DNVN – Selon la Banque d'État, au cours des six premiers mois de 2024 seulement, l'ensemble du système a traité 167 300 milliards de dôngs de créances douteuses, soit une augmentation d'environ 45,6 % par rapport à la même période de l'année précédente. La saisie des garanties et le traitement des créances douteuses rencontrent de nombreuses difficultés.
Les données de l'Agence de supervision et d'inspection bancaire de la Banque d'État du Vietnam (SBV) montrent qu'à la fin du mois de juin 2024, le ratio de créances douteuses de l'ensemble du système était de 4,56 %, supérieur aux 4,55 % de la fin de 2023 et aux 2,03 % de la fin de 2022.
Fin juin 2024, le total des créances douteuses inscrites au bilan, les créances non réglées de la Vietnam Asset Management Company (VAMC) et les dettes potentielles du système de crédit représentaient 6,44 % de l'encours total de la dette. Cette hausse du ratio de créances douteuses a été constatée dans la plupart des banques dans un contexte économique morose, notamment sur un marché immobilier toujours confronté à de nombreuses difficultés.
Le total des créances douteuses inscrites au bilan, des créances non traitées au VAMC et des dettes potentielles du système d'établissement de crédit à la fin juin 2024 représentait 6,44 % du total de la dette en cours.
Évaluant la situation des créances douteuses des établissements de crédit, M. Dao Minh Tu, vice-gouverneur permanent de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les créances douteuses sont en hausse et qu'elles constituent un défi non seulement pour le secteur bancaire, mais aussi pour l'ensemble de l'économie. Les créances douteuses sont le résultat d'un processus global, et non d'une faiblesse du secteur bancaire.
Selon l'Association bancaire du Vietnam (VNBA), membre du conseil d'administration du VAMC, le traitement des créances douteuses et des actifs collatéraux des créances douteuses se heurte à des obstacles majeurs liés au droit de saisir et de saisir les actifs collatéraux ; l'ordre de priorité pour le paiement des fonds collectés à partir du traitement des actifs collatéraux ; et l'application de procédures simplifiées lors des litiges devant les tribunaux.
À cela s'ajoutent les difficultés liées au processus de traitement et de restitution des actifs collatéraux comme preuves dans les affaires pénales ; au traitement des actifs collatéraux comme actions et parts ; au traitement des actifs collatéraux comme biens immobiliers constitués à l'avenir...
Concernant cette question, Mme Nguyen Thi Thu Hang, directrice adjointe du Département de l'enregistrement des transactions garanties ( ministère de la Justice ), a admis qu'il n'existe actuellement aucun mécanisme juridique suffisamment solide pour permettre à la partie garantie d'accéder et de récupérer les actifs garantis pour traitement.
M. Pham Duc An, président du conseil d'administration d'Agribank, a déclaré que la résolution 42/2017/QH14 de l'Assemblée nationale sur le pilotage du règlement des créances douteuses a expiré, mais que certaines réglementations ne sont pas héritées de la loi sur les établissements de crédit de 2024. En particulier, la question du soutien des services de police et des autorités locales dans l'exercice du droit de collecter et de conserver les garanties des créanciers.
M. Nguyen Van Trinh, vice-président du Club de droit bancaire de l'Association bancaire vietnamienne, a souligné que certaines réglementations restent difficiles à mettre en œuvre, notamment l'ordre de priorité de paiement lors du traitement des actifs garantis ou l'application de procédures contentieuses simplifiées. Par exemple, en cas de créances irrécouvrables, la plupart des clients évitent les établissements de crédit et ne coopèrent pas avec eux pour coordonner le traitement, ce qui rend leur mise en œuvre très difficile.
Si de nouvelles circonstances surviennent sur lesquelles les parties ne s'accordent pas et qui font que l'affaire ne remplit plus les conditions d'un règlement amiable selon la procédure simplifiée, le tribunal doit rendre une décision de transfert de l'affaire vers un règlement amiable selon la procédure normale.
Les experts s'attendent à ce que l'ampleur des créances douteuses diminue légèrement d'ici la fin de l'année, lorsque les banques seront dans une meilleure position bénéficiaire qu'en 2023. En outre, la reprise économique peut contribuer à réduire la pression sur les créances douteuses et à accélérer le traitement des actifs collatéraux des créances douteuses.
Hoai Anh
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thu-giu-tai-san-bao-dam-va-xu-ly-no-xau-gap-kho/20240812100436708
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