إنذار الديون المعدومة، شركة تمويل تريد إعادة تشغيل خدمة تحصيل الديون

[إعلان_1]

إنذار بالديون المعدومة، شركة تمويل تطالب بإعادة تشغيل خدمة تحصيل الديون

حتى نهاية شهر فبراير، كان نمو الائتمان الاستهلاكي سلبياً، حيث انخفض بنسبة 2.5% مقارنةً بنهاية العام السابق. وفي الوقت نفسه، تقترب نسبة القروض المتعثرة لدى شركات التمويل حالياً من 15%، وهو مستوى مثير للقلق.

وفي كلمته في ورشة العمل "تحسين سلامة الإقراض الاستهلاكي واللوائح وممارسات تحصيل الديون" صباح يوم 16 أبريل، قال نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف نغوين كوك هونغ إن سبب النمو السلبي للائتمان الاستهلاكي يرجع إلى انخفاض الطلب على الائتمان الاستهلاكي في سياق النمو الاقتصادي الصعب الذي يؤثر على دخل الأفراد والأسر، مما يزيد من الحاجة إلى الادخار للاستعداد للمستقبل ويقلل من الحاجة إلى الائتمان المصرفي لتوسيع الإنفاق.

بالإضافة إلى ذلك، تدهورت جودة الائتمان الاستهلاكي. وقد واجهت مؤسسات الائتمان، ولا سيما الشركات المالية، صعوبات جمة في معالجة واسترداد الديون المعدومة. ووقعت العديد من الشركات في أوضاع صعبة، بل وتكبدت خسائر فادحة نتيجةً لارتفاع مخصصات المخاطر.

أكد السيد نغوين كوك هونغ أن "تزايد الديون المعدومة لا يرجع فقط إلى عوامل موضوعية تتعلق بالصعوبات العامة للاقتصاد، بل أيضاً إلى عوامل ذاتية مثل عدم سداد العملاء لديونهم عمداً، وتشكيل مجموعات "التخلف عن سداد الديون" على الشبكات الاجتماعية، ومعارضة موظفي تحصيل الديون وتشويه سمعتهم، مما يؤثر سلباً على صورة وسمعة البنوك والشركات المالية، ويؤثر بشكل كبير على نفسية موظفي تحصيل الديون".

صرح السيد نغوين هونغ كوان، عضو مجلس جمعية البنوك ونائب المدير العام لبنك تي بي، بأن نمو الائتمان في الأشهر الأولى من عام 2024 كان الأدنى خلال السنوات الأربع الماضية. وكان الائتمان الاستهلاكي هو المحرك الرئيسي لنمو الائتمان، ولكنه أدى إلى انكماش في القروض القائمة.

والسبب الرئيسي هو صعوبة أنشطة تحصيل الديون، نظراً لضعف وعي المقترضين بسداد الديون، حيث يتعمد المقترضون عدم سداد ديونهم؛ ويعارضون موظفي تحصيل الديون ويشوهون سمعتهم ويشوهون سمعتهم عمداً؛ ولا يوجد إطار قانوني لأنشطة تحصيل ديون التمويل الاستهلاكي، مما يؤدي إلى عدم امتلاك البنوك التجارية والشركات المالية للأدوات اللازمة لتحصيل الديون.

علاوة على ذلك، أجبرت الزيادة في الديون المعدومة البنوك التجارية وشركات التمويل على تخصيص مخصصات كبيرة خلال فترة الصعوبات الاقتصادية، مما أدى إلى تقليص خطط النمو.

بحسب المؤسسات الائتمانية، فإن قانون الاستثمار لعام 2020 يحظر حاليًا خدمات تحصيل الديون، على الرغم من أن هذا يمثل حاجة أساسية لإدارة القروض بشكل فعال.

لذلك، يوصي قادة نادي التمويل الاستهلاكي بأن يقوم بنك الدولة الفيتنامي بدراسة وتطوير إطار قانوني يسمح ويتحكم في تقديم خدمات إعادة هيكلة الديون المهنية.

وبحسب السيد لي كوك نينه، ممثل نادي التمويل الاستهلاكي، فإنه على الرغم من حظر أنشطة تحصيل الديون بموجب قانون الاستثمار لعام 2020، إلا أنها لم تختفِ بل أصبحت أكثر تشوهاً لأنها لم تعد مقيدة بشروط الاستثمار والأعمال كما كانت من قبل.

لا يزال السوق الفيتنامي يفتقر إلى خدمات تسوية الديون الاحترافية، على الرغم من رواج هذا المجال في العديد من الدول المتقدمة. لذا، يرى السيد نينه أن هذا النشاط يجب أن يُنظّم كقطاع أعمال مشروط، مع وضع لوائح واضحة وشفافة بشأن شروط التأسيس والتشغيل، وآليات رقابية فعّالة، بدلاً من حظره كما هو الحال الآن.

بالإضافة إلى ذلك، اقترح السيد نينه أيضًا أن تقوم السلطات المختصة بوضع مبادئ توجيهية محددة وموحدة للتعامل مع المسؤولية الجنائية ومقاضاة مرتكبي التهرب المتعمد من التزامات سداد الديون.

كما اقترح السيد نغوين هونغ كوان إجراء بحث وتطوير إطار قانوني يسمح لوسطاء تحصيل الديون المحترفين بالعمل في مجال استرداد الديون، ودعم البنوك التجارية وشركات التمويل في عملية إقراض المستهلكين.

كما وافق السيد كوان على ضرورة إيجاد حلول لرفع مستوى الوعي والمسؤولية لدى المقترضين، وبناء نظام تقييم ائتماني للمواطنين، وجعل أنشطة الإقراض الاستهلاكي شفافة. ويتعين على البنوك التجارية والشركات المالية التوصل إلى توافق في الآراء لإصدار بيانات مشتركة بشأن العقوبات المفروضة على التأخير المتعمد في سداد الديون.

تتوقع جمعية المصارف أيضاً أن يُسهم دمج الهوية الإلكترونية في المستقبل القريب في دعم تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء الأفراد، مما يُعزز الوعي والمسؤولية لدى الأفراد. إضافةً إلى ذلك، يجب استكمال الإطار القانوني لتحصيل الديون في أقرب وقت ممكن لضمان سلاسة وفعالية عمليات التحصيل.

أكد السيد نغوين كوك هونغ قائلاً: "باختصار، تُعدّ معالجة الديون المعدومة، وتسهيل تدفقات الائتمان، وتعزيز الإقراض الاستهلاكي من القضايا الملحة اليوم. وهذه فرصة لنا لإيجاد حلول فعّالة، وفي الوقت نفسه تقديم توصيات إلى الجهات المختصة لدعم مؤسسات الائتمان وتهيئة الظروف اللازمة لنموها بشكل سليم ومستدام، مما يُسهم في جعل الائتمان الاستهلاكي قناة رأسمالية فعّالة للأفراد".

مصدر