Sikre sikkerhet og trygghet ved kontantløse betalinger

Situasjonen med høyteknologisk kriminalitet innen ikke-kontante betalinger blir stadig mer komplisert, og forårsaker risikoer og konsekvenser som å stjele kundeinformasjon, stjele penger fra e-lommebokkontoer... Denne situasjonen byr på mange utfordringer for styring og sikring av sikkerhet og trygghet innen betalingsfeltet. Angående dette innholdet intervjuet en reporter fra Quang Tri Newspaper direktøren for statsbankfilialen i Quang Tri-provinsen, NGUYEN DUC DONG.

– Herr, for tiden er kontantløse betalingsmetoder interessante for kunder. Kan du fortelle oss om veksten av disse betalingsmetodene i provinsen?

– Utvikling av ikke-kontante betalinger har alltid vært en av prioriteringene til regjeringen og State Bank of Vietnam (SBV) for å realisere det nasjonale målet om å universalisere omfattende finansiering og implementere det nasjonale programmet for digital transformasjon. Ved å følge partiets og regjeringens politikk og retningslinjer på dette området, har banknæringen oppnådd mange bemerkelsesverdige resultater, og dekket behovet for smidige og trygge betalinger for organisasjoner og enkeltpersoner i økonomien .

Antall kunder som åpner og bruker betalingskontoer har økt kontinuerlig gjennom årene. Hele provinsen har 705 759 aktive personlige kontoer (opp 40 % sammenlignet med utgangen av 2022). Mer enn 69 % av voksne har betalingskontoer, hvorav åpning av kontoer ved hjelp av eKYC-metoden økte med 114 % sammenlignet med utgangen av 2022. Bankkorttjenester har utviklet seg, og mange kredittinstitusjoner har lagt til og integrert flere bankkortfunksjoner, noe som muliggjør bruk til betaling og tjenester hos andre leverandører. Hele provinsen har mer enn 769 000 kort i omløp (opp 32 % sammenlignet med utgangen av 2022).

Kredittinstitusjoner fokuserer alltid på å forbedre tjenestekvaliteten og skape bekvemmelighet for kundene gjennom utvikling av kvantitet, kvalitet og omfang av nettverket av automatiske transaksjonsmaskiner (minibanker), kortgodkjenningsenheter på salgsstedet (korttrekk gjennom POS-maskiner). Til dags dato har hele provinsen 115 minibanker, inkludert 10 multifunksjonsminibanker (som lar kunder ta ut penger, sette inn penger og sette inn sparepenger direkte på maskinen døgnet rundt); 762 POS-maskiner (en økning på mer enn 10 % sammenlignet med 2022).

Sikre sikkerhet og trygghet ved kontantløse betalinger

Å gjøre kontantløse betalinger i en butikk i Dong Ha City - Foto: TU LINH

Det finnes mer enn 21 000 akseptpunkter for QR-kodebetalinger (opp 129 % sammenlignet med 2022) plassert hos bedrifter, distribusjonsanlegg/kjeder, butikker, restauranter, hoteller, medisinske fasiliteter, sykehus, skoler... QR-kodenettverket dekker nesten alle distrikter, byer og tettsteder. Betaling via mobilbank med QR-kodeskanning har vokst veldig sterkt på grunn av hvor brukervennlig det er (opp 468 % i antall og 731 % i verdi sammenlignet med 2022 (høyere enn landsgjennomsnittet på 471,13 %).

Betalinger via POS-kortakseptenheter økte med 99 % i antall og 67 % i verdi sammenlignet med 2022. Spesielt betalingstransaksjoner via multifunksjonsmaskiner som CDM og CRM i området nådde 134 989 varer, tilsvarende en verdi på over 1 018 milliarder VND. Pengeoverføringer via nettbank, mobilbank og POS har en tendens til å øke både i antall og verdi (opp 28 % i antall og 23 % i verdi sammenlignet med 2022). Andelen digitale betalinger sammenlignet med totale betalingsmåter i området nådde nesten 80 %.

– Kan du fortelle oss om vanskelighetene som har oppstått med å sikre sikkerhet og trygghet for kunder med kontantløse betalinger?

– Sammen med promoteringen av kontantløse betalinger øker nettsvindel, teknologikriminalitet, nettkriminalitet som angriper systemet og kontantløse betalingsaktiviteter på global og nasjonal skala, uten grenser, uten unntak for kunder i Quang Tri-provinsen.

Svindel forekommer på mange måter og med sofistikerte triks for å stjele penger fra kunders kontoer. Personer svindler aktivt, stjeler kunders kontoinformasjon (påloggingsnavn, autentiseringskode...) gjennom sosiale nettverk som Facebook, Zalo, Instagram...; eller kjøper, selger, leier, låner betalingskontoer for å gjennomføre transaksjoner for ulovlige formål, hvitvasking av penger, skatteunndragelse, bedrageri, svindel...

Noen vanlige former for svindel i dag som kunder må være oppmerksomme på å unngå for å sikre eiendelenes sikkerhet.

For det første utgir skurker seg for å være politiet, påtalemyndigheten, skatteetaten, trygdeetaten ... for å be konto- og kortinnehavere om å installere falske apper på telefonene sine. Deretter bruker de teknologi for å gjennomføre pengeoverføringer på riktig måte.

For det andre rekrutterer skurker nettsalgspartnere, utvikler bestillinger, ber om aksjeinvesteringer... Etter at konto- og kortinnehaverne har overført penger, tilegner subjektene seg dem, overfører dem til utlandet via virtuelle penger eller sprer dem gjennom mange andre kontoer, noe som gjør det vanskelig å spore pengestrømmen.

For det tredje setter skurker opp nettsteder der de utgir seg for å være ansatte i banker og finansselskaper for å legge ut annonser for lån med raske og enkle prosedyrer ... men ber om gebyrer for å tilegne seg eiendeler. For det fjerde bruker skurker nye triks innen AI-teknologi for å forfalske ansikter og stemmer, og deretter kontakte slektninger og venner for å be om pengeoverføringer.

I tillegg utgir subjektene seg for å være tjenester for å inndrive svindlet penger eller opprette "spøkelsesbedrifter", åpne bankkontoer for å motta penger til aksjeinvesteringer ... og deretter tilegne seg pengene.

Forebygging og håndtering av spammeldinger, spam-SIM-kort og «falske kontoer» er ennå ikke grundig utført. Situasjonen med lekkasje og salg av kundeinformasjon og data, samt salg av personlig informasjon, skaper også smutthull som skurker kan utnytte. Svindlere organiserer kjøp av forhåndsaktiverte SIM-kort og ansetter folk til å åpne bankkontoer ved hjelp av telefonnumrene ovenfor. Når de har lurt offeret til å overføre penger til denne kontoen, tar de dem raskt ut eller overfører dem til mange andre kontoer, noe som gjør det svært vanskelig for politiet å spore og inndrive pengene.

I tillegg, for å sikre sikkerheten, tryggheten og konfidensialiteten til kundedata, synkroniseringen av relevante lovbestemmelser om elektroniske transaksjoner, signaturer og elektroniske dokumenter, er det nødvendig å akselerere utviklingen av populasjonsdataapplikasjoner, elektronisk identifikasjon og autentisering, datadeling og kundeinformasjonssikkerhet for digitale betalinger, dette er ekstremt presserende innhold.

– I virkeligheten har det vært mange brudd og svindel i banksektoren forårsaket av uærlige aktører. Så hvordan utføres koordineringen for å forbedre sikkerheten i ikke-kontante betalingsaktiviteter i området, sir?

- I tillegg til å perfeksjonere det juridiske rammeverket, mekanismene og retningslinjene for å fremme utviklingen av ikke-kontante betalinger, er det også nødvendig å kontrollere risikoer og sikre sikkerhet og trygghet for digitale bankaktiviteter. Dette er et svært viktig spørsmål som alltid er av interesse for Statsbanken på alle nivåer. 29. januar 2024 utstedte Statsbanken offisiell forsendelse nr. 648/NHNN-TT om styrking av risikostyringstiltak for åpning og bruk av betalingskontoer og e-lommebøker. Tidligere, 15. januar 2024, utstedte Statsbanken direktiv nr. 02/CT-NHNN om å fremme digital transformasjon og sikre informasjonssikkerhet og trygghet i bankaktiviteter.

I provinsen har statsbankfilialene proaktivt overvåket og nøye forstått situasjonen for ikke-kontante betalingsaktiviteter; pålagt kredittinstitusjoner å fokusere på å sikre informasjons- og betalingssikkerhet; og styrket risikostyringstiltakene for åpning og bruk av betalingskontoer.

Nært koordinere med relevante avdelinger, filialer og sektorer for å rapportere, gi råd til og raskt informere den provinsielle folkekomiteen og sentralbanksjefen i implementeringsoppgaver. Styrke koordineringen med relevante etater og organisasjoner for å forebygge og bekjempe kriminalitet knyttet til betalingsaktiviteter, samt forhindre misbruk av betalingstjenester og betalingsformidlingstjenester for ulovlige transaksjoner; oppdatere informasjon og raskt advare om nye metoder og triks fra kriminelle til betalingstjenesteleverandører så vel som kunder for å ha effektive forebyggings- og bekjempelsestiltak.

Statsbankens provinsavdeling har koordinert og diskutert tett med avdelingen for økonomisk politi, avdelingen for økonomisk sikkerhet, avdelingen for cybersikkerhet og forebygging av høyteknologisk kriminalitet i provinspolitiet for å få tak i spesifikk og rettidig informasjon om spørsmål knyttet til sikkerheten til betalingssystemet og e-lommebøker; og fremskynde implementeringen av prosjekt 06 om utvikling av applikasjoner for befolkningsdata, identifikasjon og elektronisk autentisering for å tjene sosioøkonomisk utvikling i provinsen for å sikre forbrukerrettigheter.

Krev at kredittinstitusjoner styrker overvåkingen av betalingssystemdata, og samtidig kontrollerer og gjennomgår alle prosesser, prosedyrer og forskrifter for registre og kontrakter for åpning og bruk av betalingskontoer og bankkort for å endre, supplere og perfeksjonere interne forskrifter for å sikre sikkerheten til kundeinformasjon og samsvar med lovbestemmelser. Fokuser på opplæring og instruksjon av bankansatte i kunnskap og ferdigheter for å identifisere ekte og falske identifikasjonsdokumenter; gjennomfør 100 % etterkontroll av betalingskontoer og bankkort åpnet ved hjelp av eKYC-metoden.

Styrke koordineringen med presse- og mediebyråer for raskt å legge ut varsler, instruksjoner og advarsler til kunder med fullstendig informasjon om forbudte handlinger og handlinger som ikke er tillatt å utføre under prosessen med å åpne og bruke betalingskontoer i ulike former for å forbedre risikoforebygging for kunder.

Takk skal du ha!

Tu Linh (fremført)

Kilde