人々が現金を使わずにお金を使う傾向が高まり、支払い方法の選択肢が増えるにつれ、銀行振込はますます普及しています。しかし近年、犯罪者はテクノロジーを巧みに利用し、手口を変えながら、不注意なユーザーから詐欺行為を行い、資産を盗んでいます。
疑わしい取引
タインホア省の個人事業主、フン・タオさんは、最近、自分の店では、顧客が商品を受け取るために送金完了の確認画面を見せたにもかかわらず、残高通知が届かず、お金を受け取れないというケースが多発していると話した。この人物は「急用だから」と商品を届けるよう促したため、フン・タオさんは疑念を抱き、口座にお金が入ってからしか商品を届けないと言い張ったという。
「口座番号、受取人、金額など正しい情報が記載された取引画面を見せられ、取引は成功したと報告されましたが、残高が振り込まれませんでした。週末だったか、営業時間外だったため入金が遅れたのかもしれないと言われ、急いでいるので商品を届けるよう提案されました」とタオさんは語った。以前、子どもからオンライン詐欺について警告を受けていたため、タオさんは商品を届けることに同意しなかった。「その後、彼らは不満を露わにして立ち去りました」と店主は付け加えた。
玩具店を経営するゴ・ヴィエット氏（ ハノイ）も、「送金したのに銀行口座に入金されていない」という顧客に何度も遭遇したという。ヴィエット氏によると、ほとんどの場合、顧客はオンラインで商品を購入し、前払いに同意した後、支払い完了のスクリーンショットを送信し、すぐに配送を依頼する。しかし、実際に商品の配送を承諾するのは、口座残高の変動を確認した後だという。
「私はスタッフに、お客様が送金するたびに、必ず検査のために報告し、商品を受け取る前に私の確認を得るように指示しています。これは、お客様が何も失うことがないようにするため、また規則違反で給与から差し引かれ罰金を科されることを避けるためです。午後遅く、夕方、または週末に店に買い物に来るお客様が何人かいらっしゃいますが、送金時に「別の銀行だから、または営業時間外だから遅いかもしれない」と言われます。しかし、今ではほとんどの銀行が迅速に送金してくれます。10年前のように、そのような理由を言っていた時とは違います」とヴィエット氏は語った。
ウェブサイトは偽の銀行振込インターフェースを作成し、公然と運営している
タオさんやヴィエットさんのようなビジネスマンは、用心深さのおかげで、銀行振込インターフェースを偽装して資産を盗もうとする犯罪者の罠にはまらずに済んでいます。しかし、店員や店主が不注意で主観的な判断をし、顧客が提供したスクリーンショットを信じてしまい、数百万ドルもの取引を失ったケースもいくつかあります。
公然と偽造された送金請求書
銀行振込画面の偽造は目新しい手口ではありませんが、より巧妙になり、オンラインツールの活用も増えています。以前は画像編集ソフトを使って請求書の内容を変更する必要がありましたが、今ではそうしたサービスを提供するウェブサイトや団体を通じて簡単に作成できます。
Googleで振替伝票に関連するキーワードを検索すると、「銀行振込伝票を作成する」方法を解説する検索結果が多数表示されます。注目すべきは、これらのウェブサイトはすべて、振替伝票の作成が違法であることを認めながらも、読者を違法行為に誘導し続けている点です。
偽造紙幣を専門とするウェブサイトでは、ユーザーはアカウント登録（無料）だけで、振込画面、残高画面、残高変動画面の作成など、一連のサービスを利用できます。これらの作業は、ウェブサイト運営者に1件につき2万ドンから10万ドンを支払う必要があります。振込紙幣の作成費用は10万ドンで、必要なのは希望する銀行インターフェースを選択し、氏名、送金者／受取人の口座番号、金額、送金内容、取引時間など、表示したい情報を入力することだけです。
これらは非常に洗練されており、iOS または Android のスクリーンショット、写真に表示するバッテリー容量オプション、信号バーの数などの詳細を選択できます。
説明書を削除した（ただし、その他のコンテンツの大部分は残した）珍しいウェブサイトによると、このサービスはもともと、売上高を誇示したり、オンラインで寄付をして「いいね」をもらう「バーチャルライフ」愛好家向けに作られたものだが、後に詐欺目的で悪用されたという。
多数の症例が検出されています。
詐欺が蔓延するにつれ、摘発も進んでいます。タインホア警察のウェブサイトによると、今年初め、偽造の銀行振込領収書を使って地元の商店を騙し取った2人が逮捕されました。
ハイズオン省警察は今月、上記の行為を専門とするグループを摘発した後、同様の手口について警告を発しました。グループは分担して活動し、1人は客を装いながら現金を持ち込まず、もう1人は自宅に留まって送金画面を偽装していました。彼らは銀行口座を持ち、オンライン決済を受け入れる若い店主をターゲットにしていました。
警察は、振込受領書を常に注意深く確認し、利用している銀行にお金が入金されたことを確認してから取引を行うよう勧告している。
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