Les API ouvertes et l'intelligence artificielle façonnent l'avenir des services bancaires.

Le secteur bancaire connaît actuellement une transformation majeure grâce aux API ouvertes (interfaces de programmation d'applications ouvertes) et à l'intelligence artificielle. Il ne s'agit pas d'une simple tendance technologique, mais d'un élément clé permettant au secteur bancaire d'entrer dans l'ère de l'Open Banking, améliorant ainsi l'expérience client, optimisant les opérations internes et garantissant un développement durable.

Les API ouvertes peuvent être décrites comme une solution technologique permettant aux banques de partager de manière sécurisée et discrète des données et des services avec des tiers, qu'il s'agisse de fintechs ou d'entreprises. Elles permettent l'intégration de multiples services sur une plateforme unique, offrant ainsi transparence et simplicité d'utilisation aux clients pour leurs services bancaires, des paiements et prêts aux placements, produits d'assurance et gestion de finances personnelles.

Grâce aux API, les banques peuvent facilement collaborer et se connecter avec divers services tiers, tels que des fintechs, des développeurs d'applications et d'autres plateformes, afin d'offrir à leurs clients des solutions financières personnalisées comme les paiements intelligents, les prêts rapides, la gestion des dépenses en ligne et l'épargne, tout en garantissant la conformité aux normes de sécurité internationales. Ceci favorise le développement d'un écosystème financier ouvert et intelligent, capable de répondre aux besoins d'une clientèle diversifiée de manière simple et rapide.

Par exemple, Orient Commercial Bank (OCB ), l'une des banques pionnières dans la mise en œuvre du modèle Open Banking, dispose d'une infrastructure solide comprenant plus de 200 API ouvertes, une capacité de traitement performante de plus de 6 millions de transactions par mois en moyenne, et une large gamme de services, des opérations de base aux opérations spécialisées, prêts à être intégrés. Répondant aux besoins variés de ses partenaires dans différents secteurs et segments, toute entreprise souhaitant gérer ses finances internes ou proposer des services financiers à ses clients peut se connecter à OCB via sa plateforme d'API ouvertes.

Chez OCB, l'Open Banking a concrètement permis aux entreprises de réduire de 100 % les opérations manuelles liées aux paiements et au rapprochement des factures, de raccourcir le temps de traitement des transactions de 15 minutes à 1 ou 2 secondes et de diminuer de 80 % le temps de rapprochement des comptes clients.

Ces chiffres impressionnants témoignent clairement que l'application des API ouvertes améliore non seulement les performances, la flexibilité et la rapidité des services bancaires, mais optimise également les coûts, renforce l'efficacité opérationnelle et contribue à améliorer la compétitivité des organisations et des entreprises dans le contexte actuel de transformation numérique.

Avec plus de 200 API ouvertes, OCB est prête à répondre aux divers besoins de ses partenaires issus de différents secteurs et segments.

Parallèlement, l'intelligence artificielle (IA) est considérée comme une technologie clé pour toutes les banques et s'impose comme un outil puissant, transformant les modèles et méthodes de travail traditionnels en banques numériques intelligentes. L'IA aide non seulement les banques à analyser les données clients pour créer des stratégies marketing personnalisées, mais elle contribue également à améliorer la qualité du service grâce à des chatbots intelligents, des conseils financiers automatisés et la détection des fraudes. En appliquant l'IA aux services financiers, les banques peuvent minimiser les erreurs, accroître la précision et améliorer la satisfaction client.

Selon un rapport de McKinsey, l'IA aidera les banques à réduire leurs coûts d'exploitation de 20 %, à augmenter leurs revenus issus des services personnalisés de 30 %, et les banques qui appliquent l'automatisation robotisée des processus (RPA) dans le service client constatent une augmentation du niveau de satisfaction client pouvant atteindre 20 %.

Actuellement, OCB applique diverses technologies d'IA à ses opérations, notamment l'apprentissage automatique pour la détection des fraudes et la capacité de repérer les transactions inhabituelles en 0,1 seconde. Ceci permet de prévenir quasi instantanément les transactions frauduleuses, de minimiser les pertes financières et d'améliorer la sécurité des clients. Parallèlement, OCB utilise le traitement automatique du langage naturel (TALN), un outil puissant qui aide la banque à traiter et analyser de grandes quantités de données non structurées provenant de sources telles que les réseaux sociaux, les avis clients et les articles de presse.

Grâce au traitement automatique du langage naturel (TALN), les banques peuvent obtenir des informations précieuses sur la psychologie des clients, les tendances du marché et les risques potentiels. Le TALN peut également servir à automatiser certains services bancaires, comme les chatbots de service client, l'assistance virtuelle 24h/24 et 7j/7 qui traite 80 % des demandes clients courantes, et les systèmes de détection de la fraude.

OCB est notamment l'une des banques qui investissent massivement dans la technologie d'analyse des mégadonnées pour optimiser les processus, minimiser les risques et améliorer le service à la clientèle ; et dans la technologie d'automatisation des processus robotiques (RPA) pour traiter les demandes de prêt et les vérifications KYC cinq fois plus rapidement.

« L’association des solutions Open API et de l’intelligence artificielle crée un environnement bancaire moderne et flexible, capable de s’adapter facilement à l’évolution des besoins des clients. Ces derniers exigent des services financiers intelligents, conviviaux et personnalisés, et ces technologies aideront les banques à répondre à ces besoins rapidement et efficacement », a déclaré un représentant d’OCB.

Selon les informations disponibles, fin 2024, le nombre de clients se connectant à l'Open API d'OCB a augmenté de 150 % par rapport à 2023, et la banque vise également une croissance de 200 % du nombre de clients entreprises utilisant et appliquant le modèle de banque ouverte en 2025.

Par ailleurs, OCB met actuellement en place un centre de recherche et développement afin de perfectionner ses produits d'Open Banking, en appliquant des technologies et des algorithmes de pointe pour analyser les données issues du Big Data. Cela permet à la banque de mieux comprendre les comportements, les préférences et les besoins de ses clients, et ainsi de concevoir et d'adapter des produits et services personnalisés .

Source : https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html