委託融資の有効性：銀行と農業団体が連携するとき

信託に基づく融資は、単なる資本移転の一形態ではなく、政策の周知、融資申請の審査から融資実行、資本活用のモニタリング、債権・利息の回収に至るまで、銀行と協会が全プロセスを通じて緊密に連携するものです。この調和のとれた連携は、政策に基づく融資の質を向上させると同時に、協会が経済発展において会員を結束させ支援するという役割を果たすことを支援するという、二重のメリットをもたらします。

政策信用の「延長された腕」

党と国家による持続可能な貧困削減と社会保障の確保という政策の実施において、ベトナム社会政策銀行（VBSP）は、脆弱層を支援するための資金供給の主要な窓口となるという重要な役割を担っています。このプロセスにおいてVBSPと協力し、あらゆるレベルの農民協会は、銀行と組合員、そして草の根レベルの農民を直接結びつける「延長線」としての役割を担い、政策資金があらゆる村や世帯に広く行き渡るよう支援しています。

「誰一人取り残さない」という包括的な目標を掲げ、長年にわたり、社会政治組織、特に農業協会を通じた委託融資のモデルは、基本的かつ持続可能な解決策の 1 つとみなされ、適切な目的のために適切な対象グループに優先的な資本を提供することに貢献し、実際に明らかな有効性を実証してきました。

クアンチ省では、農民協会を通じた委託融資活動が近年多くの顕著な成果を上げており、党委員会、政府機関、そしてベトナム社会政策銀行（VBSP）から高い評価を得ています。省農民協会と草の根レベルの農民協会は、協調プログラムにおける役割と責任を明確に定義し、委託融資活動を積極的に包括的に実施することで、適切な人々に優遇融資を提供し、彼らの具体的なニーズに応えることに貢献しています。

クアンチ省のヴィントゥイ取引拠点で、人々がベトナム社会政策銀行との取引を行っている。

委託融資モデルの特筆すべき点の一つは、コミューンレベルの農民協会の緊密な関与です。優遇融資政策に関する情報提供、組合員による生産計画策定の指導、オープンで民主的な評価の実施など、組合は銀行の仲介業者を大幅に削減し、資金調達の透明性を高めました。融資実行後も、組合はベトナム社会政策銀行と連携して資金使途の検査・監視を継続し、組合員に対し、困難な状況への迅速な対応と支援を行い、融資資金が適切な目的に効果的に使用されるよう確保しています。

行政再編に伴い、フォントゥイ、ロックトゥイ、リエントゥイ、スアントゥイ、アントゥイ、キエンザン鎮の6つの町が統合され、レトゥイ村が発足しました。村の農民協会は2025年7月1日に正式に活動を開始し、23の支部と6,792人の会員を擁しています。新しい行政体制に伴う課題にもかかわらず、農民協会を通じた委託融資活動は円滑かつ効果的に維持されており、地域の社会経済開発課題の遂行における重要な成果となっています。

レ・トゥイ村農民協会のトラン・ヴァン・ソン会長によると、同協会は組合員とベトナム社会政策銀行（VBSP）の政策融資資金の橋渡し役を務めてきたという。現在、同村には19の貯蓄貸付組合があり、組合員837人が融資を受けており、融資残高は総額849億ドンを超えている。厳格な管理と定期的な監督のおかげで、ほとんどの借り手は資金を本来の目的通りに使用しており、多くの生産モデルが明確な経済効率を示し、組合員の生活水準の着実な向上に貢献している。

クアンチ省ナムクアヴィエット村第9集落のグエン・ゴック・クオン氏が実施した養鶏投資のための借入資本モデルは、農民協会によって管理されています。

信託基金から持続可能な生活へ

農民協会を通じた委託融資の有効性は、未返済融資額や延滞率の低さだけでなく、具体的な生計モデルを通じても明確に実証されています。

クアンチ省ドンソン区出身のトラン・ゴック・ホア氏の起業ストーリーはその好例です。2022年にタケネズミ養殖事業を開始したホア氏は、資金不足と経験不足のために多くの困難に直面しました。しかし、農民協会の信託ルートを通じて、社会政策銀行の雇用創出・維持・拡大支援プログラムの一環として、8,000万ドンの融資を受けました。資金調達だけでなく、農民協会から助言や畜産技術の研修コースへの参加機会も提供され、事業は徐々に安定していきました。

現在、ホア氏のタケネズミ農場では、マダケネズミやモモイロタケネズミなど約500匹の動物が飼育されています。これらの動物は地域の環境に適しており、環境汚染も最小限で、投資も比較的容易です。このモデルは毎年、ホア氏の家族に約2億ドンの収入をもたらし、安定した生活の基盤を築くとともに、多くの農家に新たなビジネスチャンスをもたらしています。

社会政策銀行は、クアンチ省フオンヒエップ村の社会政治組織と委託契約を締結した。

経験から、委託融資は単に「資金を持つ」だけでなく、より重要なのは「ビジネスのやり方を学ぶ」ことにあることが分かっています。農業協同組合が伴走し、指導・監督する役割は、資金利用の効率性向上、リスクの抑制、そして「借り入れはするが資金を非効率的に使う」という状況の防止に貢献しています。

統計によると、2025年10月31日現在、クアンチ省農民協会が管理する未払い融資は3兆8,058億ドンに達し、ベトナム社会政策銀行（VBSP）の委託融資総額の32.8%を占め、5万1,418人の顧客が未払い融資を抱えている。延滞率はわずか0.05%で、77の村レベル農民協会のうち43の村レベル農民協会には延滞融資がなかった。特筆すべきは、協会が管理する貯蓄貸付組合の100%が自主的な貯蓄預金動員を実施し、組合員の融資と利息返済に対する意識向上に貢献していることである。

2025年10月31日現在、ベトナム社会政策銀行（VBSP）クアンチ省支店は、21件の政策融資プログラムを実施しており、融資残高は総額11兆6,187億ベトナムドンに上ります。2021年から2025年にかけて、政策融資は30万2,000世帯近くの貧困世帯、準貧困世帯、その他の政策受益者を支援し、2万世帯以上の貧困脱却、7万9,000人以上の雇用創出、そして農村部の生活水準の大幅な向上に貢献しました。

政策融資はクアンチ省の農民にとって持続可能な支援システムとなっている。

最近、2025～2030年度のクアンチ省農民協会第1回大会において、クアンチ省党委員会副書記兼ベトナム祖国戦線委員会委員長のグエン・チエン・タン氏は、ベトナム社会政策銀行（VBSP）との委託プログラムを継続的に推進し、特にハイテク生産モデル、グリーン生産、高度加工などにおいて、農民がより容易に資本にアクセスできるよう条件を整えるよう要請した。

ベトナム社会政策銀行（VBSP）クアンチ省支店長のトラン・ドゥック・スアン・フオン氏によると、今後、同支店は引き続き省農民協会との連携を強化し、党中央委員会の指令第39-CT/TW号および関連プログラム・計画を効果的に実施し、委託融資の質と効率をさらに向上させていくという。

銀行と協会の緊密かつ協調的な協力により、クアンチ農民協会を通じた委託融資モデルは効果的かつ持続可能な解決策であることを証明し続けており、貧困削減、社会経済の発展、そしてますます繁栄する農村地域の建設に大きく貢献しています。

出典: https://thoibaonganhang.vn/hieu-qua-cho-vay-uy-thac-khi-ngan-hang-va-hoi-nong-dan-cung-dong-hanh-175225.html