Exploiter l'intelligence artificielle dans les opérations bancaires.

xoa-tai-khoan-ngan-hang-rac-2(1).jpg — De nombreuses banques vietnamiennes ont mis en œuvre des applications d'intelligence artificielle à différents niveaux.

L'application de l'intelligence artificielle (IA) aux opérations bancaires promet des avancées majeures en matière de gestion des risques, d'amélioration de l'expérience client et d'optimisation de l'efficacité opérationnelle. Toutefois, ces opportunités s'accompagnent de défis liés à la sécurité, aux aspects juridiques et aux ressources humaines, exigeant du système bancaire vietnamien une vision à long terme et des solutions globales.

Un assistant précieux

De nombreuses banques vietnamiennes ont désormais mis en œuvre des applications d'IA à différents niveaux, notamment dans le service client, l'analyse du comportement transactionnel, la détection des fraudes, la notation de crédit et le développement de produits et services numériques.

Plusieurs outils d'IA de premier plan à l'échelle mondiale, tels qu'OpenAI, ont également été mis en œuvre à titre expérimental. Chez Agribank , l'IA s'est notamment révélée un outil précieux pour améliorer l'efficacité de la communication des politiques, en rapprochant les produits et services des populations, notamment dans les zones reculées. « Non seulement elle comble la fracture numérique, mais l'IA contribue également à renforcer la confiance, à populariser les compétences numériques et à élargir l'accès au financement pour tous les segments de clientèle, participant ainsi à la promotion d'une finance inclusive et à la transformation numérique du secteur bancaire », a déclaré Nguyen Khac Trung, responsable de la banque numérique chez Agribank.

Selon M. Trung, l'intégration de l'IA dans les activités de communication est perçue comme une solution pour améliorer la qualité de service, tout en garantissant une diffusion rapide, précise et efficace des messages, produits et services auprès du public. Le système d'IA permet un service client disponible 24h/24 et 7j/7, accessible de partout, avec une personnalisation flexible et une adaptabilité aux langues et cultures régionales. Parallèlement, grâce à des outils d'écoute sociale, les banques peuvent surveiller et détecter rapidement les signaux inhabituels, en analyser les causes, évaluer l'impact et proposer des solutions opportunes. La capacité de l'IA à mener des analyses approfondies et à suggérer des réponses permet aux banques d'être plus proactives et de minimiser les risques liés à la gestion de l'information.

Par ailleurs, le rapport de Deloitte indique que les principales banques d'investissement internationales peuvent améliorer leurs performances de 27 à 35 % grâce aux applications d'IA, avec un chiffre d'affaires par employé qui devrait augmenter jusqu'à 3,5 millions de dollars d'ici 2026. Au Vietnam, de nombreuses banques ont été pionnières dans le déploiement d'applications d'IA telles que les chatbots, l'eKYC, l'analyse de données pour prédire le comportement des clients et la détection des fraudes, contribuant ainsi à améliorer la qualité et l'efficacité des services. Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a estimé que l'IA n'est plus seulement un outil, mais un moteur essentiel qui transforme tous les secteurs. Pour le secteur bancaire, l'essor de l'IA ouvre des perspectives inédites dans de nombreux domaines opérationnels, notamment la communication des politiques et le développement de services et de produits. L'application de l'IA permet non seulement d'accroître l'efficacité du travail, de réduire les coûts et de gagner du temps, mais aussi de renforcer la sécurité du système financier.

En quelques minutes seulement, le personnel de Vietcombank Hai Duong a effectué le contrôle des données biométriques du client. — Le personnel de Vietcombank Hai Duong aide les clients à collecter leurs données biométriques. Photo : HA KIEN

vision à long terme

Cependant, l'IA n'est pas une baguette magique capable de résoudre tous les problèmes. Malgré ses formidables opportunités, son application dans le secteur bancaire se heurte encore à de nombreux obstacles, dont le principal concerne actuellement la sécurité des données personnelles. Selon Hoang Minh Tien, chef du département de la gestion des politiques et de la transformation numérique au sein du département des technologies de l'information de la Banque d'État du Vietnam, dans un contexte d'accélération de l'adoption de l'IA par les banques, la protection des données personnelles est une condition essentielle.

À l'échelle mondiale, de nombreux pays ont adopté des réglementations strictes. Aux États-Unis, le président a signé un décret encadrant les questions liées à l'IA, tandis que l'Union européenne a adopté la loi sur l'intelligence artificielle en 2024. Le Vietnam suit également cette tendance : le gouvernement a publié une stratégie nationale sur l'IA et l'Assemblée nationale a adopté plusieurs lois directement relatives à la politique en la matière. Notamment, la loi sur la protection des données personnelles de 2025 introduit des dispositions importantes concernant la protection des données traitées dans un environnement d'intelligence artificielle. Parallèlement, la loi sur l'industrie des technologies numériques de 2025 consacre un chapitre entier à la définition claire des principes d'application de l'IA. « Il s'agit d'un cadre juridique fondamental qui guide les organisations et les entreprises dans la mise en œuvre concrète de l'IA. Toutefois, afin d'éviter les risques potentiels, l'utilisation de l'IA nécessite un encadrement précis et un contrôle rigoureux », a souligné M. Tien.

Le Dr Nguyen Quoc Hung a également suggéré de privilégier les investissements dans des systèmes informatiques modernes, évolutifs et hautement sécurisés, afin de constituer une base solide pour le déploiement d'applications d'IA complexes et de garantir la protection permanente des données. Parallèlement, il a souligné la nécessité de mettre en place des mécanismes et des politiques spécifiques pour attirer et fidéliser les experts en IA, en science des données et en cybersécurité, et de poursuivre la mise en œuvre de programmes de formation visant à renforcer les compétences numériques de l'ensemble du personnel.

Partageant ce point de vue, le professeur agrégé Pham Manh Hung, directeur adjoint de l'Institut de recherche en sciences bancaires (Académie bancaire), a également souligné l'importance de la formation continue et du perfectionnement des ressources humaines. De ce fait, la formation initiale et continue sont considérées comme des enjeux majeurs. Les banques vietnamiennes doivent s'inspirer des expériences internationales et élaborer leurs propres stratégies, adaptées au contexte national, afin de constituer une main-d'œuvre dotée de compétences numériques complètes.

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