2025年3月15日からの海外送金に関する新しい規制

2025年3月15日から、抜け穴を悪用した違法取引を規制・防止するための「対外送金に関する行動規範」が施行されます。

記録と文書の統一された透明な「遊び場」

海外に送金するニーズはますます高まっており、信用機関ベトナム国民である居住者の外国送金取引に関する書類や証明書の規制を含む内部規則の整備を強化しました。

しかし、ベトナム銀行協会によると、現実には、現在の外貨送金は依然としてニーズを満たしていない、適切でない、信用機関間で一貫性がない内容があり、各銀行の書類や送金証明書に関する内部規則も異なっているという。

ベトナム銀行協会は、ベトナム国民である居住者による海外への片道送金の実際的な必要性に基づき、海外送金に関する統一実務規範および規則（以下「規範」）の策定を提案しました。

これを受けて、BIDV、Vietcombank、Vietinbank、 Agribank 、Techcombank、MB、Vpbankといった外国為替業務の経験を持つ複数の大手加盟銀行と、外国ワーキンググループBWGの27名のメンバーによって行動規範が起草されました。15ヶ月以上の実施期間と多くの手順を経て、2025年2月7日に行動規範が発行され、2025年3月15日から正式に発効しました。

この法典は、ベトナム国民である居住者が以下の目的で海外で外貨を購入、送金、持ち運ぶ取引を行う際に従わなければならない書類のリストと提供原則の枠組みを提供します: ベトナムから海外への片道送金: 海外での留学、治療、出張、旅行、訪問、海外への料金および手数料の支払い、海外在住の親族への補助金支給、海外在住の相続人への相続金の送金、海外定住の場合の送金。

適用対象は、ベトナム銀行協会の会員であり、業務の実施および外国為替サービスのライセンスを有する銀行および外国銀行支店、ならびにベトナム銀行協会の会員ではないが、行動規範の適用を選択する、業務の実施および外国為替サービスのライセンスを有する銀行および外国銀行支店です。

「文書提供のリストと原則に関する統一行動規範」の実施に関する会議において、送金取引 2月27日朝、 BIDV決済センター所長のグエン・カム・タム氏（ベトナム銀行協会会員、規範起草の中心人物）は、これはベトナム銀行協会が大手商業銀行と協力して、統一された透明性の高い記録・文書の環境を作り、銀行間の取引処理に関する見解の相違や不正競争の兆候を回避するために作成した最初の規則であると語った。

グエン・カム・タム氏によると、行動規範の策定は、マネーロンダリングや抜け穴を悪用した違法な海外送金との闘いから生まれただけでなく、取引プロセスにおいて現行の法的文書の範囲を超えた状況が発生するという事実からも生まれたという。 「したがって、状況に対処するために法的文書だけに頼ると、取引の需要が高まる中で現実に対応できなくなります」とタム氏は述べた。

違法送金を制限する

ベトナム銀行協会は、この行動規範の策定と公布を通じて、全国の銀行が顧客に対して一貫して行動規範を実施し、関連リスクを最小限に抑えることを支援することを期待しています。同時に、国家管理機関および機能機関による海外送金活動のより効果的な管理、違法送金の抑制、外国為替市場の安定、そして投資家誘致のための為替レートの安定化に貢献します。

国民にとって、この行動規範は、海外への片道送金が必要な際に利便性を提供します。これまでは適切な規制のある銀行まで出向いて送金を行う必要がありましたが、今後は最寄りの片道送金対応銀行に行くだけで、お客様の送金ニーズが満たされます。

ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、この規範を評価し、この規範が海外送金に関する規制において統一された法的根拠を提供し、海外送金に関連する違法行為を防止・制限するものである点を強調した。また、法規制の遵守とマネーロンダリング防止の責任を促進すると強調した。商業銀行共通の舞台で顧客に国際送金サービスを提供する過程にある銀行員と。

特に、グエン・クオック・フン氏によれば、この規範は銀行を保護するための法的根拠を作り出すものであると同時に、銀行がマネーロンダリング防止規制を遵守しているかどうかを検査、調査、評価するプロセスにおいて、国家銀行、国家銀行の検査・監督機関、公安省がこの規範を頼りに共通の基盤を持つための基礎となるものである。

グエン・クオック・フン氏はさらに、行動規範は法的文書ではないが、銀行が市場慣行としてそれを実施するための基礎となるだろうと述べた。フン氏は、 「実施過程において、起草委員会は提案に従って規制を吸収し、改訂し続け、信用機関の業務慣行を厳密に遵守する」と述べた。

ソース