キャッシュレス化が進み、決済手段が多様化するにつれ、銀行振込による取引はますます普及しています。しかしながら、近年、詐欺師たちはテクノロジーを巧みに利用し、不注意なユーザーから資金を詐取し、盗み取る手口を巧妙化させています。
疑わしい取引
タインホア省の個人事業主、フン・タオさんは、最近、自分の店では、顧客が商品を受け取る際に送金完了の確認画面を見せたにもかかわらず、残高通知が届かず、代金を受け取らないというケースが多発していると話した。この人物は「急用がある」と配達を急かしたため、フン・タオさんは疑いの目を向け、口座に入金されてから商品を配達するよう主張した。
「口座番号、受取人、金額など正しい情報が記載された取引画面を見せられ、取引は成功したと報告されましたが、残高が振り込まれませんでした。週末だったか、営業時間外だったため入金が遅れたのかもしれないと言われ、急いでいるので商品を届けるよう提案されました」とタオさんは語った。以前、子供からオンライン詐欺について警告を受けていたため、タオさんは商品を届けることに同意しなかった。「その後、店員は不満そうに店を去りました」と店主は付け加えた。
おもちゃ屋を営むゴ・ヴィエット氏（ ハノイ）も、「送金したのに銀行口座に入金されていない」という顧客に何度も遭遇したという。ヴィエット氏によると、こうしたケースのほとんどは、顧客がオンラインで購入し、前払いに同意した後、支払い完了のスクリーンショットを送信し、配送を依頼するというものだ。しかし、実際に商品の配送を承諾するのは、口座残高の変動を確認した後だという。
「私はスタッフに、お客様が送金する際は必ず検査のために報告し、商品を受け取る前に私の確認を得るように伝えています。これは、お客様が何も失うことがないようにするため、また規則違反による罰金を避けるためです。午後遅く、夕方、または週末に店に来られるお客様がいらっしゃいますが、送金の際に「別の銀行だから、または営業時間外だから遅いかもしれない」と言われます。しかし、今ではほとんどの銀行が迅速に送金してくれます。10年前のように、そのような理由を言っていた時とは違います」とヴィエット氏は語った。
ウェブサイトが偽の銀行振込インターフェースを公開運用
タオさんやヴィエットさんのようなビジネスマンは、用心深さのおかげで、銀行振込インターフェースを偽装して資産を盗もうとする犯罪者の罠にはまらずに済んでいます。しかし、店員や店主が不注意で主観的な判断をし、顧客が提供したスクリーンショットを信じてしまい、数百万ドルもの取引を失ったケースもいくつかあります。
公に偽造された送金請求書
銀行振込画面の偽造は目新しい手口ではありませんが、より巧妙化しており、オンラインツールも活用されています。以前は画像編集ソフトを使って請求書の内容を変更する必要がありましたが、今ではそうしたサービスを提供するウェブサイトや団体を通じて簡単に作成できます。
Googleで振込請求書に関連するキーワードを検索すると、ユーザーに銀行請求書を「作成」する方法を教えたり提供したりする一連の検索結果が表示されます。注目すべきは、これらのウェブサイトはすべて、取引請求書の作成が違法であることを認めているにもかかわらず、読者を違法行為に誘導し続けていることです。
偽造紙幣を専門とするウェブサイトでは、ユーザーはアカウント登録（無料）だけで、振込画面、残高画面、残高変動画面の作成など、一連のサービスを利用できます。これらの作業は、ウェブサイト運営者に1件につき2万ドンから10万ドンを支払う必要があります。振込紙幣の作成費用は10万ドンで、必要なのは希望する銀行インターフェースを選択し、氏名、送金者／受取人の口座番号、金額、送金内容、取引時間など、表示したい情報を入力することだけです。
これらは非常に洗練されており、iOS または Android のスクリーンショット、写真に表示するバッテリー容量オプション、信号バーの数などの詳細を選択できます。
説明書を削除した（ただし、その他のコンテンツの大部分はそのまま残している）ウェブサイトからの珍しい発表によると、このサービスはもともと、売上高を誇示したり、オンラインで寄付をして「いいね」をもらう「バーチャルライフ」愛好家向けに作られたものだが、その後、詐欺目的に悪用されたという。
多数の症例が検出されています。
詐欺が蔓延するにつれ、摘発も進んでいる。タインホア警察のウェブサイトによると、今年初め、偽造の銀行振込領収書を使って地元の商店を騙し取った2人が逮捕された。
ハイズオン省警察は今月、上記の行為を専門とするグループを摘発した後、同様の手口について警告を発しました。グループは分担して活動しており、1人は客のふりをしながら現金は持参せず、もう1人は自宅に留まって送金画面を偽装していました。彼らは銀行口座を利用し、オンライン決済を受け入れている若い店主たちを標的にしていました。
警察は、振込領収書を常に注意深く確認し、利用している銀行にお金が入金されたことを確認してから取引を行うよう勧告している。
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