Les entreprises ont du mal à rembourser leurs anciens prêts

Actuellement, bien que les banques aient annoncé une réduction des taux d’intérêt des prêts et proposé de nombreuses formules de prêts préférentielles, en réalité, les anciens prêts sont toujours à des taux d’intérêt élevés, ce qui cause des difficultés aux entreprises.

Impossible d’emprunter davantage car il n’y a plus de garantie

Mme Pham Thi Nga, propriétaire d'une entreprise spécialisée dans la fabrication et l'exportation de chaises en rotin et en bambou à Bien Hoa (province de Dong Nai ), a déclaré que son entreprise avait contracté un prêt bancaire sur sept ans. Initialement, le taux d'intérêt était de 9 % par an. Après plusieurs ajustements, le taux actuel est resté à 8,5 % par an.

« Ces deux dernières années, les affaires ont été difficiles, les revenus ont fortement diminué, mais mon entreprise peine toujours à payer les intérêts de ce prêt. On estime que le bénéfice réalisé suffit à peine à couvrir les intérêts du prêt bancaire », a expliqué Mme Nga.

Selon cette entrepreneuse, malgré le faible taux d'intérêt bancaire actuel, il est difficile pour les entreprises d'emprunter à nouveau. En effet, la condition préalable à un emprunt bancaire est la possession d'une garantie, et son entreprise a déjà hypothéqué ses actifs pour contracter l'ancien prêt ; elle n'a donc plus d'actifs à hypothéquer.

« Dans ce contexte, si nous sommes soutenus pour réduire les taux d’intérêt sur les anciens prêts et continuer à débourser de manière plus favorable, les entreprises pourront survivre et saisir leurs opportunités lorsque le marché se redressera », a déclaré Mme Nga.

Mme Mac Thi Mui, directrice d'une entreprise de confection à Hai Duong , a expliqué que son entreprise avait contracté un prêt bancaire de 20 milliards de VND depuis 2022. « À l'époque, nous acceptions un taux d'intérêt de 12 % par an, car les taux d'intérêt de l'épargne augmentaient rapidement. Mais maintenant que le taux d'intérêt des intrants a atteint un niveau historiquement bas, pourquoi le taux d'intérêt des prêts est-il toujours fixé à 11 % par an ? » s'est-elle interrogée.

La secrétaire générale adjointe de l'Association vietnamienne des exportateurs et producteurs de produits de la mer, To Thi Tuong Lan, a déclaré qu'en 2022, le taux d'intérêt des prêts en dollars américains n'était que d'environ 2 % par an, puis qu'il a progressivement augmenté pour atteindre 4 % par an et se situe actuellement entre 5,5 % et 6 % par an. Parallèlement, le taux de change a récemment connu de fortes fluctuations, pénalisant les entreprises qui empruntent en devises étrangères.

« Les entreprises qui empruntent en VND doivent également payer des taux d'intérêt de 8 à 8,5 % par an. Ce taux dépasse leurs capacités de paiement », a déclaré Mme Lan.

Parallèlement, le Livre blanc sur les petites et moyennes entreprises dirigées par des femmes, publié en janvier 2024, montre qu'au Vietnam, la majorité des entreprises dirigées par des femmes sont aujourd'hui des micro et petites entreprises ; le nombre de grandes entreprises capables de diriger des chaînes d'approvisionnement reste faible. De nombreuses entreprises rencontrent des difficultés pour accéder aux ressources, notamment aux capitaux.

Partageant le même point de vue, M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a déclaré que le taux d'intérêt de mobilisation est actuellement à son plus bas niveau depuis 20 ans, mais que le taux d'intérêt sur les anciens prêts reste élevé. M. Than a suggéré que la Banque d'État propose une solution concrète aux banques commerciales pour réduire le taux d'intérêt sur les anciens prêts des entreprises.

Quand le taux d’intérêt de l’ancien prêt sera-t-il réduit ?

Expliquant pourquoi les taux d'intérêt des nouveaux prêts ont diminué mais que les anciens prêts restent élevés, un représentant d'une banque commerciale par actions a analysé qu'après l'incident de la SCB Bank, le système des banques commerciales s'est fait concurrence pour augmenter les taux d'intérêt des dépôts, dans certains endroits jusqu'à 9 à 10 % par an pour inciter les clients à déposer de l'argent.

À l'époque, de nombreux clients optaient pour des dépôts de 24 à 36 mois et, jusqu'à présent, les banques continuaient de verser des taux d'intérêt élevés sur leurs dépôts, comme prévu. « Cependant, cette pression va progressivement diminuer, et les banques réduiront ainsi progressivement les taux d'intérêt des prêts à long terme pour leurs clients », a déclaré le dirigeant de la banque.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a affirmé que les ressources en capital de la banque sont actuellement très abondantes, garantissant une liquidité complète, voire excédentaire. En particulier, les taux d'intérêt sont à leur plus bas niveau depuis 20 ans, créant des conditions favorables aux entreprises souhaitant emprunter pour leurs activités.

Cependant, en réalité, certaines banques commerciales appliquent encore des taux d'intérêt élevés aux anciens prêts. La Banque d'État a exigé des banques commerciales qu'elles publient leurs taux d'intérêt moyens pour permettre aux emprunteurs de choisir.

« Depuis fin 2023 jusqu'à aujourd'hui, la Banque d'État a continué à demander aux banques commerciales de réduire les coûts et les bénéfices afin de réduire les taux d'intérêt des prêts, y compris les prêts nouveaux et anciens », a déclaré M. Tu.

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