Tendance à la hausse des taux d'intérêt au second semestre – Avantage aux déposants

De nombreuses banques ont revu à la hausse leurs taux d'intérêt sur les dépôts, avec des augmentations allant de 0,1 % à 1,3 % selon la durée et la banque, et les taux d'intérêt de certaines banques ont même dépassé 6 % par an.

D'après les statistiques, en août, de nombreuses banques ont revu à la hausse leurs taux d'intérêt sur les dépôts à 6, 9, 12 et 24 mois, avec des augmentations de 0,1 % à 1,3 % selon la durée et l'établissement. Dans certains établissements, ces taux ont même dépassé 6 % par an, la croissance du crédit étant trois fois supérieure à celle des dépôts. Cette situation a incité les banques à augmenter leurs taux d'intérêt sur les dépôts afin de rendre l'épargne plus compétitive par rapport aux autres placements disponibles sur le marché.

Par ailleurs, les données de la Banque d'État montrent qu'au deuxième trimestre 2024, les dépôts des organisations économiques dans le système bancaire ont diminué de 4,66 % pour atteindre 6 523 milliards de VND ; les dépôts des particuliers ont légèrement augmenté de 1,6 % pour atteindre 6 637 milliards de VND.

Parallèlement, la demande de crédit a amorcé une reprise rapide, contraignant les banques à trouver des solutions pour garantir l'équilibre de leurs fonds propres. Concrètement, au cours des deux premiers mois de l'année, la croissance du crédit est restée négative, mais fin mai, l'encours de crédit dans l'ensemble de l'économie avait progressé pour atteindre 2,41 %.

Actuellement, la hausse des taux d'intérêt concerne principalement les banques privées par actions, tandis que les quatre banques d'État (Vietcombank, BIDV, VietinBank et Agribank) maintiennent des taux d'intérêt de mobilisation à un niveau historiquement bas. Selon MBS Securities Company, le taux d'intérêt de mobilisation à 12 mois des principales banques commerciales devrait également augmenter de 0,7 à 1 %, pour atteindre 5,3 % à 5,6 % au second semestre 2024.

Dans ses prévisions sur les taux d'intérêt généraux pour le début et la fin de l'année, l'économiste Le Ba Chi Nhan a indiqué que les six derniers mois de l'année constituent traditionnellement la période de forte activité bancaire en matière de prêts. Afin de répondre aux besoins en capitaux, les banques doivent donc accroître leur mobilisation pour garantir la disponibilité des fonds sur le marché. Outre les besoins en capitaux liés à la production et aux entreprises, le marché immobilier, qui connaîtra une restructuration et un développement importants dans les prochains mois, nécessitera d'importants financements. Le financement bancaire demeurant le principal facteur de croissance, les taux d'intérêt pourraient augmenter de 6 à 8 % par an d'ici la fin de l'année.

Partageant cet avis, les experts estiment que l'ajustement des taux d'intérêt bancaires vise à rééquilibrer la rentabilité des autres placements, notamment face à la prédominance de l'or ces derniers temps. Depuis le début de l'année, l'or a enregistré un rendement supérieur à 22 %, contre seulement 1,5 % pour les dépôts d'épargne (sur une période de 12 mois). Les taux d'intérêt interbancaires influenceront la liquidité du système et détermineront la hausse ou la baisse des taux d'intérêt appliqués sur le marché résidentiel.

Actuellement, le taux d'intérêt de mobilisation de 6,1 %/an est également le taux d'intérêt le plus élevé du marché, proposé par 5 banques, dont : NCB et OceanBank (durée du dépôt de 18 à 36 mois) ; HDBank (durée de 18 mois) ; Saigonbank etSHB (durée du dépôt à partir de 36 mois).

Le Dr Nguyen Tri Hieu, expert en économie, a déclaré : « Les taux d’intérêt sur les dépôts sont orientés à la hausse au cours du second semestre de cette année, mais les taux d’intérêt sur les prêts seront également ajustés en conséquence. Cette hausse des taux d’intérêt témoigne du dynamisme économique, les particuliers et les entreprises augmentant leur demande de crédit. Les banques sont donc contraintes d’ajuster les taux d’intérêt sur les dépôts afin d’attirer davantage de dépôts et de répondre à la demande croissante de capitaux de leurs clients. Augmenter les taux d’intérêt permet d’attirer de nouveaux flux de trésorerie et d’assurer la liquidité, mais cela renchérit également le coût du crédit, les banques devant maintenir une marge bénéficiaire de 3 à 4 %. »

La reprise économique, conjuguée à la signature et au paiement de nombreuses commandes auprès de grands clients, a également engendré un besoin de mobilisation de capitaux de la part des banques, entraînant ainsi une poursuite de la hausse des taux d'intérêt de mobilisation en fin d'année. Plus précisément, la croissance du crédit devrait se redresser plus nettement avec la reprise économique prévue au second semestre 2024, sous l'impulsion des principaux facteurs suivants : la forte augmentation du volume des importations ces derniers mois est un signe de perspectives positives pour le secteur manufacturier et les exportations ; l'efficacité des politiques monétaires et budgétaires stimule la demande intérieure ; le marché immobilier est florissant…

Ainsi, selon l'analyse générale, la tendance à la hausse des taux d'intérêt au second semestre s'est clairement confirmée. Dès lors, comment choisir les placements bancaires les plus avantageux ? D'après les experts, les placements à court et moyen terme offrent toujours les taux les plus attractifs. Il est conseillé de consulter des experts et de se renseigner directement auprès de sa banque pour choisir la durée de placement la plus adaptée. L'épargne dépend également du projet financier de chacun ; il est donc possible de fractionner ses dépôts sur différentes durées pour une utilisation plus pratique. À noter que les dépôts effectués en ligne permettent généralement de bénéficier d'un bonus de 0,1 % par an dans la plupart des banques.

Selon Cung Nguyen/VTV

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576