L'immobilier, la construction et les prêts sur titres comportent toujours des risques

ANTD.VN - La Banque d'État vient d'annoncer les résultats d'une enquête sur les tendances du crédit des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères au Vietnam (EC).

Les banques continuent d'assouplir les critères d'octroi de crédit.

Selon les résultats de l'enquête, au cours des six derniers mois de 2024, les établissements de crédit ont déclaré avoir satisfait la demande globale de prêts des clients à un taux plus élevé qu'au cours des six premiers mois de 2024. Le taux d'établissements de crédit qui ont estimé avoir satisfait la demande de prêts à un niveau élevé (à partir de 75 %) parmi les 14 principales banques commerciales au cours de cette période est resté à 100 %.

Afin de faciliter l'accès des entreprises et des particuliers au crédit, les établissements de crédit devraient globalement maintenir, au cours du second semestre 2024, une légère tendance à l'assouplissement de leurs critères d'octroi, similaire à celle observée au premier semestre. Cet assouplissement se manifeste notamment dans les domaines suivants : prêts aux investissements dans les hautes technologies ; prêts aux investissements dans les industries de soutien ; prêts à l'acquisition de logements, aux industries de transformation et de fabrication ; prêts aux activités d'import-export ; prêts aux investissements dans le secteur du tourisme ; prêts aux investissements dans les services logistiques.

Les établissements de crédit ont indiqué que la tendance à un léger « assouplissement » des critères de crédit observée au cours des six derniers mois de 2024 et prévue pour les six premiers mois de 2025 repose principalement sur l'évaluation des perspectives macroéconomiques positives et sur l'impact positif des politiques d'orientation/de gestion du développement économique du gouvernement et des politiques d'orientation/de gestion du crédit du gouvernement et de la SBV.

Il est prévu que, pour l'ensemble de l'année 2025, les établissements de crédit continueront de maintenir ou d'assouplir légèrement leurs critères d'octroi de crédit pour tous les groupes de clients, en donnant la priorité à l'assouplissement des critères d'octroi de crédit pour les entreprises clientes.

Les banques prévoient de continuer à assouplir légèrement leurs critères d'octroi de prêts en 2025.

D’après les estimations des établissements de crédit, la demande globale de crédit des clients devrait progresser plus fortement au cours du second semestre 2024 et sur l’ensemble de l’année 2024 qu’au cours du premier semestre 2024 et sur l’ensemble de l’année 2023, tout en restant inférieure au niveau de 2022. On prévoit qu’au cours du premier semestre 2025 et sur l’ensemble de l’année 2025, la demande de crédit continuera d’augmenter pour tous les secteurs, tous les acteurs, toutes les devises et toutes les échéances.

Parmi les quatre principaux secteurs étudiés, cette enquête révèle que le secteur du développement industriel et de la construction affiche le taux le plus élevé d'établissements de crédit prévoyant une augmentation de la demande de prêts en 2025, suivi par la demande de prêts pour les besoins de subsistance et de consommation, puis par la demande de prêts commerciaux et de services ; vient ensuite le secteur des prêts pour le développement agricole, forestier et halieutique.

En 2024, le commerce de gros et de détail, l'import-export, les prêts aux ménages ou prêts à la consommation, et l'industrie de transformation et de fabrication sont les quatre secteurs que de nombreux établissements de crédit considèrent comme les principaux moteurs de la croissance du crédit.

À l'aube de 2025, le commerce de gros et de détail, les importations et les exportations, ainsi que les prêts aux ménages ou les crédits à la consommation demeurent les trois secteurs affichant les taux de croissance du crédit les plus élevés. Toutefois, le secteur de la sidérurgie et des autres métaux devrait devenir le quatrième, remplaçant ainsi le secteur de la transformation et de la fabrication en 2024.

L’immobilier, la construction et les valeurs mobilières demeurent des secteurs présentant des risques potentiels.

D’après les résultats de l’enquête, les risques de crédit des prêts évalués par les établissements de crédit continueront d’augmenter en 2024, mais cette augmentation sera beaucoup plus lente qu’en 2023. Les établissements de crédit prévoient que le niveau de risque global en 2025 restera inchangé par rapport à 2024.

En 2025, les risques de crédit devraient diminuer dans 10 des 16 secteurs étudiés, selon les établissements de crédit (développement agricole, forestier et halieutique ; industrie de transformation et de fabrication ; prêts d’investissement de haute technologie...).

Toutefois, les établissements de crédit craignent que les risques n'augmentent légèrement dans 5 des 16 domaines étudiés, notamment la construction ; l'immobilier ; les prêts aux entreprises financières, bancaires et d'assurance ; et les prêts pour l'investissement et le négoce de valeurs mobilières, les deux domaines considérés comme présentant les risques potentiels les plus élevés étant les prêts pour l'immobilier et les investissements et le négoce dans le secteur de la construction.

Ce sont également des domaines où les établissements de crédit devraient continuer à resserrer leurs conditions de prêt, mais le niveau de resserrement pourrait être moins marqué qu'au cours des six derniers mois de 2024.

Au second semestre 2024, les établissements de crédit se sont efforcés de réduire davantage l'écart entre les taux d'intérêt et les coûts de financement moyens, tout en durcissant légèrement les conditions d'octroi de crédit aux entreprises et aux particuliers afin de mieux gérer les risques, dans un contexte de hausse des risques clients. Les établissements de crédit prévoient de maintenir la stabilité des conditions d'octroi de crédit aux entreprises et de les assouplir pour les particuliers au premier semestre 2025.

Source : https://www.anninhthudo.vn/cho-vay-bat-dong-san-xay-dung-chung-khoan-van-tiem-an-rui-ro-post601206.antd