API ouvertes et intelligence artificielle : façonner l’avenir des services bancaires

Le secteur bancaire connaît actuellement une profonde transformation grâce aux API ouvertes (interfaces de programmation d'applications ouvertes) et à l'intelligence artificielle (IA). Il ne s'agit pas seulement d'une tendance technologique, mais aussi d'un élément clé pour permettre au secteur bancaire d'entrer dans l'ère de l'Open Banking, améliorant ainsi l'expérience client, optimisant les opérations internes et assurant un développement durable.

L'API ouverte est une solution technologique qui permet aux banques de partager des données et des services de manière sécurisée et contrôlée avec des tiers, des fintechs aux entreprises. Grâce à elle, de nombreux services sont intégrés sur une plateforme unique, ce qui améliore la transparence et la simplicité d'accès aux services bancaires pour les clients, qu'il s'agisse de paiements, de prêts, d'investissements, de produits d'assurance ou de gestion de finances personnelles.

Grâce aux API, les banques peuvent facilement collaborer et se connecter à de nombreux services tiers, tels que les fintechs, les développeurs d'applications et d'autres plateformes, afin d'offrir à leurs clients des solutions financières personnalisées (paiements intelligents, prêts rapides, gestion des dépenses et épargne en ligne) tout en garantissant la conformité aux normes de sécurité internationales. Il est ainsi possible de développer un écosystème financier ouvert et intelligent, permettant de servir une clientèle diversifiée de la manière la plus pratique et la plus rapide.

Par exemple, chez Orient Commercial Bank (OCB ), l'une des banques « leaders » dans la mise en œuvre du modèle d'Open banking, avec une base solide de plus de 200 API ouvertes, une forte capacité de traitement d'une moyenne de plus de 6 millions de transactions par mois, correspondant à de nombreux services différents, des opérations de base aux opérations spécialisées prêtes à être intégrées, répondant aux divers besoins des partenaires de nombreux secteurs et segments, toute entreprise ayant besoin de gérer ses finances internes ou de fournir des services financiers à ses clients peut se connecter à OCB via la plateforme d'API ouvertes.

Chez OCB, l'Open Banking a concrètement permis aux entreprises de réduire de 100 % les opérations manuelles liées au rapprochement des paiements et des factures, de raccourcir le temps de traitement des transactions de 15 minutes à 1 ou 2 secondes et de diminuer de 80 % le temps de rapprochement des créances.

Ces chiffres impressionnants démontrent clairement que l'application de l'Open API améliore non seulement les performances, la flexibilité et la rapidité des services bancaires, mais optimise également les coûts, améliore l'efficacité opérationnelle et contribue à renforcer la compétitivité des organisations et des entreprises dans le contexte actuel de transformation numérique.

Avec plus de 200 API ouvertes, OCB est prête à répondre aux besoins variés de ses partenaires issus de nombreux secteurs et segments différents.

Parallèlement, l'IA est considérée comme la technologie phare de chaque banque et s'impose comme un outil précieux, transformant les modèles et méthodes de travail traditionnels en banques numériques intelligentes. Elle permet non seulement aux banques d'analyser les données clients pour élaborer des stratégies marketing personnalisées, mais aussi d'améliorer la qualité de service grâce à des chatbots intelligents, des conseils financiers automatisés et la détection des fraudes. En appliquant l'IA aux services financiers, les banques peuvent minimiser les erreurs, accroître la précision des calculs et améliorer la satisfaction client.

Selon un rapport de McKinsey, l'IA aidera les banques à réduire leurs coûts d'exploitation de 20 %, à augmenter leurs revenus issus des services personnalisés de 30 % et les banques appliquant la RPA au service client enregistrent une augmentation de la satisfaction client pouvant atteindre 20 %.

Actuellement, OCB applique plusieurs technologies d'IA à ses opérations, notamment l'identification des fraudes par apprentissage automatique et la détection des transactions inhabituelles en 0,1 seconde. Grâce à cela, il est possible de prévenir les transactions frauduleuses quasi instantanément, de minimiser les pertes financières et d'améliorer la sécurité des clients. Parallèlement, OCB utilise le traitement automatique du langage naturel (TALN), un outil puissant qui aide les banques à traiter et analyser de grands volumes de données non structurées provenant de sources telles que les réseaux sociaux, les avis clients et les articles de presse.

Grâce au traitement automatique du langage naturel (TALN), les banques peuvent obtenir des informations précieuses sur le ressenti des clients, les tendances du marché et les risques potentiels. Le TALN peut également servir à automatiser de nombreux services bancaires, tels que les chatbots de service client, l'assistance virtuelle 24h/24 et 7j/7 qui traite 80 % des demandes clients courantes, et les systèmes de détection de la fraude.

En particulier, OCB est l'une des banques qui investit massivement dans la technologie d'analyse du Big Data pour aider les banques à optimiser leurs processus, minimiser les risques et améliorer le service client ; la technologie d'automatisation des processus robotiques (RPA) traite les demandes de prêt et les vérifications KYC 5 fois plus rapidement.

« L’association des solutions Open API et de la technologie d’IA crée un environnement bancaire flexible et moderne qui s’adapte facilement à l’évolution des besoins des clients, car ces derniers exigent des services financiers intelligents, faciles à utiliser et personnalisés, et ces technologies aideront les banques à répondre à ces besoins rapidement et efficacement », a déclaré un représentant de la direction d’OCB.

Il est établi que d'ici fin 2024, le nombre de clients se connectant à l'Open API d'OCB augmentera de 150 % par rapport à 2023 et que la banque vise également à augmenter de 200 % en 2025 le nombre de clients entreprises utilisant et appliquant le modèle d'Open banking.

Par ailleurs, OCB met en place un centre de recherche et développe davantage de produits d'Open Banking, en appliquant des technologies et des algorithmes de pointe pour analyser les données issues du Big Data. Cela permet à la banque de mieux comprendre le comportement, les préférences et les besoins de ses clients, et ainsi de concevoir et d'adapter des produits et services personnalisés .

Source : https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html