企業の融資へのアクセスの困難を解消

近年、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックと世界情勢の影響により、多くの企業の受注が減少し、生産が困難になり、原材料や燃料費の高騰が続いています。多くの企業は生産回復のために資金を必要としていますが、資金調達は依然として困難です。ベトナム国家銀行（SBV）ニントゥアン支店は、企業を支援するため、様々なソリューションを実施し、企業が最良の優遇金利で融資を受けられる環境を整えています。

省立銀行によると、2023年10月末時点で、当該地域の総融資残高は41兆1500億ドンに達し、前月比2230億ドン増、同時期比4兆180億ドン増となり、2023年計画の99.84%に相当します。このうち、中小企業支援のための融資残高は7兆600億ドンと推定され、総融資残高の17.2%を占めています。

多くの好結果にもかかわらず、企業は依然として資金を渇望しており、企業と銀行の関係は依然として多くの困難に直面しています。銀行側では、2023年10月末までに動員資本が22兆1,450億ドンに達すると予測されています。したがって、動員資本の増加は貸出残高の増加よりも緩やかです。この地域の動員資本は、銀行および信用機関（CI）の貸出残高全体の約50％に過ぎず、特に長期資本は動員資本全体の約20％に過ぎません。自己調達資本よりもコストの高い他の追加資本源を利用しなければならないことも、省内の銀行および信用機関の財務上の困難を引き起こしています。

一部の企業は、企業が銀行融資を受けるのが難しい理由として、担保が必要であると指摘しています。一方、中小企業はこれまで固定資産を担保に融資を受けており、従業員数が少ない小規模企業の中には担保を持たない企業もあります。さらに、季節的な生産ニーズに比べて手続きに時間がかかり、融資手続きも困難を極めています。このため、担保手続きも銀行融資の障壁となっています。

企業の資金難に直面して、省国家銀行は、企業の資金源へのアクセスを解消し、サポートするための解決策を実施してきました。省国家銀行のグエン・アイン・トゥアン副総裁は次のように述べています。「近年、業界もまた、困難を解消し、経済と社会の回復と発展をサポートするために、信用プログラムと政策を実施してきました。それに応じて、省の信用機関は、回状番号02/2023/TT-NHNNの規定に従って、債務返済条件を再編し、債務グループを維持してきました。2023年9月30日までに、債務総額6130億ドンの37の顧客の債務返済条件と債務グループが維持され、そのうち4050億ドンは企業向けです。返済条件が再編された元本と利息を含む未払い債務は4620億ドンで、そのうち3800億ドンは企業向けです。

顧客はVietinBank Ninh Thuan で取引を行います。写真: ホン・グエット

政府の優先分野である生産・輸出分野で資金調達を行い、透明性と健全性を備えた顧客に対し、ベトナム銀行は、短期ローン（ベトナムドン建て）は年4%、中長期ローンは年6.8%（通常年9.1～11.2%）、米ドル建てローンは年4.4～5.5%、中長期ローンは年5.9～7.6%の金利を適用しています。また、銀行業界は、政府政令第31/2022/NDCP号およびベトナム国家銀行通達第03/2022/TT-NHNN号に基づき、2%の金利支援プログラムについて周知徹底を図っています。

国家銀行は金利支援に加え、当該地域の信用機関に対し、資金調達の困難を解消し、支援するよう指示しました。特に、最近、ベトナム国家銀行は、2023年に同省において、銀行と企業との会合、対話、銀行と協同組合との会合、情報交換、連携のための会議を開催しました。これは、銀行と顧客との直接対話を目的としており、信用機関が実施している融資プログラム、商品、銀行サービスに関する情報提供を目的としています。同時に、銀行融資へのアクセスに関する困難や問題を把握し、信用関係における困難を迅速に処理・解消することで、顧客が法律の規定に従って銀行融資にアクセスするための好ましい条件を整えています。

グエン・アン・トゥアン氏によると、上記の解決策に加え、今後、銀行部門は引き続き信用機関に対し、融資活動の強化を指導し、特に生産・商業部門、省の重点分野および成長牽引部門における融資資金需要に迅速に対応し、個人や企業が資金調達しやすい環境を整え、法令遵守を確保し、「ブラッククレジット」の抑制に貢献していくという。コスト削減を継続し、情報技術などのソリューションの活用を拡大することで、貸出金利の継続的な引き下げに向けた環境整備を進め、新規融資と既存債務の両方を1.5～2%引き下げるよう努め、企業や個人による生産・事業の回復を支援し、経済の資本吸収力を高めていく。

レッドムーン

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