La saisie des actifs garantis et le traitement des créances douteuses se heurtent à des difficultés.

DNVN – Selon la Banque d’État, au cours des six premiers mois de 2024 seulement, le système bancaire a géré 167 300 milliards de VND de créances douteuses, soit une augmentation d’environ 45,6 % par rapport à la même période de l’année précédente. La saisie des garanties et le traitement des créances douteuses se heurtent à de nombreuses difficultés.

Les données de l'Agence de supervision et d'inspection bancaire de la Banque d'État du Vietnam (SBV) montrent qu'à la fin du mois de juin 2024, le taux de créances douteuses de l'ensemble du système était de 4,56 %, supérieur aux 4,55 % de fin 2023 et aux 2,03 % de fin 2022.

Les créances douteuses inscrites au bilan, la dette non résolue de la Société vietnamienne de gestion d'actifs (VAMC) et la dette potentielle du système d'établissements de crédit représentaient, à fin juin 2024, 6,44 % de l'encours total des dettes. Cette hausse du ratio de créances douteuses a été constatée dans la plupart des banques, dans un contexte économique morose, notamment sur le marché immobilier, qui a connu de nombreuses difficultés.

Le total des créances douteuses inscrites au bilan, des créances non traitées au VAMC et des dettes potentielles du système d'établissements de crédit à la fin juin 2024 représente 6,44 % de la dette totale en cours.

Lors de son analyse de la situation des créances douteuses des établissements de crédit, M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que ces créances sont en hausse, ce qui représente un défi non seulement pour le secteur bancaire, mais aussi pour l'ensemble de l'économie. Il a précisé que les créances douteuses résultent d'un processus et non d'une faiblesse du secteur bancaire.

Selon l'Association bancaire vietnamienne (VNBA), membre du Conseil des membres de la VAMC, la gestion des créances douteuses et des actifs de garantie de créances douteuses se heurte à un certain nombre de problèmes majeurs liés au droit de saisir et de grever les actifs de garantie ; à l'ordre de priorité pour le paiement des fonds recouvrés grâce à la gestion des actifs de garantie ; et à l'application de procédures simplifiées lors des litiges devant les tribunaux.

À cela s'ajoutent des difficultés liées au processus de gestion et de restitution des actifs mis en garantie comme preuves dans les affaires pénales ; à la gestion d'actifs mis en garantie tels que les actions et les parts sociales ; à la gestion d'actifs mis en garantie tels que les biens immobiliers constitués ultérieurement…

À ce sujet, Mme Nguyen Thi Thu Hang, directrice adjointe du Département de l'enregistrement des opérations garanties ( ministère de la Justice ), a admis qu'il n'existe actuellement aucun mécanisme juridique suffisamment solide pour permettre au créancier garanti d'accéder aux actifs garantis et de les récupérer pour traitement.

M. Pham Duc An, président du conseil d'administration d'Agribank, a déclaré que la résolution 42/2017/QH14 de l'Assemblée nationale relative au projet pilote de règlement des créances douteuses est arrivée à expiration, mais que certaines dispositions n'ont pas été reprises dans la loi de 2024 sur les établissements de crédit. Il s'agit notamment de la question du soutien apporté par les forces de police et les autorités locales à la mise en œuvre du droit de recouvrer et de conserver les garanties des créanciers.

M. Nguyen Van Trinh, vice-président du Club de droit bancaire de l'Association bancaire vietnamienne, a souligné que certaines réglementations demeurent difficiles à appliquer, notamment l'ordre de priorité des paiements en cas de créances garanties et le recours aux procédures de contentieux simplifiées. À titre d'exemple, concernant ces dernières, en cas de créances irrécouvrables, la plupart des clients se dérobent à leurs responsabilités et refusent de coopérer avec les établissements de crédit pour coordonner le règlement du litige, ce qui rend leur mise en œuvre très complexe.

Si de nouvelles circonstances surviennent et que les parties ne parviennent pas à s'entendre, de sorte que l'affaire ne remplit plus les conditions pour être résolue selon la procédure simplifiée, le tribunal doit rendre une décision de transfert de l'affaire pour qu'elle soit résolue selon la procédure normale.

Les experts prévoient une légère diminution du volume des créances douteuses d'ici la fin de l'année, les banques étant alors dans une situation financière plus favorable qu'en 2023. Par ailleurs, la reprise de l'activité économique pourrait contribuer à atténuer la pression sur les créances douteuses et à accélérer le traitement des actifs servant de garantie à ces créances.

Hoai Anh

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708