7月初旬、住宅ローン金利が大幅に低下し、多くの銀行が年10%を下回る金利を提供しました。例えば、ウリ銀行は年7.8%、新韓銀行は最初の6ヶ月間は年7.99%、残りの54ヶ月間は年10.5%の金利を適用しました。TP 銀行は、住宅購入者に対して最初の6ヶ月間は8%、次の6ヶ月間は年12%の金利を適用し、13ヶ月目以降は市場状況に応じて変動金利となり、年13.5%前後となります。
他にも、 HDBank (年利 8.2%)、VIB (年利 8.5%)、Eximbank (年利 8.5%)、SeABank (年利 9.29%)、UOB (年利 9.49%)、Sacombank (年利 9.5%) など、優遇金利のローンを提供している銀行がいくつかあります。
さらに、ベトコムバンク、BIDV、ベティンバンク、 アグリバンクを含む4大銀行も、非常に有利な融資条件を提供しています。
住宅ローン金利は低下しているが、市場が回復するにはいくつかの要因が必要である。
具体的には、BIDV は年 7.8%、Agribank は年 8%、Vietinbank は年 8.2%、Vietcombank は年 9.5% の住宅ローン金利を提供しています。
ただし、10%未満の金利は3～6ヶ月間、または最長1年間のみ適用されます。プロモーション期間終了後は、ほとんどの銀行が変動金利を適用し、通常は12～13.5%の範囲となります。
この金利に関して、専門家は住宅ローン金利は落ち着きを見せているものの、今年後半の6ヶ月間で大幅な低下は見られないだろうと見ています。優遇金利は短期間のみ適用されるため、購入者心理に大きな影響を与えることはないと考えられます。
そのため、現在、一部の商業銀行の変動金利は一般的に12～13.5%にとどまっています。一部の銀行では、プロモーション期間終了後に14.2%という高金利を提示するところもあります。この金利水準は今後も維持されると予想され、10%を下回る可能性は低いでしょう。
Batdongsan.com.vnの専門家も、市場が「低金利」の時代に戻るには多くの要因が絡む必要があると考えている。したがって、短期的には金利が急激に低下する可能性は低い。
2024年には金利は引き続き低下する可能性があるものの、10%を下回る可能性は低いでしょう。したがって、現在の金利水準が魅力に欠けるため、短期的な市場回復を期待することは困難です。
ベトナム不動産ブローカー協会によると、市場に資金が戻りつつある兆候が見られ、一部の顧客は10～11%の金利で新規融資を受けている。しかし、不動産市場が反応するのは平均金利が10%を下回った場合のみである。10%は投資家が借り入れ可能な金利だからだ。
しかし、金利は不動産市場に影響を与える要因の一つに過ぎません。現在の金利引き下げは、既に変動金利のローンを抱えている個人にのみ恩恵をもたらし、借り入れを必要とする人々にとってはまだ魅力的ではありません。
一方、不動産市場は依然として流動性の回復を待たなければなりませんが、これは投資家の市場への信頼が戻り、経済の基礎が健全な状態に戻った場合にのみ改善される要因です。
ベトナム不動産ブローカー協会（VARS）のグエン・ヴァン・ディン会長によると、金利の引き下げは市場にとって良いニュースだが、不動産市場が回復するかどうかを完全に決定するものではないという。
「現在、多くのプロジェクトが依然として法的問題を解決しておらず、市場に質の高い物件がほとんど供給されていないことが重要な問題です。そのため、金利が低下し、市場に資金が流入しているにもかかわらず、購入できる物件がありません。市場活性化の根本的な要因は、依然として法的問題の徹底的な解決にあると私は考えています。これは、不動産市場の持続的かつ健全な発展にとって重要な課題です」とディン氏は述べた。
住宅購入者は金利がどの程度下がることを期待しているのでしょうか?
最近、Batdongsan.com.vn は、住宅購入希望者を対象に、財務レバレッジを利用する必要があるかどうかに関する調査を実施しました。
調査によると、回答者の73%以上が住宅購入に銀行ローンが必要だと回答し、借り入れを希望しないと回答したのはわずか27%でした。住宅ローンが必要な人のうち、41%は物件価格の30%未満のローンを希望し、30%は30%から70%のローンを希望していました。
同調査によると、2023～2024年の住宅ローン金利の予想について議論したところ、回答者の約44%が、住宅ローン金利が8%を下回れば財政管理が合理的であると考えており、2024年には金利がこの水準まで下がると予想している。
さらに、住宅購入者の 33% は金利が 8 ～ 10% であればローンを組む意思がある一方、金利が 10 ～ 13% であれば同意する人はわずか約 14% です。
Batdongsan.com.vnの戦略ディレクター、レ・バオ・ロン氏によると、多くの住宅購入者が金融レバレッジの利用を躊躇する理由は、経済難、不安定な雇用、不安定な収入に対する懸念によるもので、これらの懸念が彼らにプレッシャーを与え、ローンの利息を支払うことを困難にしている。
「月収4,000万ドン未満の世帯の多くは、住宅ローンの返済額として月々最大2,000万ドンしか支払えません。月収4,000万ドンを超える世帯は、月々の固定返済額が3,000万ドン以下です。月収2,000万ドン未満の低所得世帯の場合、この額は最大でも800万～1,000万ドン程度です」とロン氏は述べた。
歴史的に、金利と住宅価格は住宅購入の意思決定に影響を与える2つの主要な要因でした。これはまた、COVID-19以前の水準と比較して預金金利が依然として高いため、真に住宅を必要としているものの、資金繰りに余裕のない多くの人々が決断を下せないという問題でもあります。
Batdongsan.com.vnの調査によると、住宅購入者の72%は、現在の不動産価格は依然として高い、または非常に高く、今日の市場で働くほとんどの労働者が購入できる金額を超えていると考えている。また、調査対象者の75%は、現在の貸出金利は高い、または過度に高いため、多くの人が借り入れをためらう原因になっていると述べている。
さらに、複雑な融資手続きにより、多くの人が銀行を通じて資金を調達することができません。
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