住宅ローン金利が下がる、不動産市場は回復するか？

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7月初旬、住宅ローンの金利が大幅に下がり、多くの銀行が年10％を下回る金利を提供しました。たとえば、ウリ銀行は年利 7.8% の金利を適用します。新韓銀行 - 最初の 6 か月間は年利 7.99%、残りの 54 か月間は年利 10.5%。 TPBank は、住宅ローン顧客に対して、最初の 6 か月間は 8% の金利を適用し、次の 6 か月間は年率 12% を適用し、13 か月目からは市場に従って変動金利を計算し、年率約 13.5% になります。

その他の銀行でも優遇ローン金利を設定しており、例えばHDBank （年率8.2%）、VIB（年率8.5%）、Eximbank（年率8.5%）、SeABank（年率9.29%）、UOB（年率9.49%）、Sacombank（年率9.5%）などがあります。

さらに、Vietcombank、BIDV、Vietinbank、 Agribankを含む Big 4 グループも非常に優遇された融資金利を提供しています。

住宅ローン金利が低下、不動産市場は回復するか？ - 1 — 住宅ローン金利は低下しているが、市場が回復するにはさらなる措置が必要だ。

具体的には、BIDV の住宅ローンの金利は年 7.8% です。 Agribank は年利 8% です。 Vietinbank は年利 8.2% です。 Vietcombankは年利9.5％です。

ただし、10% 未満の金利は 3 ～ 6 か月、最長 1 年間のみ適用されます。優遇期間後は、ほとんどの銀行が変動金利（一般的に 12 ～ 13.5%）を請求します。

この金利を評価した専門家は、住宅ローン金利は落ち着きの兆しを見せているものの、今年の最後の6か月間に急激な低下はないだろうと述べている。割引は短期間のみ適用されるため、購入者の心理に大きな影響は与えません。

したがって、現在、一部の商業銀行の変動金利は依然として 12 ～ 13.5% が一般的です。優遇期間終了後も金利が14.2%になる銀行もあります。この金利は長期間続くと予想されており、10% 以下にさらに下がる可能性は低いでしょう。

Batdongsan.com.vnの専門家らはまた、「安い資金」の時代に戻るには市場に多くの影響要因が必要になると述べた。したがって、短期的には金利の急激な低下を期待することは難しい。

2024年には金利は引き続き低下する可能性がありますが、10%を下回ることはほとんどありません。したがって、金利がそれほど魅力的ではないため、短期的な市場の回復を期待することは達成されそうにありません。

ベトナム不動産ブローカー協会によると、キャッシュフローが市場に戻る兆候が見られ、顧客は10〜11％の金利で新たなローンを利用したという。しかし、不動産市場が反応するのは、平均金利が 10% を下回ったときだけです。なぜなら、10% は投資家が借り入れ可能な金額だからです。

しかし、金利は不動産市場に影響を与える要因の 1 つにすぎません。現在の金利引き下げは変動金利ローンを利用する個人のみを支援するものであり、ローンを必要とする人々にとって魅力的ではありません。

一方、不動産市場は依然として流動性の回復を待たなければなりませんが、投資家の市場への信頼が戻り、経済の内部状態が良好な状態に戻った場合にのみ、流動性は改善するでしょう。

ベトナム不動産ブローカー協会（VARS）のグエン・ヴァン・ディン会長によると、金利の引き下げは市場にとって良いニュースだが、不動産市場の回復を完全に決定づけるものではないという。

「現在、重要な問題は、多くのプロジェクトが法的問題を解決しておらず、市場に良質な物件があまり出回っていないことです。そのため、金利が低下し、資金が市場に流入しているにもかかわらず、購入できる物件がないのです。市場活性化の根本的な課題は、依然として法的問題を徹底的に解決することだと私は考えています。これは、不動産市場が持続的かつ健全に発展するための鍵となる課題です」とディン氏は述べた。

住宅購入者は金利がどの程度下がると予想しているのでしょうか?

最近、Batdongsan.com.vn は、住宅を購入したい人を対象に、財務レバレッジを利用する必要があるかどうかについての調査を実施しました。

調査によると、73％以上の人が住宅購入に銀行から借金する必要があると回答し、借金をしていない人はわずか27％だった。住宅購入のために借入が必要な顧客のうち、41% は住宅価格の 30% 未満の借入が必要であり、30% は住宅価格の 30% - 70% の借入が必要です。

この調査結果によると、2023年～2024年の住宅ローンの予想金利について議論したところ、回答者の約44%が、住宅ローンの金利が8%未満であれば家計管理上は妥当であり、2024年には金利がこの水準まで下がると予想している。

さらに、住宅購入者の 33% は金利が 8 ～ 10% の範囲であればローンを承諾し、10 ～ 13% の金利に同意するのはわずか 14% 程度です。

Batdongsan.com.vnの戦略ディレクターであるLe Bao Long氏によると、多くの住宅購入者が金融レバレッジを大胆に使用しようとしない理由は、経済的な困難、不安定な仕事、不確かな収入を心配し、プレッシャーを感じてローンの利息を支払うことができないためだ。

「月収4,000万ドン未満の世帯の多くは、不動産購入費用として毎月最大2,000万ドン以下しか支払えません。月収4,000万ドンを超える世帯は、月々の固定住宅ローンの返済額が3,000万ドンを超えないという状況です。月収2,000万ドン未満の低所得世帯の場合、この額は最大でも800万～1,000万ドン程度です」とロン氏は述べた。

歴史的に、金利と住宅価格は住宅購入の決定に影響を与える2つの主要な要因でした。これは、新型コロナウイルス感染症の流行以前と比べて、依然として融資金利が高いため、実際に住宅を必要としているものの金融レバレッジを活用する必要のある多くの人々が決断できないという問題でもある。

また、Batdongsan.com.vnによる調査によると、住宅購入者の72％が、現在の不動産価格は依然として高く、非常に高く、現在の市場ではほとんどの労働者が購入できる範囲を超えていると評価していることがわかりました。回答者の75％は、現在のローン金利も高く、高すぎるため、多くの人が借り入れをためらっていると答えました。

さらに、融資手続きが複雑なため、多くの人が銀行からの資金調達チャネルにアクセスできない、またはアクセスしたくない状況になっています。

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