Les taux d'intérêt sur les prêts au logement social restent élevés, et de nombreuses personnes à faibles revenus n'osent pas

M. Vu Quang Minh (originaire de la province de Hung Yen ) a déclaré qu'après de nombreuses années de travail, lui et sa femme avaient économisé environ 400 millions de dongs. Il prévoit d'acheter un logement social d'une valeur de 1,5 milliard de dongs, en empruntant 70 %, soit environ 1,1 milliard de dongs.

M. Quang a appris l'existence d'un prêt de 1 200 milliards de VND sur 20 ans à un taux d'intérêt de 8,2 %. Cela signifie qu'il devra rembourser entre 10 et 13 millions de VND par mois, capital et intérêts compris.

« Ma femme et moi gagnons moins de 20 millions de dongs par mois. Si nous achetons une maison et payons les intérêts bancaires maintenant, nous n'aurons pas assez d'argent pour couvrir nos dépenses et élever nos deux enfants. Avoir une maison serait merveilleux, mais nous n'avons pas les moyens de supporter cette dette ; je ne sais pas quand nous pourrons la rembourser », s'inquiétait Minh.

Mme Nguyen Thi Nhan (Hoang Mai, Hanoi ) a également indiqué que, bien qu'elle soit éligible à l'achat d'un logement social, elle s'inquiète toujours du taux d'intérêt du prêt de 120 000 milliards de VND.

D'après les experts, les taux d'intérêt des prêts au logement social accordés dans le cadre du plan de relance de 120 000 milliards de VND ne sont toujours pas véritablement avantageux. (Image à titre d'illustration)

« Avec un revenu de moins de 11 millions de VND par mois, j'ai du mal à subvenir aux besoins de ma famille et à payer les études de mes deux enfants. Le taux d'intérêt annuel de 8,2 % sur le prêt de 500 millions de VND est trop élevé, ce qui m'empêche d'acheter un logement social », a déclaré Mme Nhan.

Actuellement, un programme de crédits préférentiels de 120 000 milliards de VND, destiné aux investisseurs et aux acquéreurs de logements sociaux et de logements pour travailleurs, propose des taux inférieurs de 2 % par an aux taux commerciaux. Les décaissements, échelonnés jusqu’à fin 2030, sont mobilisés sur les fonds de quatre banques commerciales publiques. Ainsi, un taux d’intérêt de 8,2 % par an s’applique aux acquéreurs et aux acquéreurs en location-accession de logements sociaux, de logements pour travailleurs et de logements dans le cadre de projets de rénovation et de reconstruction d’immeubles, etc., tandis qu’un taux de 8,7 % par an s’applique aux investisseurs dans ces mêmes projets.

Selon M. Le Hoang Chau, président de l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville (HoREA), bien que le taux d'intérêt de ce prêt soit préférentiel, il reste trop élevé par rapport à la capacité financière des citadins à faibles revenus.

Par exemple, pour l'achat d'un appartement en logement social d'une valeur de 1 milliard de VND, l'acquéreur verse 20 % d'acompte (200 millions de VND) et emprunte les 80 % restants (800 millions de VND) à un taux d'intérêt de 8,2 % par an. Avec ce montant d'emprunt, l'emprunteur devra rembourser en moyenne 5,46 millions de VND par mois la première année (sans compter le remboursement du capital restant dû).

Dans le même temps, selon M. Chau, la réglementation qui « applique un taux d'intérêt préférentiel sur les prêts pendant 5 ans » et qui prévoit que le taux d'intérêt après la période préférentielle est convenu d'un commun accord entre les banques commerciales et les clients dissuade également de nombreuses personnes d'emprunter de l'argent.

« Une période préférentielle de cinq ans est trop courte et ne correspond pas à la nature des politiques de crédit préférentiel pour le logement social, qui nécessitent des prêts à faibles taux d'intérêt et à long terme, la loi sur le logement de 2014 stipulant une durée maximale de prêt préférentiel de 25 ans », a commenté M. Chau.

Le président de HoREA a fait remarquer qu'après la fin de la période préférentielle, les acheteurs de logements sociaux devront probablement emprunter aux taux d'intérêt commerciaux normaux, ce qui constituera un « fardeau » pour les emprunteurs à faibles revenus et les travailleurs.

Par conséquent, HoREA propose que le ministère de la Construction poursuive l'étude et propose un ensemble de crédits préférentiels de 110 000 milliards de VND (environ 30 % du capital nécessaire à la mise en œuvre du programme d'un million de logements sociaux pour la période 2021-2030) dans le cadre du mécanisme de « refinancement et de subvention des taux d'intérêt », permettant aux acheteurs et locataires de logements sociaux d'emprunter à des taux d'intérêt préférentiels d'environ 4,8 à 5 % par an pour une durée maximale de 25 ans.

S'exprimant également sur les taux d'intérêt des prêts au logement social, le Dr Le Xuan Nghia, ancien vice-président du Comité national des finances, a déclaré que le taux d'intérêt actuel de 8,7 % pour les promoteurs et de 8,2 % pour les acheteurs n'est pas attractif.

Selon M. Nghia, les taux d'intérêt des prêts aux promoteurs immobiliers devraient être basés sur les taux d'intérêt du marché moins 2 %, tandis que pour les acheteurs de logements, ils devraient être basés sur les taux d'intérêt du marché moins 5 % ; la réduction de 5 % serait directement subventionnée par le gouvernement aux banques commerciales.

De même, l'économiste Nguyen Tri Hieu a suggéré de renommer le « programme de crédit de 120 000 milliards de VND destiné aux investisseurs et aux acheteurs de logements sociaux et de logements pour travailleurs » en « programme de prêt à taux d'intérêt préférentiel de 120 000 milliards de VND ».

En analysant la question plus en détail, M. Hieu a fait valoir que le dispositif de crédit de soutien devrait préciser la durée du prêt : 5, 10 ou 20 ans ? Concernant les taux d’intérêt, les taux préférentiels ne sont valables que pendant 5 ans. Passé ce délai, le taux sera fixé d’un commun accord entre l’emprunteur et le prêteur. Dès lors, qui peut garantir que le taux d’intérêt après 5 ans sera inférieur au taux actuel ? Les taux d’intérêt variables présentent des risques tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs : le risque de défaut de paiement pour les emprunteurs et le risque de difficultés de recouvrement pour les prêteurs.

« Il est clair que ce plan de 120 000 milliards de VND n’est pas aussi “parfait” que le précédent programme de soutien aux prêts au logement social. Par conséquent, il ne devrait s’agir que d’un programme de prêts à taux préférentiel. En tant que véritable programme de soutien, il doit être assorti de réglementations et de conditions plus complètes », a déclaré le Dr Hieu.

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