ホーチミン市10区のタン・タオさんは憤慨してこう語った。「過去5年間、銀行からの融資は、新型コロナウイルス感染症による緊迫したロックダウン中も含め、ほとんど支援を受けていません。毎月期日通りに返済しているのに、銀行は私が常連客であるかどうかに関わらず、依然として高い金利を請求しています。」
5年前、タン・タオさんは銀行から50億ドンを借り入れた。現在までにほぼ半分を返済したが、銀行への月々の支払額は減っておらず、元金と利息を含めて月約5000万ドンとなっている。その理由は、融資の初年度に銀行がタン・タオさんに請求した金利は年8％だったが、優遇期間が過ぎると銀行の金利はその後継続的に上昇したためである。 2023年3月のピーク時には、銀行は残額に対して最大年13.1％の利息を請求し、タン・タオさんは激怒した。
そのため、顧客が金利の引き下げ交渉に成功すれば、このローンを他の銀行に移管できるようになると知らされると、タン・タオさんは嬉しそうにこう言った。「こうすれば、私のように期日通りに返済する顧客は、以前の金利で交渉する機会が得られます。ローン期間中、銀行に不当な扱いを受けることはありません。」
銀行は、他の信用機関のローン返済のために個人に融資することが認められています。
これは、国立銀行の顧客に対する信用機関（CI）の融資活動を規制する通達39/2016（通達39）のいくつかの条項を修正および補足する通達06/2023の規制です。通達06は、信用機関が生活ニーズを満たすための借り入れを目的として、他の信用機関でのローン返済のために顧客に融資することを検討および決定できることを規定します。現在の通達 39/2016 では、顧客は生産および事業に役立つローンについてのみ他の信用機関からのローン返済のために借り入れることができ、生活ニーズに役立つローンには適用されません。
顧客が他の信用機関で債務を返済するための規制を、事業活動と生活ニーズの両方のローンに適用するように拡大すると、顧客がより多くの銀行信用資本にアクセスし、他の信用機関（もしあれば）でより良いサービスやユーティリティを選択する機会が増える条件が整います。
たとえば、個人顧客が銀行 A で住宅ローンの未払い債務を抱えている一方、銀行 B では同じ住宅ローンの金利が低くなっている場合、同時に、資金を借り入れる顧客には追加のインセンティブが与えられます。この規制により、顧客は銀行Aでのローンを早期に返済するために、銀行Bにローン申請を簡単に行うことができます。これにより、顧客は低コストで簡単に新規ローンを利用し、新しいサービスにアクセスして利用することができます。回覧06は2023年9月1日から発効します。
さらに、国立銀行は、自動車の購入や消費者機器の購入などのローンなど、消費者の基本的なニーズや個人および家計の消費目的を満たすためのローンについては、顧客が計画やプロジェクトを持つ必要はないとも述べた。したがって、顧客は生活ニーズを満たすための具体的な計画やプロジェクトを策定する必要はなく、必要な総資金、資金使用目的、資金使用時期、顧客の債務返済源に関する情報のみを必要とします。
住宅の購入、建設、改築など生活に必要な資金の融資のため。住宅建設のための土地使用権の譲渡は大きな価値がある場合が多く、新規顧客は、この資本ニーズに対するローン申請に計画とプロジェクトを補足する必要があります。これにより、信用機関は顧客のローン目的に関する完全な情報を入手し、顧客が適切な目的でローンを使用していることを監視できるようになります。
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