Säkerställande av säkerhet och trygghet vid kontantlösa betalningar

Situationen med högteknologiska brott inom området icke-kontanta betalningar blir alltmer komplicerad och orsakar risker och konsekvenser som att stjäla kundinformation, stjäla pengar från e-plånbokskonton... Denna situation innebär många utmaningar för hanteringen och säkerställandet av säkerhet inom betalningsområdet. Angående detta innehåll intervjuade en reporter från Quang Tri Newspaper chefen för statsbanksfilialen i Quang Tri-provinsen NGUYEN DUC DONG.

-Herr, för närvarande är kontantlösa betalningsmetoder av intresse för kunderna. Kan ni berätta om tillväxten av dessa betalningsmetoder i provinsen?

- Att utveckla icke-kontanta betalningar har alltid varit en av regeringens och Vietnams statsbanks (SBV) prioriteringar för att förverkliga det nationella målet att universalisera omfattande finansiering och genomföra det nationella programmet för digital omvandling. I enlighet med partiets och regeringens policyer och riktlinjer i denna fråga har banksektorn uppnått många anmärkningsvärda resultat och uppfyllt behovet av smidiga och säkra betalningar för organisationer och individer i ekonomin .

Antalet kunder som öppnar och använder betalkonton har kontinuerligt ökat under åren. Hela provinsen har 705 759 aktiva personliga konton (en ökning med 40 % jämfört med slutet av 2022). Mer än 69 % av vuxna har betalkonton, varav öppnandet av konton med eKYC-metoden ökade med 114 % jämfört med slutet av 2022. Bankkortstjänster har utvecklats, många kreditinstitut har lagt till och integrerat ytterligare bankkortsfunktioner, vilket möjliggör användning för betalning och tjänster hos andra leverantörer. Hela provinsen har mer än 769 000 kort i omlopp (en ökning med 32 % jämfört med slutet av 2022).

Kreditinstitut fokuserar alltid på att förbättra servicekvaliteten och skapa bekvämlighet för kunderna genom att utveckla kvantiteten, kvaliteten och skalan på nätverket av automatiska transaktionsmaskiner (ATM), kortacceptansanordningar vid försäljningsstället (kortdragning genom POS-maskiner). Hittills har hela provinsen 115 bankomater, inklusive 10 multifunktionsbankomater (som gör det möjligt för kunder att ta ut, sätta in pengar och sätta in sparkonton direkt i maskinen dygnet runt); 762 POS-maskiner (en ökning med mer än 10 % jämfört med 2022).

Säkerställande av säkerhet och trygghet vid kontantlösa betalningar

Att göra kontantlösa betalningar i en butik i Dong Ha City - Foto: TU LINH

Det finns fler än 21 000 QR-kodsbetalningspunkter (en ökning med 129 % jämfört med 2022) belägna på företag, distributionsanläggningar/kedjor, butiker, restauranger, hotell, vårdinrättningar , sjukhus, skolor... QR-kodsnätverket täcker nästan alla distrikt, städer och städer. Betalning via mobilbank med QR-kodsskanningsmetod har vuxit mycket starkt på grund av dess bekvämlighet (en ökning med 468 % i kvantitet och 731 % i värde jämfört med 2022 (högre än det nationella genomsnittet på 471,13 %).

Betalningar via POS-kortbetalningsenheter ökade med 99 % i kvantitet och 67 % i värde jämfört med 2022. I synnerhet uppgick betalningstransaktioner via multifunktionsmaskiner som CDM och CRM i området till 134 989 artiklar, motsvarande ett värde på mer än 1 018 miljarder VND. Penningöverföringar via internetbank, mobilbank och POS tenderar att öka både i kvantitet och värde (upp 28 % i kvantitet och 23 % i värde jämfört med 2022). Andelen digitala betalningar jämfört med det totala antalet betalningsmetoder i området nådde nästan 80 %.

- Kan du berätta om svårigheterna med att säkerställa säkerhet och trygghet för kunder med kontantlösa betalningar?

- Tillsammans med främjandet av kontantlösa betalningar ökar onlinebedrägerier, teknikbrott, cyberbrott som attackerar systemet och kontantlösa betalningsaktiviteter globalt och nationellt, utan gränser, utan undantag för kunder i Quang Tri-provinsen.

Bedrägerier förekommer på många sätt och med sofistikerade knep för att stjäla pengar från kunders konton. Personer som aktivt bedrar, stjäl kunders kontoinformation (inloggningsnamn, autentiseringskod...) via sociala nätverk som Facebook, Zalo, Instagram...; eller köper, säljer, hyr ut, lånar betalkonton för att genomföra transaktioner för olagliga ändamål, penningtvätt, skatteundandragande, bedrägeri, lurendrejeri...

Några vanliga former av bedrägerier idag som kunder måste vara uppmärksamma på att undvika för att säkerställa tillgångarnas säkerhet.

För det första utger sig skurkar för att vara polis, åklagare, skattemyndigheter, socialförsäkringsmyndigheter... för att be konto- och kortinnehavare att installera falska appar på sina telefoner. Sedan använder de teknik för att göra pengaöverföringar på rätt sätt.

För det andra rekryterar skurkar online-säljare, utvecklar beställningar, begär aktieinvesteringar... Efter att konto- och kortinnehavarna har överfört pengar tillägnar sig de berörda personerna dem, överför dem utomlands via virtuella pengar eller sprider dem via många andra konton, vilket gör det svårt att spåra pengaflödet.

För det tredje skapar skurkar webbplatser där de utger sig för att vara anställda på banker och finansföretag för att publicera reklam för lån med snabba och enkla procedurer... men ber om avgifter för att tillägna sig tillgångar. För det fjärde använder skurkar nya knep med AI-teknik för att fejka ansikten och röster och kontaktar sedan släktingar och vänner för att be om pengaöverföringar.

Dessutom utger sig försökspersonerna för att vara tjänster för att återkräva lurade pengar eller starta "spökföretag", öppna bankkonton för att ta emot pengar för aktieinvesteringar... och sedan tillägna sig pengarna.

Förebyggandet och hanteringen av spammeddelanden, spam-SIM-kort och "falska konton" är ännu inte heltäckande. Situationen med kundinformation och data som läcks och säljs, såväl som personlig information som säljs, skapar också kryphål för skurkar att utnyttja. Bedragare organiserar köp av föraktiverade SIM-kort och anlitar folk för att öppna bankkonton med ovanstående telefonnummer. När de har lurat offret att överföra pengar till detta konto tar de snabbt ut dem eller överför dem till många andra konton, vilket gör det mycket svårt för polisen att spåra och återkräva pengarna.

För att säkerställa säkerheten och sekretessen för kunddata, synkroniseringen av relevanta lagbestämmelser om elektroniska transaktioner, signaturer och elektroniska dokument, är det dessutom nödvändigt att påskynda utvecklingen av befolkningsdataapplikationer, elektronisk identifiering och autentisering, datadelning och kundinformationssäkerhet för digitala betalningar, detta är extremt brådskande innehåll.

– I verkligheten har det förekommit många överträdelser och bedrägerier inom banksektorn orsakade av obehöriga aktörer. Så hur genomförs samordningen för att förbättra säkerheten vid icke-kontanta betalningsaktiviteter i området, herr talman?

- Förutom att finslipa det rättsliga ramverket, mekanismerna och policyerna för att främja utvecklingen av icke-kontanta betalningar är det också nödvändigt att kontrollera risker och säkerställa säkerhet och trygghet för digital bankverksamhet. Detta är en mycket viktig fråga som alltid är av intresse för statsbanken på alla nivåer. Den 29 januari 2024 utfärdade statsbanken officiell rapport nr 648/NHNN-TT om stärkande av riskhanteringsåtgärder för att öppna och använda betalkonton och e-plånböcker. Tidigare, den 15 januari 2024, utfärdade statsbanken direktiv nr 02/CT-NHNN om att främja digital omvandling och säkerställa informationssäkerhet och trygghet i bankverksamhet.

I provinsen har statsbankskontoren proaktivt övervakat och noggrant bevakat situationen för icke-kontanta betalningar, instruerat kreditinstitut att fokusera på att säkerställa informations- och betalningssäkerhet och -trygghet samt stärkt riskhanteringsåtgärderna för att öppna och använda betalkonton.

Samordna noggrant med relevanta avdelningar, filialer och sektorer för att rapportera, ge råd till och omedelbart informera den provinsiella folkkommittén och chefen för statsbanken i genomförandet av uppgifter. Stärka samordningen med relevanta myndigheter och organisationer för att förebygga och bekämpa brott relaterade till betalningsverksamhet, samt förhindra missbruk av betaltjänster och betalningsförmedlingstjänster för olagliga transaktioner; uppdatera information och omedelbart varna om nya metoder och knep från brottslingar till betaltjänstleverantörer såväl som kunder för att ha effektiva förebyggande och bekämpande åtgärder.

Statsbankens provinsfilial har samordnat och fört nära diskussioner med ekonomipolisens avdelning, avdelningen för ekonomisk säkerhet samt avdelningen för cybersäkerhet och högteknologisk brottsförebyggande verksamhet inom provinspolisen för att få specifik och aktuell information om frågor som rör säkerheten i betalningssystem och e-plånböcker; och påskynda genomförandet av projekt 06 om utveckling av tillämpningar för befolkningsdata, identifiering och elektronisk autentisering för att främja den socioekonomiska utvecklingen i provinsen och säkerställa konsumenternas rättigheter.

Kräva att kreditinstitut stärker övervakningen av betalningssystemdata, och samtidigt kontrollerar och granskar alla processer, procedurer och föreskrifter gällande register och avtal för öppnande och användning av betalkonton och bankkort för att ändra, komplettera och förbättra interna föreskrifter för att säkerställa säkerheten för kundinformation och efterlevnad av lagar. Fokusera på att utbilda och instruera banktjänstemän och anställda i kunskap och färdigheter för att identifiera riktiga och falska identitetshandlingar; genomföra 100 % efterkontroll av betalkonton och bankkort som öppnats med eKYC-metoden.

Stärk samordningen med press- och mediebyråer för att snabbt publicera meddelanden, instruktioner och varningar till kunder med fullständig information om förbjudna handlingar och handlingar som inte är tillåtna att utföras under processen att öppna och använda betalkonton i olika former för att förbättra riskförebyggandet för kunderna.

Tack så mycket!

Tu Linh (framförd)

Källa