Une dette de 8 millions devient 8 milliards : que faire pour contrôler ses informations de crédit personnelles ?

Comment les emprunteurs peuvent-ils consulter et maîtriser leurs informations de crédit ? Que faire en cas d’informations erronées ? Comment éviter le surendettement ? Cet article vise à fournir aux emprunteurs les connaissances financières essentielles pour devenir des consommateurs avertis et éviter les mésaventures évoquées.

Qu'est-ce que l'information de crédit ?

Les informations de crédit (IC) sont des informations sur les personnes physiques et morales (emprunteurs) qui ont des relations de crédit avec des établissements de crédit (IC) et des succursales de banques étrangères.

Au Vietnam, les activités d'information sur le crédit de la Banque d'État du Vietnam (SBV) sont gérées par le Centre national d'information sur le crédit (CIC). Le CIC remplit les principales fonctions suivantes : collecte des données de crédit auprès de l'ensemble des établissements de crédit du système bancaire ; fourniture de rapports d'information sur le crédit aux établissements de crédit, de rapports de score de crédit pour les particuliers et de rapports de notation de crédit pour les entreprises.

Actuellement, le Portail de connexion des emprunteurs (site web https://cic.gov.vn et application pour smartphones Android et iOS) est un canal de communication entre CIC et les emprunteurs. Il offre de nombreux services d'assistance, notamment la consultation de votre historique de crédit, l'enregistrement de vos besoins de prêt, la mise en relation avec des établissements de crédit réputés et l'accès à des ressources d'éducation financière.

Comment exploiter le rapport TTTD ?

Les emprunteurs peuvent consulter les instructions d'utilisation des rapports TTTD sur le site web https://cic.gov.vn, section « Instructions rapides sur l'utilisation de l'application mobile » ou sur la page Facebook « Vietnam National Credit Information Center - CIC ».

En ce qui concerne les frais d'utilisation des rapports d'information de crédit des emprunteurs, ces derniers sont autorisés à consulter gratuitement leur propre rapport de crédit une fois par an.

À partir de la deuxième utilisation dans l'année, les emprunteurs doivent payer des frais de 20 000 VND/rapport pour les rapports d'information de crédit personnels et de 50 000 VND/rapport pour les rapports d'information de crédit commerciaux (hors TVA).

Pour protéger vos informations personnelles, évitez les usurpations d'identité à des fins frauduleuses. Soyez vigilant lorsque vous communiquez des informations d'identification personnelles, telles que votre carte d'identité ou votre carte de débiteur, à des prestataires de services. Ne partagez ces informations qu'avec des prestataires de services réputés et dignes de confiance. Ne prêtez en aucun cas vos documents personnels à des tiers pour effectuer des transactions financières.

Signalez immédiatement aux autorités toute fraude détectée.

Étapes à suivre en cas de découverte d'erreurs dans vos informations personnelles :

Étape 1 : Créez un compte et vérifiez vos informations personnelles auprès du CIC conformément aux instructions.

Étape 2 : Si des informations incorrectes sont constatées, le client doit le signaler à CIC via la ligne d’assistance téléphonique 1800585891 ou la section « Plaintes/Commentaires » du site Web : http://cic.gov.vn (joindre les pièces justificatives).

+ En cas d'erreur de traitement des données, CIC est responsable de la correction de l'erreur et de la notification du résultat au client.

Si les renseignements transmis par l'établissement de crédit sont inexacts, le personnel de CIC orientera le client vers cet établissement afin de procéder à la vérification et à la clarification. En cas d'erreur constatée, le directeur général de l'établissement de crédit ou la personne autorisée est chargé d'adresser une demande écrite à CIC pour la mise à jour et la correction des renseignements.

CIC fournit aux clients certains critères et lignes directrices auxquels ils peuvent se référer afin d'améliorer leur cote de crédit et d'accéder plus facilement au crédit auprès des institutions financières, comme suit :

N’empruntez de l’argent ou n’ouvrez une carte de crédit qu’en cas de réelle nécessité et calculez soigneusement votre capacité de remboursement en fonction de vos revenus réels.

Élaborez un plan pour rembourser vos dettes intégralement et à temps ; soyez toujours attentif au remboursement de vos dettes, même s'il s'agit d'une petite dette.

Consultez régulièrement vos informations de crédit via le portail.

Lorsqu'ils sont fortement endettés, les clients doivent s'efforcer de rembourser progressivement le solde de leurs dettes actuelles et éviter de contracter de nouvelles dettes, en particulier des dettes non garanties et des prêts à la consommation.

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