La circulaire n° 67/2023/TT-BTC (circulaire 67), qui fournit des orientations détaillées sur plusieurs articles de la loi sur les activités d'assurance et du décret n° 46/2023/ND-CP, vient d'être publiée, contribuant à améliorer encore le système de documents juridiques sur les activités d'assurance.
La circulaire 67 a modifié les limites des « commissions » en exigeant une période de paiement plus longue pour les commissions.
Selon M. Ngo Viet Trung, directeur du Département de la gestion et de la supervision des assurances ( ministère des Finances ), la circulaire 67 contient de nombreuses dispositions importantes visant à améliorer la qualité des opérations des agences d'assurance, en mettant l'accent sur le développement en profondeur plutôt qu'en largeur, telles que des réglementations sur le renforcement de la transparence dans les activités des agences, en particulier les activités des agences par le biais d'établissements de crédit et de succursales de banques étrangères.
Par exemple, la réglementation stipule que chaque succursale ou bureau de transactions d'un établissement de crédit doit établir un guichet distinct pour mener des activités d'agence d'assurance, distinct des autres secteurs d'activité de l'établissement de crédit.
La réglementation peut exiger des agents d'assurance qu'ils consignent le processus de consultation pour des produits tels que l'assurance-vie liée à des placements. En effet, ces produits sont complexes et nécessitent un niveau élevé de connaissances et de capacités financières de la part des participants.
« Nous espérons améliorer la qualité des conseils, en évitant les situations où les conseillers font pression sur les clients pour qu'ils achètent des produits d'assurance qui ne correspondent pas à leurs besoins et à leurs capacités financières », a déclaré M. Trung.
La circulaire 67 stipule également que les banques agissant en tant qu'agents doivent clairement informer leurs clients que les produits d'assurance distribués par l'intermédiaire des établissements de crédit ne sont pas des produits de ces établissements. La souscription à des produits d'assurance n'est pas une condition obligatoire pour bénéficier des autres services ou produits de l'établissement de crédit.
Il est interdit aux établissements de crédit de conseiller, de présenter, de proposer ou d'organiser la conclusion de contrats d'assurance liés à des placements pour leurs clients dans les 60 jours précédant et les 60 jours suivant la date de décaissement intégral du prêt.
Demander un délai plus long pour le paiement des commissions.
Du point de vue de la réglementation relative aux outils de protection des droits des consommateurs, ainsi qu'à la capacité des compagnies d'assurance à contrôler et à superviser les activités des agents en matière de conseil et de conclusion de contrats, la circulaire n° 67, selon M. Trung, exige ce qui suit concernant les documents des contrats d'assurance : pour les produits d'assurance-vie à long terme avec valeur de rachat, les compagnies d'assurance doivent fournir au preneur d'assurance un exemplaire papier du document récapitulatif et obtenir sa confirmation afin de faciliter l'accès à l'information et la compréhension du produit, des droits et des obligations avant la conclusion du contrat d'assurance-vie.
Du point de vue commercial, la circulaire 67 permet aux compagnies d'assurance de participer à l'inspection, au suivi et au traitement des infractions concernant la qualité des opérations de leurs employés au sein de l'organisation de l'agence.
Les compagnies d'assurance doivent effectuer un suivi et des inspections réguliers afin de garantir la qualité des activités de présentation et de conseil en matière de produits d'assurance menées par leur personnel d'agence ; se coordonner rapidement avec les organismes d'agence pour inspecter, examiner et traiter les plaintes des assurés concernant les conseils fournis par le personnel d'agence et remédier à toute violation (le cas échéant).
Notamment, la circulaire 67 modifie également les limites des commissions en imposant un délai de paiement plus long afin d'inciter les agents à privilégier la qualité des ventes et le maintien des contrats d'assurance. Parallèlement, elle plafonne les primes et les frais de soutien des agents afin de garantir l'efficacité des compagnies d'assurance, en privilégiant la qualité à la quantité.
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