemühungen hat auch das Bankensystem die Unternehmen proaktiv begleitet. Herr Bui Van Khoa, stellvertretender Direktor der Staatsbank von Vietnam, Region V, informierte: „Der Bankensektor weist die Kreditinstitute an, Kreditgenehmigungsverfahren zu überprüfen und zu vereinfachen, die Kreditlimits für kleine und mittlere Unternehmen zu erhöhen und gleichzeitig vorrangige Kreditpakete für die Sektoren Produktion, Export, unterstützende Industrie und grüne Unternehmen bereitzustellen.“

In den ersten neun Monaten des Jahres 2025 werden die ausstehenden Kredite für kleine und mittlere Unternehmen fast 27.000 Milliarden VND erreichen, was einem Anstieg von 9,84 % gegenüber Ende 2024 entspricht. Die Branche stärkt außerdem die Verbindung zwischen Banken und Unternehmen und koordiniert die Zusammenarbeit mit Verbänden, Abteilungen und Zweigstellen, um einen zeitnahen und bequemeren Zugang zu Kapitalquellen zu unterstützen.

Gleichzeitig müssen Regierung und Wirtschaftsverbände ihre Rolle als Vermittler durch Dialogkanäle, Seminare und Schulungen ausbauen, um Unternehmen dabei zu helfen, die Kreditpolitik besser zu verstehen, praktikable Geschäftspläne zu erstellen und finanzielle Transparenz zu schaffen, um Vertrauen bei den Kreditinstituten aufzubauen.

Neben der Unterstützungspolitik müssen Unternehmen ihre Managementkapazitäten proaktiv verbessern und digitale Technologien in den Bereichen Buchhaltung, Finanzen, Cashflow-Transparenz und Finanzberichterstattung einsetzen. Dies ist eine Voraussetzung für den Aufbau von Glaubwürdigkeit bei Kreditinstituten und Investmentfonds und schafft die Grundlage für eine effektive und nachhaltige Kapitalmobilisierung.

Wenn das Kapitalproblem gelöst ist, haben kleine und mittlere Unternehmen die Möglichkeit, ihre Produktion auszuweiten, ihre Technologie zu erneuern und ihre Produktivität sowie den Produktwert zu steigern. Der verbesserte Zugang zu Kapital trägt auch zur Verbesserung des Provincial Competitiveness Index (PCI) von Thai Nguyen bei.

Wenn Unternehmen einfachen Zugang zu Kreditquellen und Fördermitteln haben, verbessern sich Komponentenindikatoren wie „Zugang zu Krediten“, „Zugang zu Land“, „Transparenz“ oder „Unternehmensunterstützungsdienste“. Dadurch entsteht ein attraktiveres Investitionsumfeld für Unternehmen, das neue Kapitalströme anzieht, insbesondere in den Bereichen Hochtechnologieindustrie und Mehrwertdienste.

Quelle: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202510/thao-go-nut-that-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-5f6642a/