元銀行取締役は、6つの信用ファンドの1兆3,500億ドンの債務不履行にどのように関与しているのでしょうか?

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ドンナイ省人民裁判所は、ベトナム国家銀行（SBV）ドンナイ支店の元幹部である2人の被告、トラン・クオック・トゥアン（62歳、元支店長）とヴォー・カック・ヒエン（55歳、元副支店長、SBVドンナイ支店の主任検査官兼監督官を兼任）を裁く2件の第一審裁判（10月25日と11月8日）を開始した。

Cựu giám đốc ngân hàng liên quan vụ vỡ nợ 1.350 tỉ đồng - Ảnh 1. — 10月25日の裁判で被告人トラン・クオック・トゥアン

しかし、2度とも裁判は延期を余儀なくされた。1度目は被告ヒエンが欠席したため（脳卒中で倒れ、病院に緊急搬送された）、2度目はドンナイ省人民検察院の検察官が急な出張で裁判に出廷できなかったためである。

トゥアン被告とヒエン被告は、「責任能力の欠如により重大な結果をもたらした」として裁判にかけられ、タンティエン、クアンティエン、タイビン、ダウザイ、タンビン、ジャーキエムを含む6つの人民信用基金（TDND）が破産し、支払い能力を失い、1兆3,500億ドン（2014年から2017年にかけて発生）を超える損失を被った。特に、トゥアン被告の役割は「より明確に」示された。

検査結論の修正

起訴状によると、トゥアン被告は検査・監督業務を怠り、検査結果に介入し、国家銀行の指示に従って検査を行わず、条件が満たされていないにもかかわらず、タンビン人民信用基金の理事会会長を選出する計画を承認するなど、6つの人民信用基金を破綻させ、支払い能力を失わせ、1兆3,500億ドン以上の損失をもたらした。

Cựu giám đốc ngân hàng liên quan vụ vỡ nợ 1.350 tỉ đồng - Ảnh 2. — かつてタンティエン人民信用基金の本部だったこの建物は、長年放置されていた。

具体的には、2017年にベトナム国家銀行ドンナイ支店の検査チームがタンビン人民信用基金の帳簿残高を1930億ドンとしていたものの、実際には約500億ドンしか入金されておらず、さらに98件の信用ファイルに偽造の兆候が見られることが判明しました。そのため、検査チームは検証と調査のための追加時間を要求しましたが、被告トゥアンはこれに同意しませんでした。

さらに、検査チームはタンビン人民信用基金が多数の行政違反を犯したと判断したが、被告トゥアンは重大な違反を全て無視し、3件の違反に対して総額2,300万ドンの罰金を科したのみであった。その後、被告トゥアンは検査結果を修正した。

「トゥアン氏は、タンビン人民信用基金が『破綻の危機』にあると結論付けたにもかかわらず、違反に対処するための特別な管理措置を講じることなく、『定期的な監督の強化』という形式のみを適用し、上記の誤りを無視したため、2017年11月にタンビン人民信用基金は破綻し、2,750億ドン以上の損失が発生した」と起訴状から引用されている。

タンティエン人民信用基金の継続的な隠蔽

破綻した6つの人民信用基金のうち、タンティエン人民信用基金は総額約8,100億ドンと、最も大きな損失を被った。起訴状によると、被告人トゥアンは2014年から2017年にかけて、タンティエン人民信用基金への検査決定に署名しないための様々な理由を見出していた。2016年の報告書でさえタンティエン人民信用基金の不安定な兆候を指摘していたにもかかわらず、2017年初頭には国家銀行がタンティエン人民信用基金への検査を指示したにもかかわらず、被告人トゥアンは依然として検査決定に署名せず、部下に「状況を把握する」よう指示しただけだった。

被告トゥアンは、タンティエン人民信用基金が「管理・運営能力が限られている、厳格な管理が欠如している、貸付対象や目的が間違っている、信用記録の偽造、代理借入、代理借入などを避けるための具体的な措置がない」などの重大な違反行為を犯していることを知り、そのことを知った後、タンティエン人民信用基金を検査しないよう指示し、代わりにタンティエン人民信用基金に違反行為を是正・克服するよう要求する2017年7月28日付の文書番号06/ĐNA6.m（機密印）に署名した。

起訴状は、「チャン・クオック・トゥアン氏が2014年から2017年にかけてタンティエン人民信用基金を検査する決定書に署名しなかったことが、2017年11月23日にタンティエン人民信用基金が支払い能力を失って破産し、8098億ドンの損失が発生したという結果につながった」と述べている。

また、2014年から2017年にかけて、被告トゥアンはクアンティエン人民信用基金の検査を行わなかったため、基金理事長が資金を引き出し、横領し、約1310億ドンの損失が発生した。

人民信用基金はどうやって1兆3500億ドン以上を充当したのか?

ベトナム国家銀行ドンナイ支店の元支店長と元副支店長による検査と監督が不十分だったため、6つの人民信用基金は、次のような手口で人々の預金を着服する「条件」を得ていました。高金利で預金を動員し、規定に違反して契約外で信用利息を支払う。偽の信用記録を作成して記録を合法化する。虚偽の定期管理報告書を作成する。顧客預金から動員した資金の大部分を保管するために2つの会計システムを作る。融資記録を偽造する。融資限度額を引き上げる。偽の給与を支払う。顧客の貯蓄預金から動員した資金を人民信用基金から引き出す記録を合法化する。商業銀行の顧客貯蓄預金から動員した資金を個人名義で受け取り、当局の摘発を逃れるために信用基金に引き出す。それを私的に流用して使用する。

上記の人民信用基金のリーダーたちも、2019年以降、起訴、逮捕、裁判にかけられている。特に、ヴァン・ヴァン・ギア（48歳）は、タンティエン、タンビン、ダウザイの3つの人民信用基金の所有者である。2011年から2016年にかけて、ベトナム国家銀行ドンナイ支店の許可を得て、ヴァン・ヴァン・ギアはタンティエン人民信用基金を設立し、その後、タンビンとダウザイの人民信用基金を買い戻した。ギアは、これら3つの人民信用基金で総額1兆1000億ドン以上を着服し、損失をもたらした。2019年11月、ドンナイ省人民裁判所は、信託を悪用して財産を着服した罪でギアを裁判にかけ、懲役19年の判決を下し、被害者に対して総額1兆1000億ドン以上を賠償するようギアに命じた。

2019年9月、ドンナイ省人民裁判所は、信託を悪用して財産を横領した罪でグエン・ティエン・ラム（46歳、ビエンホア市在住、クアンティエン人民信用基金理事）を裁判で起訴し、懲役15年の判決を下し、横領額として1260億ドン以上の賠償をラムに命じた。

2023年7月、ドンナイ省人民裁判所は、ザーキエム人民信用基金で信託を悪用して財産を横領した罪で被告6人を裁判にかけ、懲役10年から13年の刑を言い渡し、6人に総額228億ドンを超える賠償を命じた。

タイビン人民信用基金については、起訴状によると530億ドンの損失が発生したとされている。起訴状は、「タイビン人民信用基金における違反行為は、一連の信用違反の始まりであり、ドンナイ省の5つの人民信用基金によるその後の一連の違反行為の前提となった」と述べている。しかし、2017年にベトナム国家銀行は、タイビン人民信用基金の理事長であるヴー・コン・リエム氏が逃亡したと発表した。2018年2月、ドンナイ省警察の捜査保安局はリエム氏に対して指名手配を行った。