「銀行が特別な管理下でのみサポートされるのであれば、システムは安全ではない」

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国家銀行総裁のグエン・ティ・ホン氏は6月10日午後、信用機関に関する法律の改正案に対する意見を説明し、この法案は120件を超える意見が寄せられ、大きな注目を集めていると述べた。

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — 国立銀行総裁グエン・ティ・ホン

彼女によると、この法案は、株主や関連者への所有権制限、信用限度額など、多くの新しい概念を追加し、銀行業務における不正操作や株式相互保有の防止を目的としている。これは政治局を含む各レベルの機関の要件でもある。特に、関連者の概念は企業法と比較して適用範囲が拡大されている。

総裁はまた、法律では株式相互保有を認めていないものの、実際には株主が銀行に知られることなく関係者に自己名義での株主名義を依頼していると述べた。「最近、自己名義での株主名義での株主名義のケースが新たに複数発見されています。株式相互保有を徹底するためには、この規制だけでなく、企業取引の透明性確保など、様々な機関による様々なツールや解決策が必要です」と洪氏は述べた。

銀行に大きく依存する事業への投資におけるリスク

単一顧客、あるいは単一顧客とその関係者に対する信用限度額の引き下げは困難を招き、経済全体の信用を減少させるという代表団の懸念に対し、洪総裁は、現在、投資需要とベトナム企業は銀行システムに大きく依存していると述べた。国際機関も、投資資金が銀行に依存し続けることのリスクについて警告している。

「世界経済が複雑に変動し、企業や人々に影響を与えると、銀行にも影響が及びます。銀行がドミノ効果を起こせば、経済にも大きな影響を及ぼします。そのため、資本市場、債券、証券の発展は同期していなければなりません」と洪氏は述べた。

特に、大量引き出し事件発生時の早期介入については、洪氏によると、2022年10月のSCBの大量引き出し事件や米国の一連の銀行破綻など、過去の脆弱な銀行の取り扱いにおける実際的な困難を踏まえた草案の新たなポイントだという。

検査プロセスにおいて、規制当局は問題が発生した場合に金融機関に警告を発し、リスクがある場合は早期に介入します。銀行所有者は解決策を持っている必要があり、規制当局は介入策を提案します。

具体的には、信用機関が国民への支払い時に流動性難に陥った場合に、国立銀行が最後の貸し手として支援するほか、他の信用機関や預金保険などからの動員などの措置を講じる。

「ベトナムの預金保険は、信用機関が破綻した場合にのみ利用されます。しかし、米国などの世界の経験から、預金保険機関の役割遂行は遅れています。SCBと同様に、信用機関も融資の共有を行っていますが、法律で明確に規定されていないため、リスクを恐れて融資に踏み切れないのです」と洪氏は述べ、改正法案は、より多くの支援源を動員し、システムの安全性を高め、信用機関の事案対応における管理機関の財務コストを削減することを目的としていると説明した。

注目すべきは、インド国立銀行総裁によると、国際的な経験では、銀行が流動性不足に陥るまで介入を待つべきではないということです。彼女はまた、総資産が2,000億米ドルを超え、不良債権率が1%未満と非常に低く、リスク引当金が高額で、2010年から現在まで継続的に利益を上げているにもかかわらず、依然として大量引き出しのリスクがある2つの米国大手銀行（シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行）の例を挙げました。

テクノロジーの発展により、人々は銀行に行く必要がなくなり、自宅で電話を使って現金を引き出すことができるようになりました。わずか数日間で1,000億ドル以上の引き出しが必要となり、米国中央銀行は1,000億ドル以上の借り入れを余儀なくされ、システム内の銀行も数百億ドル規模の融資を余儀なくされました。

法律では、通常の銀行であっても、何らかの理由で大量の預金引き出しが発生した場合、早期介入プロセスに入ることが規定されています。特に困難な時期に、銀行が管理下に置かれるまで支援策の実施を待つことは、銀行システムの安全性を確保することを非常に困難にします。

国立銀行総裁グエン・ティ・ホン

決議42号の合法化について、グエン・ティ・ホン総裁は、実施状況から不良債権が急速に減少していることが示されたと述べた。決議42号により、借り手の債務返済責任が強化され、貸借取引における規律が強化された。

実際、不良債権処理のプロセスにおいて、担保の差し押さえは極めて重要な問題です。そのため、法案草案では、担保の差し押さえは、信用機関と顧客との間の保証契約における合意と関連していなければならないと規定されています。顧客が債務を履行できない場合、信用機関は担保を差し押さえます…

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