Actuellement, bien que les banques aient annoncé des baisses de taux d'intérêt sur les prêts et proposé de nombreuses offres de prêts à taux préférentiels, dans les faits, les prêts existants restent soumis à des taux d'intérêt élevés, ce qui engendre des difficultés pour les entreprises.
Impossible d'obtenir de nouveaux prêts faute de garanties.
Mme Pham Thi Nga, propriétaire d'une entreprise de production et d'exportation de chaises en rotin et en bambou à Bien Hoa (province de Dong Nai ), a indiqué que son entreprise avait contracté un prêt bancaire sur sept ans. Initialement, le taux d'intérêt était de 9 % par an. Après plusieurs ajustements, il s'établit actuellement à 8,5 % par an.
« Ces deux dernières années, les affaires ont été difficiles, le chiffre d'affaires a chuté de manière significative, mais mon entreprise peine toujours à rembourser les intérêts de cet emprunt. On estime que nos bénéfices suffisent à peine à couvrir les intérêts du prêt bancaire », a confié Mme Nga.
Selon cette chef d'entreprise, malgré des taux d'intérêt bancaires actuellement bas, il est difficile pour les entreprises d'obtenir à nouveau un prêt. En effet, l'obtention d'un prêt bancaire est conditionnée à la fourniture de garanties, or son entreprise ayant déjà hypothéqué des actifs pour garantir un prêt précédent, elle ne dispose plus d'aucun bien à mettre en garantie.
« Dans ce contexte, si les entreprises bénéficient d'un soutien pour réduire les taux d'intérêt sur leurs prêts existants et continuent de bénéficier de conditions de décaissement plus favorables, elles pourront survivre et saisir leurs opportunités lorsque le marché se redressera », a déclaré Mme Nga.
Mme Mac Thi Mui, directrice d'une entreprise de confection à Hai Duong , a déclaré que son entreprise bénéficiait d'un prêt bancaire de 20 milliards de dongs depuis 2022. « À l'époque, nous avions accepté un taux d'intérêt de 12 % par an car les taux d'intérêt sur l'épargne augmentaient rapidement. Mais maintenant que les taux d'intérêt sur les intrants ont atteint des niveaux historiquement bas, pourquoi les taux d'intérêt sur les prêts sont-ils toujours fixés à 11 % par an ? », s'est-elle interrogée.
D'après Mme To Thi Tuong Lan, secrétaire générale adjointe de l'Association vietnamienne de transformation et d'exportation des produits de la mer, les taux d'intérêt des prêts en dollars américains étaient d'environ 2 % par an en 2022, avant d'augmenter progressivement jusqu'à 4 %, pour se situer actuellement entre 5,5 % et 6 % par an. Parallèlement, la forte volatilité des taux de change ces derniers temps pénalise les entreprises empruntant en devises étrangères.
« Quant aux entreprises qui empruntent en VND, elles doivent également payer des taux d'intérêt de 8 % à 8,5 % par an. C'est un taux d'intérêt qu'elles sont incapables de payer », a déclaré Mme Lan.
Par ailleurs, le Livre blanc sur les petites et moyennes entreprises (PME) détenues par des femmes, publié en janvier 2024, montre qu'au Vietnam, la majorité des entreprises appartenant à des femmes sont aujourd'hui des micro-entreprises et des PME ; le nombre d'entreprises de grande envergure capables de gérer des chaînes d'approvisionnement reste faible. De nombreuses entreprises rencontrent des difficultés d'accès aux ressources, notamment aux capitaux.
Partageant cet avis, M. Nguyen Van Than, président de l'Association des petites et moyennes entreprises, a déclaré que les taux d'intérêt sur les dépôts sont actuellement à un niveau historiquement bas depuis plus de 20 ans, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts existants restent élevés. M. Than a suggéré que la Banque d'État du Vietnam prenne des mesures fermes pour inciter les banques commerciales à baisser les taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises en cours.
Quand les taux d'intérêt sur les prêts existants seront-ils réduits ?
Pour expliquer pourquoi les taux d'intérêt sur les nouveaux prêts ont diminué alors que ceux sur les prêts existants restent élevés, un représentant d'une banque commerciale par actions a analysé que, suite à l'incident de la SCB Bank, le système des banques commerciales s'est lancé dans une course pour augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts, certains atteignant 9 à 10 % par an afin d'attirer les déposants.
À cette époque, de nombreux clients ont opté pour des dépôts d'une durée de 24 à 36 mois, et les banques continuent aujourd'hui encore de verser des taux d'intérêt élevés sur les dépôts, comme promis. « Toutefois, cette pression diminuera progressivement et, par conséquent, les banques réduiront graduellement les taux d'intérêt des prêts à long terme pour leurs clients », a déclaré le dirigeant bancaire.
Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a affirmé que les fonds propres des banques sont actuellement abondants, garantissant une liquidité suffisante, voire excédentaire. En particulier, les taux d'intérêt sont à leur plus bas niveau depuis 20 ans, créant ainsi des conditions favorables à l'obtention de financements par les entreprises pour leurs opérations.
Cependant, dans les faits, certaines banques commerciales continuent d'appliquer des taux d'intérêt élevés aux prêts existants. La Banque d'État du Vietnam a demandé aux banques commerciales de publier leurs taux d'intérêt moyens afin que les emprunteurs puissent faire des choix éclairés.
« Depuis fin 2023 jusqu'à aujourd'hui, la Banque d'État du Vietnam a continué d'ordonner aux banques commerciales de réduire leurs coûts et leurs profits afin de baisser les taux d'intérêt des prêts, tant nouveaux qu'existants », a déclaré M. Tu.
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