2025年3月15日から、抜け穴を悪用した違法取引を規制・防止するための「対外送金に関する行動規範」が施行されます。
記録と文書の統一された透明な「遊び場」
海外送金のニーズはますます高まっており、 信用機関 ベトナム国民である居住者の海外送金取引に関連する文書および証明書に関する規制を含む内部規則の整備を強化しました。
しかし、ベトナム銀行協会によると、現実には、現在の外貨送金には依然としてニーズを満たしていない、適切ではない、信用機関間で一貫性がない内容があり、各銀行の書類や送金書類に関する内部規則も異なっている。
ベトナム銀行協会は、ベトナム国民である居住者による海外への片道送金の実際的な必要性に基づき、海外送金に関する統一行動規範および実施規範（以下「規範」）の策定を提案しました。
これを受けて、BIDV、Vietcombank、Vietinbank、 Agribank 、Techcombank、MB、Vpbankといった外国為替業務の経験を持つ大手銀行の27名と、外国ワーキンググループBWGによって行動規範が起草されました。15ヶ月以上の実施期間と多くの手順を経て、2025年2月7日に行動規範が発行され、2025年3月15日から正式に発効しました。
この行動規範は、ベトナム国民である居住者が、ベトナムから海外への片道送金を目的として、海外で外貨を購入、送金、持ち運ぶ取引を行う際に遵守すべき書類のリストと提供原則の枠組みを規定しています。これには、海外での留学、治療、出張、旅行、訪問、海外への料金や手数料の支払い、海外在住の親族への手当の支払い、海外在住の相続人への遺産の譲渡、海外定住の場合の送金が含まれます。
適用対象は、ベトナム銀行協会の会員であり、業務および外国為替サービスを行うライセンスを有する銀行および外国銀行支店、ならびにベトナム銀行協会の会員ではないが、行動規範の適用を選択する、業務および外国為替サービスを行うライセンスを有する銀行および外国銀行支店です。
「リストと文書提供の原則に関する統一行動規範」の実施に関する会議で、 送金 2月27日午前、「ベトナム居住者の一方的な海外送金」について、 BIDV決済センター所長のグエン・カム・タム氏（ベトナム銀行協会会員、同規則の起草の中心人物）は、これはベトナム銀行協会が大手商業銀行と連携して構築した最初の規則であり、記録と文書のための統一された透明性の高い環境を作り、銀行間の取引処理に関する見解の相違や不正競争の兆候を回避するためのものだと述べた。
グエン・カム・タム氏によると、行動規範の策定は、マネーロンダリングや抜け穴を利用した違法な海外送金に対抗する必要性から生じただけでなく、取引プロセスにおいて現行の法的規制の範囲外の状況が発生するという事実からも生じたという。 「したがって、状況に対処するために法的文書だけに頼ると、取引の需要が高まる中で現実に対応できなくなります」とタム氏は述べた。
違法送金を制限する
ベトナム銀行協会による行動規範の策定と公布は、全国の銀行が顧客に対して一貫して行動規範を実施し、関連リスクを最小限に抑えるのに役立つことが期待されます。同時に、国家管理機関や当局による海外送金のより効果的な管理、違法送金の抑制、外国為替市場の安定、そして投資家誘致のための為替レートの安定化にも貢献します。
国民にとって、この行動規範は、海外への片道送金が必要な際に利便性を提供します。これまでは適切な規制のある銀行まで出向いて送金手続きを行う必要がありましたが、今後は最寄りの銀行に行くだけで片道送金が可能になり、送金ニーズが満たされます。
ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、この規範を評価し、この規範が海外送金規制における統一的な法的枠組みを構築し、海外送金に関連する違法行為を防止・制限することを強調した。法規制遵守の責任を促進し、マネーロンダリングを防止する。 商業銀行 共通の舞台で顧客に国際送金サービスを提供する過程にある銀行員と。
特に、グエン・クオック・フン氏によれば、この規範は銀行を保護するための法的根拠を創出するものであると同時に、銀行がマネーロンダリング防止規制を遵守しているかどうかを検査、調査、評価するプロセスにおいて、国家銀行、国家銀行の検査・監督機関、公安省がこの規範を頼りに共通の基盤を持つための基礎となるものである。
グエン・クオック・フン氏はさらに、行動規範は法的文書ではないが、銀行が市場慣行としてそれを実施するための基礎となるだろうと述べた。 「実施プロセスにおいて、起草委員会は提案された規制を吸収し、改訂し続け、信用機関の業務慣行に厳密に従うことになる」とフン氏は述べた。
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